Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2735/2015 ~ М-2049/2015 от 22.05.2015

Гражданское дело № 2-2735/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2015 г. г. Красноярск

ул. Академика Вавилова, 43б

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Горбова Б.В. при секретаре Забабуре Р.Б. с участием:

     истца Глебко О.В.,

представителя истца Глебко О.В. – Нехорошевой О.А. (допущена по устному ходатайству в судебном заседании),

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Глебко О.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Глебко обратилась в суд к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее «банк») с требованиями о взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

     В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Глебко заключён договор на выпуск и использование банковской карты. ДД.ММ.ГГГГ банк списал с карты Глебко 100 000 рублей. По мнению Глебко, действия банка неправомерны, поскольку соответствующего распоряжения она ответчику не давала. Истец полагает, что деньги со счёта карты были похищены неизвестными лицами. Учитывая данные обстоятельства, Глебко просит суд взыскать в свою пользу с банка 100 000 рублей в счёт неправомерно списанных денежных средств, 99 000 рублей в счёт неустойки, 894 рублей в счёт процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, судебные расходы (л.д. 2-5).

     В судебном заседании истец Глебко и её представитель Нехорошева требования поддержали, сослались на доводы, изложенные в заявлении.     

     Ответчик-банк своего представителя не направил, уведомлён надлежащим образом.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав истца и его представителя, исследовав приложенные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Исходя из п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 2.10 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналога собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из п. 3.3., п. 3.6 названного положения следует, что документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения; код авторизации; реквизиты платежной карты. Указанные реквизиты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя Глебко текущий банковский счёт № и выпустил кредитную карту № (л.д. 27, 55).

Из заявления следует, что истец была ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный» (далее «Правила»), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д. 27).

В соответствии с п. 4.2.5 Правил при получении наличных денежных средств с использованием банковской карты, держатель карты должен подтвердить своё участие в транзакции (операции) набором ПИН-кода, проверив правильность номера банковской карты, суммы, валюты и даты транзакции. Ввод ПИН-кода означает, что держатель признаёт правильность информации и тем самым даёт указания банку на списание со счёта карты суммы транзакции (л.д. 66).

В силу п. 4.4.3 Правил держатель банковских карт обязан хранить банковскую карту и ПИН-код в безопасном месте, ПИН-код хранить отдельно от банковский карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц (в том числе родственников, знакомых, сотрудников кредитной организации, кассиров и др. лиц). Также клиентам не следует передавать банковскую карту для использования третьим лицам (в том числе родственникам), наносить ПИН-код на банковскую карту, создавать условия для считывания данных с магнитной полосы банковской карты, оставлять ее в пределах досягаемости посторонних лиц (л.д. 67).

Согласно п. 7.3.1 Правил клиент несет полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием банковской карты

ДД.ММ.ГГГГ в период с 13:01 часов по 13.23 часов по карте Глебко произведены три операции (транзакции), по которым со счёта карты сняты наличные денежные средства в размере 100 000 рублей (одна операция на 20 000 рублей и две по 40 000 рублей) (л.д. 29-30, 69).

Указанные операции по карте, исходя из Положения, могли быть произведены только после ввода ПИН-кода, используемого в качестве аналога собственноручной подписи клиента при совершении операций.

Таким образом, все оспариваемые операции были выполнены с вводом ПИН-кода (аналогом собственноручной подписи клиента) и осуществлены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло банку идентифицировать клиента, а потому при обработке запросов (операций-транзакций) ответчик не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжений клиента.

Поскольку на момент запроса операции денежные средства не были заблокированы и их размер был достаточен для выполнения распоряжения клиента, у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения требований клиента о списании денежных средств.

Кроме того, Глебко была информирована банком о мерах безопасности при использовании банковской карты, а так же о возможных неправомерных действиях третьих лиц, в случае если её карта, либо информация о ней будут доступны третьим лицам.

Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Принимая во внимание, что ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием пластиковой карты клиента и с его ПИН-кодом не предусмотрена ни договором, ни законом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Поскольку Глебко отказано в удовлетворении требования о взыскании с банка денежных средств, ей следует отказать в удовлетворении производных требований - о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.