Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-999/2013 ~ М-554/2013 от 16.01.2013

Дело № 2-999/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края

в составе:

председательствующего судьи Бреславцевой И.А.

с участием:

представителя истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> – Ибрагимова А.Г. по доверенности,

представителя ответчика Шапиева А.Р. - Абдулгазиева К.З. по доверенности,

при секретаре Арутюнян В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> к Шапиеву А. Р. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> обратился в Промышленный районный суд <адрес> с иском к Шапиеву А. Р. о взыскании задолженности, в обоснование заявленных требований указав, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля предоставляет физическим лицам кредиты на покупку автомобилей.

дата Шапиев А. Р. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 185000 (сто восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек на покупку автомобиля, согласно договору от дата г., заключенного с ОАО «Ставрополь-Лада».

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное Заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в Заявлении) стали действия Истца по открытию банковского счета № от дата г.

Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 185000 (сто восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № 817810043712008907.

дата указанная сумма была перечислена со счета Ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в Заявлении. Перечисление денежных средств Организации утверждается выпиской по расчетному счету № 40817810043712008907.

Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению нежных средств.

Согласно п. 1.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 4 948 руб.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее - даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечите наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810043712008907.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе спуска очередного Платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного выполнения обязательств по Договору.

В соответствии с условиями Заявления о предоставлении кредитов, все споры, возникающие между сторонами из Договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в суде щей юрисдикции либо мировым судьей по месту нахождения филиала.

В настоящее время задолженность составляет 63545.78 руб. (шестьдесят три тысячи пятьсот рок пять рублей 78 копеек), которая складывается из:

- суммы основного долга на 23.10.2012г. в сумме 8030 руб. 77 коп.,

- процентов за пользование кредитом в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 1521 руб. 01 коп.,

- комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 94 руб. 00 коп.,

- платы за пропуск платежей в период с 01.08.2007г. по 01.08.2012г. в сумме 52200 руб. 00 коп.,

- процентов на просроченный долг в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 0 руб. 00 коп.

Просит суд взыскать с Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 63545 (шестьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2106,32 рублей.

В судебном заседании представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> – Ибрагимов А.Г. по доверенности заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просил суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Шапиев А.Р., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, причины неявки суду не известны, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Шапиева А.Р. - Абдулгазиев К.З. по доверенности возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, считает их незаконными и необоснованными, просит суд в их удовлетворении отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что дата Шапиев А. Р. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 185000 (сто восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек на покупку автомобиля, согласно договору от дата г., заключенного с ОАО «Ставрополь-Лада».

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в Заявлении) стали действия Истца по открытию банковского счета № от дата г.

Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 185000 (сто восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № 817810043712008907.

дата указанная сумма была перечислена со счета Ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в Заявлении. Перечисление денежных средств Организации утверждается выпиской по расчетному счету № 40817810043712008907.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику заемные средства в размере 185 000,00 рублей. Факт исполнения Истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810043712008907.

В судебном заседании установлено, что Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору в части своевременного погашения задолженности. В связи с неисполнением Заемщиком и Поручителем своих обязательств по договорам Банк обратился в суд с исковым заявлением о принудительном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что в настоящее время задолженность составляет 63545,78 руб. (шестьдесят три тысячи пятьсот рок пять рублей 78 копеек), которая складывается из:

- суммы основного долга на 23.10.2012г. в сумме 8030 руб. 77 коп.,

- процентов за пользование кредитом в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 1521 руб. 01 коп.,

- комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 94 руб. 00 коп.,

- платы за пропуск платежей в период с 01.08.2007г. по 01.08.2012г. в сумме 52200 руб. 00 коп.,

- процентов на просроченный долг в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 0 руб. 00 коп.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения Шапиевым А.Р. своих обязательств по погашению кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом суд считает установленным.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

Кредитор не получил причитающихся ему процентов и сумму основного долга, в установленные сроки, что является существенным нарушением Кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму в размере 9551,78 рублей, а именно:

- сумму основного долга на дата в сумме 8 030 руб. 77 коп.,

- проценты за пользование кредитом в период с дата по дата в сумме 1 521 руб. 01 коп.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, суд приходит к выводу, что Банк начисляет штрафы и штрафные проценты, то есть фактически применяет двойную санкцию.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Так, суд полагает необходимым уменьшить размер платы за пропуск платежей в период с дата по дата до суммы 8 000 рублей и взыскать ее с ответчика в пользу истца, а в остальной части искового требования в размере 44200 рублей отказать.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России дата № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссылка представителя ответчика на письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию кредита неосновательна.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Ч. 9 ст. 30 ФЗ от дата № – 1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредит, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 ФЗ от дата № – 1 «О банках и банковской деятельности», указанием от дата № – «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, требования истца по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 94 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 702 рубля 07 копеек, а в остальной части искового требования отказать.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> к Шапиеву А. Р. о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 9551,78 рублей, а именно:

- сумму основного долга на дата в сумме 8 030 руб. 77 коп.,

- проценты за пользование кредитом в период с 01.08.2007г. по дата в сумме 1 521 руб. 01 коп.

В удовлетворении искового требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 94 руб. 00 коп. истцу комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 01.08.2007г. по 23.10.2012г. в сумме 94 руб. 00 коп. истцу НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> – отказать.

Взыскать с Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) плату за пропуск платежей в период с 01.08.2007г. по 01.08.2012г. в сумме 8 000 рублей.

В удовлетворении оставшейся части искового требования о взыскании платы за пропуск платежей в период с 01.08.2007г. по 01.08.2012г. в сумме 44 200 рублей истцу НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> – отказать.

Взыскать с Шапиева А. Р. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 702 рубля 07 копеек.

В удовлетворении оставшейся части искового требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 404 рубля 25 копеек истцу НБ «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № в <адрес> – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья И.А. Бреславцева