Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1819/2020 ~ М-1232/2020 от 16.03.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2020 года Октябрьский районный суд города Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Полубояровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1819/20 по иску Сагеева Маирбек Магометовича к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Сагеев М.М. обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 19.05.2019г. между Сагеевым Маирбеком Магометовичем и АО ГСК «Югория» был заключен договор (полис серия 04 (7-2) - 1197157-КДФ 04 (7-2)18/18) страхования транспортного средства «Тойота Камри», гос. per. знак Н001МВ163 по риску «Ущерб и Хищение». Страховая сумма по договору составила 250 000 рублей. Договором КАСКО установлен неагрегатный-постоянный тип страховой суммы, т.е. неснижаемая страховая сумма. Страховая премия оплачена полностью в размере 3 900 рублей. Срок страхования с 20.05.2018г. по 19.05.2019г. Выгодоприобретателем по договору является страхователь. Согласно условий полиса страхования, формой выплаты является - ремонт у официального дилера по направлению страховщика, за исключением тотального повреждения ТС, без учета износа. 23.11.2018г. произошло дорожно-транспортное происшествие по адресу: адрес, в результате которого застрахованное автотранспортное средству «Тойота Камри», гос. per. знак Н001МВ163 было повреждено. 29.11.2019г. Сагеев М.М. обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом случае. Страховому делу был присвоен номер убытка 018/18-04-004471 и выдано направление на ремонт в ООО «Аврора-Авто-Сервис» от 29.11.2018г. В соответствии с заказ-нарядом №1218-13680 от 30.11.2018г. ООО «Аврора-Авто- Сервис» затраты на восстановительный ремонт составили 991 896 руб. 30 коп. В результате страхового случая от 23.11.2018г. произошло тотальное повреждени застрахованного в АО ГСК «ЮГОРИЯ» автомобиля «Тойота Камри» г/н Н001МВ163, ч не оспаривается Ответчиком и объективно подтверждается представленным в страхов компанию Заказ-нарядом №1218-13680 от 30.11.2018г. ООО «Аврора-Авто-Сервис». В целях определения действительной стоимости ТС на дату страхового случая, также стоимости «Годных остатков ТС», им была организована независим экспертиза. В соответствии экспертным заключением ООО «Экспертоценка» №19/К-643 о 13.11.2019г. рыночная стоимость ТС на момент ДТП составила 1 119 300 руб стоимость годных остатков автотранспортного средства «Тойота Камри» г/ Н001МВ163 составила 414 800 руб. В связи с тем, что поврежденный автомобиль «Тойота Камри» г/н Н001МВ163 был значительно поврежден, и страховой выплаты по договору КАСКО явно не хватило бы на ремонт поврежденного автомобиля, Сагеев М.М. 30.11.2018г. обратился в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО. 29.01.2019г. ПАО СК «Росгосстрах» произвело Сагееву М.М. выплату страхового возмещения в размере 292 200 рублей. Не согласившись с размером выплаты страхового возмещения, Заявитель обратило в Октябрьский районный суд г. Самара с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» взыскании доплаты страхового возмещения. 15.08.2019г. решением судьи Октябрьского районного суда г. Самара Поляковой Н.В. по делу №2-1555/2019 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Заявителя взысканы: страхового возмещение в размере 107 800 рублей 00 копеек, до лимита страховщика по ОСАГО размере 400 000 руб. После получения страховой выплаты по ОСАГО, 10.10.2019г. истцом ответчику была подана претензия в рамках договора КАСКО, с требованием о выплате страхового возмещения в размере в размере 250 000 руб. На данную претензию Ответчик ответил уведомлением от 18.10.2019г., указав, что возмещение в денежной форме не предусмотрено условиями Договора и о необходимости представить автомобиль для ремонта на СТОА «Аврора-Авто-Сервис». АО «ГСК «Югория» 01.11.2019г. направило уведомление о рассмотрении Заявления Сагеева М.М. от 28.10.2019г., со ссылкой на следующий расчет: 955 429,20 (стоимость ТС на момент события) минус 614 500 руб. (стоимость поврежденного застрахованного ТС) равно 340 929 руб. 20 коп. (к выплате), при этом указав, что в рамках договора «Ремонт у дилера» выплата по ОСАГО превышает сумму причиненного ущерба, в связи с чем в соответствии с пунктом 5 особых условий договора у Ответчика нет оснований для выплаты страхового возмещения. 14.11.2019г. в АО «ГСК «Югория» было представлено экспертное заключение ООО «Экспертопенка» №19/К-643 с расчетом и требованием о страховой выплате, на которое АО ГСК «Югория» ответила отказом. В рамках рассмотрения обращения к финансовому уполномоченному им был инициирована независимая экспертиза, которая подтвердила верность расчете экспертизы представленной истцом. Резолютивная часть решения финансового омбудсмена: «Согласно вывода экспертного заключения ООО «Страховой Экспертизы» от 12.02.2020 № 79/20, стоимость восстановительного ремонта Транспортног средства без учета износа составляет 988 383 рубля 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составляет 71 687 рублей, рыночная стоимость Транспортного средства в неповрежденное состоянии на момент ДТП составляет 983 000 рублей, стоимость годны остатков Транспортного средства составляет 252 ООО рублей 00 копеек. С учетом выводов Экспертного заключения АО «ГСК «Югория» надлежало осуществим страховую выплату в размере 250 ООО рублей (страховая сумма по Договор КАСКО) (983 000 рублей - 252 000 рублей = 731 000 рублей).» Просит взыскать с ответчика сумму страхового размера в размере 250 000 руб., неустойку в размере 3 900 руб., моральный вред в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы судом в пользу потребителя, неустойку за просрочку исполнения решения суда, за каждый день просрочки в размере 2 500 руб. со дня, следующего за днем вынесения решения суда по день фактического исполнения решения.

В судебном заседании представитель истца Рязанцев А.А., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Столярова Н.В., действующая на основании доверенности, возражала в удовлетворении заявленных требований по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Третьи лица Еписаревский Е.Л., Володченко Ю.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, изучив материалы дела и представленные суду доказательства, в совокупности пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 929 ГК Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового события возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор добровольного страхования имущества, заключенный на основании Правил добровольного страхования, по существу является договором присоединения (ст. 428 ГК Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 313 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 328 ГК Российской Федерации встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной. При этом п. 2 указанной статьи предусматривает, что в случае непредставления виновной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и истребовать возмещения убытков.

В соответствии с п. 4 ст. 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Судом установлено, что 23.11.2018г. произошло дорожно-транспортное происшествие по адресу: адрес, в результате которого застрахованное автотранспортное средству «Тойота Камри», гос. per. знак Н001МВ163 было повреждено.

Гражданская ответственность Володченко Ю. В. на момент ДТП застрахована в АО «ОСК» по договору ОСАГО серии XXX № 0019413430 со сроком страхования с 28.11.2017 по 27.11.2018.

Гражданская ответственность Истца застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № 1013790101 со сроком страхования с 20.05.2018 по 19.05.2019.

19.05.2019г. между Сагеевым Маирбеком Магометовичем и АО ГСК «Югория» был заключен договор (полис серия 04 (7-2) - 1197157-КДФ 04 (7-2)18/18) страхования транспортного средства «Тойота Камри», гос. per. знак Н001МВ163 по риску «Ущерб и Хищение». Страховая сумма по договору составила 250 000 рублей. Договором КАСКО установлен неагрегатный-постоянный тип страховой суммы, т.е. неснижаемая страховая сумма. Страховая премия оплачена полностью в размере 3 900 рублей.

Указанный договор был заключен на основании обращения Истца, о чем прямо указано в страховом полисе. Данная возможность соответствует пункту 11.1 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных 18.04.2011 с последующими изменениями и дополнениями (далее - Правила КАСКО), согласно которому договор страхования заключается па основании устного или письменного заявления Страхователя.

Срок страхования с 20.05.2018г. по 19.05.2019г. Выгодоприобретателем по договору является страхователь.

При этом в страховом полисе указано:

-    «Полис КАСКО с программой страхования «Ремонт у дилера»,

-    «Страховая премия 3 900»,

-    «Тип страховой суммы: неагрегатно - постоянная»,

-    «Форма выплаты - ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС. Без учета износа.»

-    «Перед заключением договора с Правилами страхования и доверенностью представителя ознакомлен»,

-    «Все сведения, указанные в полисе с моих слов соответствуют действительности»,

-    «Осведомлен. что сообщенные мной сведения влияют на порядок расчета страхового тарифа и что в случае сообщения страховщику недостоверных сведений, или сокрытия таких сведений, данное обстоятельство расценивается как умышленное действие»,

«Правила страхования и настоящий Полис получил, с их условиями, а также с Актом осмотра ТС, ознакомлен и согласен».

При этом пунктом 1.3 Правил КАСКО установлено, что по соглашению Сторон отдельные положения Правил КАСКО могут быть исключены, изменены или дополнены положениями, не противоречащими законодательству РФ, при заключении договора страхования или в период (срок) его действия до даты наступления страхового случая.

Ознакомившись с ним, Истцом не было предложено внести какие-либо дополнительные условия в страховой полис. Страховой полис принят к подписанию с учетом условий, прописанных применительно к программе страхования «Ремонт у дилера».

26.11.2018 года - в адрес АО ГСК Югория поступает от истца заявление о страховом событии от 23.11.2018 года и страховой выплате с приложением документов, предусмотренных Правилами добровольного страхования автотранспортных средств.

26.11.2018 года - проводится осмотр поврежденного ТС, о чем составлен акт осмотра ТС №018/18-04-004471.

29.11.2018 года - Страховщиком событие признано страховым, а также подготовлено направление на СТОА ООО «АВРОРА-АВТО-СЕРВИС», расположенную по адресу: адрес (далее - СТОА), для осуществления восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, что подтверждается собственноручной подписью Заявителя.

Истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО.

29.01.2019 года - ПАО СК «Росгосстрах» произвело истцу выплату страхового возмещения в размере 292 200 руб.

Не согласившись с размером выплаты страхового возмещения, заявитель обратился в Октябрьский районный суд г. Самара с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» взыскании доплаты страхового возмещения.

15.08.2019г. решением судьи Октябрьского районного суда г. Самара Поляковой Н.В. по делу №2-1555/2019 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Заявителя взысканы: страхового возмещение в размере 107 800 рублей 00 копеек, до лимита страховщика по ОСАГО размере 400 000 руб.

10.10.2019г. истец обратился в АО «ГСК «Югория» с претензией о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в связи с полной гибелью ТС.

28.10.2019 г. представитель истца уведомил АО «ГСК «Югория» о получении выплаты страхового возмещения от ПАО СК «Росгосстрах» в размере 400 000 руб.

01.11.2019 года - АО «ГСК «Югория» письмом № 01-05/14850 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования, в связи с тем, что заявителем было получено страховое возмещение по договору ОСАГО.

14.11.2019 года - истец обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением (претензией) об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 250 000 руб.

22.11.2019    года - АО «ГСК «Югория» письмом № 01-05/15609 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования.

22.01.2020    года - не согласившись с принятым по выплатному делу решением, истец обратился к Финансовому уполномоченному Е.Л. Писаревскому.

Решением от 21.02.2020 года Финансовым уполномоченным в удовлетворении требования Сагеева М. М. о взыскании с АО «ГСК «Югория» выплаты страхового возмещения по договору КАСКО было отказано по следующим основаниям.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение экспертизы в ООО «Страховой Эксперт» (эксперт- техник Летфулин Р. С.).

Согласно выводам экспертного заключения ООО «Страховой Эксперт» от 12.02.2020 № 79/20, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 988 383 руб.; стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 710 687 руб., рыночная стоимость ТС в неповрежденном состоянии на момент ДТП составляет 983 000 руб., стоимость годных остатков ТС составляет 252 000 руб..

С учетом выводов Экспертного заключения, АО ГСК «Югория» надлежало осуществить страховую выплату в размере 250 000 руб. (страховая сумма по Договору КАСКО).

Согласно п. 5 особых условий Договора КАСКО, указанных в страховом полисе, в случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил возмещение вреда (ущерба), причиненного транспортному средству от виновника ДТП и/или его Страховщика ОСАГО и/или иного третьего лица, выплата по Договору КАСКО производится за вычетом полученной суммы.

28.10.2019    года представитель Истца уведомил АО «ГСК «Югория» о получении по заявленному ДТП выплаты страхового возмещения от ПАО СК «Росгосстрах» в размере 400 000 руб.

Сумма полученного Истцом страхового возмещения по Договору ОСАГО превышает сумму страхового возмещения, рассчитанную к выплате Истцу по Договору КАСКО.

В соответствии с п. 3 ст. 943, ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации изменение условий договора страхования может быть осуществлено только по соглашению сторон. Такое соглашение, в силу требований ст. ст. 452, 940, 943 ГК Российской Федерации, должно быть оформлено в письменной форме.

Договор и Правила страхования не оспорены ни в части, ни в целом.

При заключении договора Сагеев М.М. знал о форме страхового возмещения, согласился с данным условием, не обращался к ответчику с предложениями либо требованиями об изменении каких-либо условий договора и, в частности, об изменении условий о форме страхового возмещения, следовательно, условия договора страхования являются обязательными для исполнения сторонами.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании с ответчика страхового возмещения размере 250 000 руб., не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, требования о взыскании неустйки в размере 3 900 руб., компенсации морального вреда, взыскании штрафа, неустойки за просрочку исполнения решения суда, за каждый день просрочки в размере 2 500 руб. со дня, следующего за днем вынесения решения суда по день фактического исполнения решения, как производные, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сагеева Маирбек Магометовича к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с 19.08.2020 г.

Судья Т.А. Орлова