Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1850/2023 ~ М-421/2023 от 18.01.2023

    Дело № 2-1850 /2023

     УИД 63RS0045-01-2023-000462-06

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1850/2023 по иску Индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича к Алексанову Вадиму Алексеевичу о взыскании задолженности,

Установил:

Индивидуальный предприниматель Кудрявцев Андрей Николаевич обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Алексанова Вадима Алексеевича задолженность по кредитному договору № от «24» марта 2014 года, которая по состоянию на «16» декабря 2022 года составляет 132 609,23 руб., в том числе: 47642,73 руб. - основной долг; 84 966,50 руб. - проценты; 0,00 руб. - неустойка (пени). Взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27 процентов годовых с «17» декабря 2022 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита. Кроме того, взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 3 852,18 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 12 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» действующим в интересах Индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича на основании Поручения № от 01.11.2018 года к Агентскому договору № № оть03.09.2018 года был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от «24» марта 2014 года к заемщику Алексанову Вадиму Алексеевичу. В соответствии с кредитным договором ответчику Алексанову Вадиму Алексеевичу    предоставлен кредит в размере 60 560,00 рублей на срок по«24» января 2019 года под 27% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик Алексанов В.А. обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. «27» декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направил ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по Договору цессии, а также что между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца не выполнено. Согласно расчету, сумма задолженности составляет: основной долг срочный - 0,00 руб.; основной долг просроченный - 47 642,73 руб.; проценты срочные - 0,00 руб.; проценты просроченные - 84 966,50 руб. Также в соответствии с условиями кредитного договора за неисполнение обязательств по кредитному договору начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом добросовестности и разумности, истец добровольно устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам. Помимо прочего, в силу п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к ответчику, возникшие из кредитного договора. Ответчик не вправе уступать свои права по кредитному договору третьим лицам без письменного согласия банка. Таким образом, подписав кредитный договор, ответчик согласился на возможность уступки банком своих обязательств по кредитному договору. Также в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Истец Индивидуальный предприниматель Кудрявцев Андрей Николаевич в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Алексанов Вадим Алексеевич в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, не явившегося в суд без уважительных причин.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, ввиду следующего.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из ст. 848 ГК РФ усматривается, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7).

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.1 ст.407 ГК РФ названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что 24.03.2014 года кредитный договор N № заключен между Алексановым В.А., и АКБ "Русславбанк" (ЗАО) на основании заявления-оферты Алексанова В.А. в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) на получение потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями ответчик просил банк предоставить кредит на сумму 60 560,00 руб., сроком с 24.03.2014 года по 24.01.2019 года, под процентную ставку 27,00 % годовых.

Предусмотрено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, 24 числа каждого календарного месяца в размере 1 849,00 рублей.

Индивидуальные условия содержат сведения, предусмотренные частью 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите.

Кроме того, ответчик просил банк заключить договор банковского счета в валюте РФ.

В заявлении-оферте указано, что, заполнив и подписав его, ответчик Алексанова В.А. выразил согласие с тем, что указанное заявление совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ "Русславбанк" (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию счетов в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) и Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетный банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ.

В случае согласия банка на заключение договора, ответчик просил банк произвести акцепт оферты путем открытия текущего счета в рублях и предоставления на указанный счет суммы кредита на текущий счет в рублях.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление-оферта содержит подпись Алексанова В.А.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует и заявления-оферты, заключение с заемщиком кредитного договора и договора банковского счета осуществляется банком путем совершения действий по открытию заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а кредитный договор заключенным с моментом получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте.

Предусмотрено, что банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком, согласно действующим на дату заключения договора тарифами банка, а также по списанию банком денежных средств с банковского счета на основании банковского ордера в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредиту.

Перечисление денежных средств со счета осуществляется на основании заявлений и распоряжений заемщика, в том числе на периодический перевод денежных средств при этом банку предоставлено право списывать без дополнительного распоряжения    заемщика ежемесячно в даты платежа со счета заемщика денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту.

Алексанов В.А. был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами на обслуживание, что подтверждается его подписями в Заявлении-оферте.

ЗАО АКБ "РУССЛАВБАНК" надлежащим образом исполнило свою обязанность по кредитному договору, перечислив на счет ответчика Алексанова В.А. денежные средства в соответствии с кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Факт получения заемщиком кредитных денежных средств в размере 60560,00 рублей подтвержден материалами дела.

Между тем, ответчик Алексанов В.А. ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Кредитным договором № от 24.03.2014 года предусмотрено право банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Из материалов дела следует, что настоящим кредитором по праву требования в отношении должника    Алексанова В.А. по указанному кредитному обязательству является ИП Кудрявцев И.Н. (ИНН №), по договору уступки права требования (цессии) от 12.11.2018 года заключенного между ООО «Регион Консалт» и ИП Кудрявцев И.Н.

ООО «Регион Консалт» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основания свидетельства №-КЛ от 16.02.2017 года.

03.09.2018 года ООО «Регион Консалт» и ИП Кудрявцев А.Н. заключили Агентский договор № RK №

На основании поручения к Агентскому договору от 01.11.2018 года №, ООО «Регион Консалт» и Коммерческий банком «Русский Славянский Банк» (АО) заключили договор уступки прав требования №, на основании которого к ИП Кудрявцев А.Н. перешло право требования по кредитному договору № от 24.03.2014 года.

При этом, права требования по кредитному договору № от 24.03.2014 года перешли к новому кредитору в том объеме, который существовал у Алексанова В.А. перед банком на дату перехода прав требованиям, и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав.

Договор цессии N 2018-7130/20, на котором основано предъявление иска, содержит все существенные условия договора уступки требования.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Представленным расчетом задолженности подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 16.12.2022 года, образовалась задолженность: по основному долгу в сумме 47 642,73 рублей, проценты в сумме 84 966, 50 рубля

При разрешении спора суд исходит из того, что на стадии заключения кредитного договора до заемщика доведена информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга и процентов, в том числе штрафных пени.

В связи с чем, суд руководствуется представленным истцом расчетом.

Суд учитывает, что о состоявшейся уступке прав требования ООО «Регион Консалт» ответчику Алексанову В.А. было направлено уведомление об уступке прав (требований), в котором истец просил перечислить денежные средства в счет погашения задолженности.

Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Доказательств погашения задолженности по договору от 24.03.2014 года, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленный спор и установив факт нарушения ответчиком предусмотренных договором сроков и сумм ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Алексанова В.А. задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27 процентов годовых с 17.12.2022 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита подлежат удовлетворению, в силу следующего.

    Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, а также положений п. 3 ст. 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

    В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

    Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

    Поскольку кредитный договор № от 24.03.2014г. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать от заемщика – ответчика Алексанова В.А. уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки до дня фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК.

Учитывая изложенное и то, что исковые требования ИП Кудрявцева А.Н. удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Алексанова В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 852, 18 руб., поскольку данные расходы подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237    ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича к Алексанову Вадиму Алексеевичу о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Алексанова Вадима    Алексеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (<данные изъяты> в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича (ОГРНИП №) задолженность по кредитному договору № от «24» марта 2014 года, которая по состоянию на «16» декабря 2022 года составляет 132 609,23 руб., в том числе: 47 642,73 руб. - основной долг; 84 966,50 руб. - проценты; 0,00 руб. - неустойка (пени) и кроме того, взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 3 852,18 руб., а всего 136 461 (сто тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 41 копейка.

Взыскать с Алексанова Вадима Алексеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Индивидуального предпринимателя Кудрявцева Андрея Николаевича (ОГРНИП №)      проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27 процентов годовых с «17» декабря 2022 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 20.03.2023    года.

Председательствующий:                                                      Е.В. Бобылева