Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2627/2015 ~ М-1949/2015 от 15.05.2015

Дело № 2-2627/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2015 года                       г. Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гарбуза Г.С.,

с участием:

представителя истца ОАО «<данные изъяты>» Волнистовой Т.И., действующей на основании доверенности № <данные изъяты><данные изъяты> от 30.04.2015 года,

при секретаре Жибчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2627/2015 по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Кочеткова М.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Кочеткова М.А. и просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ответчиком; взыскать с Кочеткова М.А. задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку – остаток неисполненных обязательств по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – начисленные пени; проценты по кредитному договору по день вступления в законную силу решения суда по ставке – 11,15% годовых; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры – путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «<данные изъяты>» и Кочеткова М.А. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев под 11,15% годовых. Указанные денежные средства были предоставлены ответчику для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Законным владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Начиная с октября 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производились в нарушение условий закладной и кредитного договора. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик указанное требование не исполнила. Задолженность ответчика по состоянию на 20.03.2015 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу полежат начислению проценты в размере 11,15% годовых, о взыскании которых за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу просит истец, а также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Волнистова Т.И. в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям. Суду дополнительно пояснила, что заёмщик Кочеткова М.А., заключив с банком кредитный договор на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с октября 2014 года перестала вносить ежемесячные платежи по кредиту в нарушение условий закладной и кредитного договора. По этой причине ОАО «<данные изъяты>» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом по день вступления решения в законную силу, расторгнуть договор, а также обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанную квартиру, определить способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик Кочеткова М.А. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом – судебным извещением, направленным по единственному известному суду адресу, указанному в иске. Причины своей неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учётом мнения представителя истца суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, поскольку его неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием для рассмотрения дела.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику Кочеткова М.А. ООО КБ <данные изъяты>» предоставило кредит в размере <данные изъяты> рублей под 11,85 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д. 18-38). Заёмные средства в сумме <данные изъяты> рублей зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Кочеткова М.А., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона (п.1.4.1). Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать ему саму закладную.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира ответчика была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчётом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной залогодателем Кочеткова М.А., и зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года. Первоначальным залогодержателем в закладной указано ООО ИКБ «<данные изъяты>» (л.д. 41).

Согласно записи в указанной закладной произошла смена владельца закладной, которым является истец; о смене залогодержателя и перехода прав кредитора по указанным закладной и кредитного договора ответчик была уведомлена.

Начиная с октября 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных указанным кредитным договором и закладной. Истцом, в соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые ответчиком до настоящего времени не исполнены (л.д. 55-56, 57).

Суд находит, что ответчик Кочеткова М.А., заключив указанный кредитный договор на вышеуказанных условиях, взяла на себя повышенную ответственность за нарушение обязательств по возврату кредита. При этом принятые на себя обязательства ответчик нарушала неоднократно, допустив существенное нарушение условий договора, в связи с чем указанный выше кредитный договор необходимо расторгнуть.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Суд находит представленный истцом расчет верным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в обозначенном размере, ответчиком вышеуказанный расчет не оспорен.

Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,15 % годовых.

Удовлетворяя требование истца о взыскании процентов в размере 11,15 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента вступления в законную силу настоящего судебного постановления, суд исходит из того, что, согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного залогом. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика на основании п. 1.4.1 кредитного договора является ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 20).

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ года, данная квартира имеет кадастровый номер <данные изъяты>.

Согласно п. 4.4.2, 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе требовать расторжения договора и обратить взыскание на указанную квартиру при неисполнении требований кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры (л.д. 29).

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы займа, в течение 10 месяцев допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных на него процентов, требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, заемщиком удовлетворены не были, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, составила <данные изъяты> рублей.

При определении начальной продажной цены спорной квартиры, суд принимает заключение оценщика от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости данной квартиры, поскольку данное заключение составлено дипломированным экспертом, имеющим надлежащую квалификацию и являющимся членом Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организацией «<данные изъяты>», о чём представлены соответствующие свидетельства, а также поскольку ответчиком каких-либо иных сведений о рыночной стоимости квартиры суду не предоставлено.

С учетом изложенного, и в соответствии с приведёнными выше требованиями закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость названного объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. Х 80%) с целью удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Кочеткова М.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «<данные изъяты>» и Кочеткова М.А..

Взыскать с Кочеткова М.А. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу настоящего решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,15% годовых, начисляемых на сумму задолженности.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Кочеткова М.А., расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>.

Определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Кочеткова М.А. в пользу ОАО «<данные изъяты>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Гарбуз