Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2014 (2-1045/2013;) ~ М-1239/2013 от 26.11.2013

Дело № 2-71/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» января 2014 года                     г.Ярцево Смоленской области    

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Бунтман И.А.,

при секретаре Алейниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» (ОАО «Альфа-Банк») к Бересневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Бересневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что <нет данных> между ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Бересневой Н.А. заключено соглашение № № о кредитовании в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями указанного соглашения сумма кредита составила <данные изъяты> руб.. Денежные средства были перечислены заёмщику под проценты за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее1-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб..

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Береснева Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

Нормами общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб.- просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – начисленные проценты; <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки.

Просит взыскать с Бересневой Н.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <нет данных> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. – начисленные неустойки; <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб..

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 4 оборот, 7). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Береснева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д.33, 49, 51), о причинах неявки суду не сообщила, не просила отложить рассмотрение дела. Суд признает причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Бересневой Н.А. в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании обращения заемщика о получении персонального кредита (л.д.14-17) между ОАО «Альфа-Банк» и Бересневой Н.А. <нет данных> заключено соглашение о персональном кредите № №, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, а та в свою очередь, обязалась 1 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012 года в течение срока действия соглашения о персональном кредите уплачивать равными частями ежемесячные платежи в размере и в сроки, указанные в анкете-заявлении и предусмотренные графиком погашения, как указано в п.3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, а также комиссии за обслуживание счета, штрафы и неустойки, предусмотренные общими условиями предоставления персонального кредита. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д.20-21).

В соответствии с п.5.1 соглашения о кредитовании в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3 Общих условий, в части уплаты основанного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до <нет данных> (включительно) составляет 1 (один)%, а с <нет данных> – 2 (два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

Согласно п.5.2 указанного выше соглашения в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до <нет данных> (включительно) составляет 1 (один)%, а с <нет данных> – 2 (два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

В соответствии с п.5.3 соглашения в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами Банка и анкетой-заявлением), установленных в п.3.3 Общих условий, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до <нет данных> (включительно) составляет 1 (один)%, а с <нет данных> – 2 (два)%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет Банка.

Согласно п.6.4 Общих условий кредитования Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Судом установлено, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании банком <нет данных> Бересневой Н.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. и денежные средства перечислены на ее расчетный счет №№ Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (л.д.11) и распиской в получении банковской карты (л.д.14-17).

С <нет данных> заемщиком Бересневой Н.А. погашение задолженности по кредиту и процентов по нему не производится, что является нарушением условий заключенного между ней и Банком кредитного соглашения (л.д.14-15,16). Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному соглашению заемщику Бересневой Н.А. <нет данных> направлено уведомление о погашении просроченной задолженности (л.д.34-37), однако до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению ответчиком добровольно в полном объеме не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на <нет данных> просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма текущего основного долга – <данные изъяты> руб., в том числе начисленные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего счета – <данные изъяты> руб., штраф за комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты> руб. (л.д.9).

Расчет задолженности за период с <нет данных> по 06.11.2013, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Согласно п.4.1, 4.3 Общих условий кредитования все платежи в пользу Банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета.

Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и в графике погашения.

При недостаточности на текущем счете/текущем кредитном счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме, клиент поручает Банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента в Банке, на текущий счет/текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой текущего счета/текущего кредитного счета, конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.

При недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в следующем порядке:

- в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;

- во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком;

- в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных договором и тарифами;

- в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка;

- в пятую очередь – просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком;

- в шестую очередь – просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами;

- в седьмую очередь – комиссии, предусмотренные договором и тарифами;

- в восьмую очередь – начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка;

- в девятую очередь – суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.

Согласно п.4.4 указанных выше Общих условий кредитования клиент предоставляет право Банку списывать в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) со счетов, указанных в п.4.3 Общих условий и текущего счета/текущего кредитного счета, сумму любой задолженности по соглашению о кредитовании и любого платежа в дату такого платежа, в пользу правопреемников Банка в отношении прав (требований) Банка по настоящему соглашению о кредитовании (л.д.21).

С учетом установленных обстоятельств, поскольку Бересневой Н.А. нарушены условия кредитного соглашения от <нет данных> в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, и, поскольку, несмотря на направление требования банка о возврате долга, ответчик своевременно не предприняла никаких мер к погашению задолженности, то истец, согласно п.5.2 Общих условий предоставления персонального кредита, вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов на него и выплаты неустоек за несвоевременную уплату процентов и основного долга, а так же платеж в погашение комиссии за обслуживание текущего счета и уплаты штрафа на комиссию за обслуживание счета.

С учетом изложенного, а так же с учетом представленного Банком расчета (л.д.9), суд считает необходимым заявленные истцом требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании № № от <нет данных> в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – начисленные штрафы и неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.8), в связи с чем, с учетом размера удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Бересневой Н.А. в пользу истца государственную пошлину в указанном выше размере.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Бересневой Н.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <нет данных> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по начисленным процентам, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – начисленные штрафы и неустойки, в возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Ответчик имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                И.А. Бунтман