Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1144/2015 ~ М-1101/2015 от 02.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2015 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре Новиковой А. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Давыдова Д.А. к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Давыдов Д. А. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» «о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указал, что 07.08.2014 г. между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме № рублей сроком до 07.08.2019 года под 13,9% годовых. В пункте 1.1.5 кредитного договора предусмотрено право банка требовать от заемщика неустойку за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств в размере 0,6 % за каждый день просрочки. Считает, что условия договора о начислении неустойки в размере 0,6 % за каждый день просрочки является кабальным, крайне невыгодными для истца, поскольку размер неустойки в разы превышает ставку рефинансирования Центрального банка РФ, поэтому это условие договора является недействительным. По изложенным основаниям просит суд признать недействительными условия кредитного договора о размере неустойки за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств, изложенные в пункте 1.1.5 кредитного договора № от 07.08.2014 года.

В судебное заседание истец Давыдов Д. А., надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель истца Давыдова Д. А. по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. В дополнение суду пояснила, что истец оспаривает условие о размере неустойки. Кредит был предоставлен истцу на приобретение автомобиля. По условиям договора Давыдов Д. А. обязан застраховать транспортное средство от рисков повреждения, утраты (гибели), угона. В случае прекращения действия договора страхования транспортного средства Давыдов Д. А. обязался в течение 10 рабочих дней после даты окончания действия договора страхования представить банку копию нового договора страхования. Срок действия договора страхования истек, новый договор страхования истцом не заключен в связи с финансовыми трудностями истца. В настоящее время на телефон истца поступают звонки от кредитора о необходимости уплаты неустойки за нарушение обязательств по предоставлению копии нового договора страхования в размере 0,6 % за каждый день просрочки.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» по доверенности ФИО4 исковые требования не признала, суду пояснила, что истцом не представлено доказательств кабальности сделки. Давыдов Д. А., заключая спариваемую им сделку, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени. Указание неустойки в связи с нарушением срока исполнения заемных обязательств в размере 0,6% в день не является безусловным основанием для признания существенного условия договора крайне невыгодным для заёмщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны кредитора. Ставка рефинансирования в качестве штрафной санкции применяется в том случае, если договором не предусмотрена ответственность за нарушение сроков исполнения обязательств по договору. Истец при подписания кредитного договора был согласен с условиями договора, в том числе и условиями об уплате неустойки в размере 0,6 % за каждый день просрочки. Заявила о пропуске срока исковой данности, полагает, что истцом пропущен годичный срок для обращения в суд с иском о признании сделки недействительной.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора ( ч. 2 ст. ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г N 395-1).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодека Российской Федерации ( в редакции (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) об основаниях и о последствиях недействительности сделок (статьи 166 - 176, 178 - 181) применяются к сделкам, совершенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Учитывая, что оспариваемая сделка от 07.08.2014 года была заключена сторонами после вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, то при разрешении спора суд полагает необходимым применить положения Гражданского Кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки ( п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ ( в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу приведенной выше нормы, сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности только, если она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынуждено вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. Самостоятельно каждый из этих признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Судом установлено, что 07.08.2014 г. между истцом Давыдовым Д. А. и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Давыдову Д. А. кредит в сумме № рублей под 13,9 % годовых сроком до 07.08.2019 года.

Согласно п. 1.1.5 и кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременно исполнения) обязательств заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6 % в день.

Согласно п. 2.5 договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в разделе «Предмет договора», в случае неисполнения (несвоевременного исполнении) следующих обязательств: обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств; обязательства по своевременному представлению (обеспечению своевременного предоставления) в банк паспорта транспортного средства на ТС в соответствии с условиями договора в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту; обязательства по представлению договора страхования в соответствии с п. 3.2.8 договора в процентах годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту. Неустойка (пени) рассчитывается по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Обращаясь с иском в суд, истец указывает, что кредитный договор в части условия о размере неустойки заключен им на крайне невыгодных для него условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств.

Как следует из статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств, что сделка заключалась им вследствие стечения тяжелых обстоятельств, на крайне невыгодных для него условиях, и что ответчик сознательно использовал тяжелое положение Давыдова Д. А. при заключении сделки.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о вынужденности заключения Давыдовым Д. А. оспариваемой сделки и кабальности её условий.

Проверяя довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом установлено следующее.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О нарушении своего права истец узнал в момент заключения сделки, то есть 07.08.2014 года, а в суд иском обратился только 02.10.2015 года, т. е. за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительным условия кредитного договора о размере неустойки.

Заемщик не лишен права в случае взыскания с него в судебном порядке неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору, заявить о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Давыдова Д. А.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Давыдова Д.А. к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено в срок до 05 декабря 2015 г. включительно.

Судья: Ю.В. Тишаева