Решение по делу № 2-497/2018 ~ М-375/2018 от 27.04.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка.     25 июня 2018 года

Пермский край.

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи О.С.Лупенских, рассмотрев при секретаре Черенковой С.В., в открытом судебном заседании в помещении районного суда

Гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ведерниковой Юлии Михайловне о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора.

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд к ответчику Ведерниковой Ю.М. со следующим иском:

25 августа 2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - «Истец», «Кредитор») и Ведерниковой Ю.М. (далее - «Ответчик», «Заёмщик») заключено Соглашение <№> ( далее – Договор, Кредитный     договор). Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) на следующих условиях:

сумма кредита	100 000,00 (Двести восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. (п.1 Договора)
срок возврата кредита	до 25 августа 2021 года (п. 2 Договора)
проценты за пользование кредитом	19,5 % годовых (п. 4.1 Договора)
целевое использование кредита	Нецелевой (п. 11 Договора)
неустойка	В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств) (п. 12 Договора)

Истец выполнил свои обязательства и перечислил на расчетный счет Ответчика денежные средства в сумме 100 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № 25.08.2017 года <№>.

Согласно п.п. 4.7, 4.8 Правил при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей о возврате в срок суммы кредита, Истец имеет право в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а Заемщик обязуется исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В связи с неоднократным образованием просроченной задолженности, руководствуясь вышеуказанным Договором и Правилами Истец направил Ответчику требование от 19.03.2018 года о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором указано, что в случае непогашения задолженности по кредитному договору от 25.08.2017 года <№> в размере 105 110, 48 рублей в срок до 19.04.2018 года Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора.

Данное требование было направлено в адрес ответчика 21.03.2018 года, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции АО «Россельхозбанк».

Банк оценивает направленное ответчику требование от 19.03.2018 года не только как требование о досрочном погашение задолженности, но и как предложение о расторжении договора в случае его неисполнения в добровольном порядке, в связи с чем, считает, что порядок досудебного урегулирования спора Банком соблюден.

По состоянию на 23.04.2018 года задолженность по Договору составила 108 718 руб. из которых::

Основной долг	89 414 руб. 68 коп.
Просроченный основной долг	9 129 руб. 03 коп.
Проценты за пользование кредитом	9 409 руб. 70 коп.
Пеня за несвоевременную уплату основного долга долга долга	380 руб. 71 коп.
Пеня за несвоевременную уплату процентов	384 руб. 15 коп.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случае, если заемщик нарушает сроки возврата займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 2 ст. 450, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ, ст.ст. 3, 131 Гражданского процессуального кодекса РФ истец просит суд взыскать с Ведерниковой Юлии Михайловны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению от 25.08.2017 года <№> в сумме 108 718 рублей 27 коп., в том числе: основной долг – 89 414 руб. 68 коп., просроченный основной долг 9 129 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 9 409 руб. 70 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 380 руб. 71 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 384 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 374 руб. 37 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 19.5 % годовых, начисляемых на сумму основного и просроченного основного долга в размере 98 543 руб. 71 коп. за период с 24.04.2018 года по дату расторжения Соглашения от 25.08.2017 года <№> включительно; расторгнуть Соглашение от 25.08.2017 года <№>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Ведерниковой Юлией Михайловной,

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. (л.д.44)

Ответчик Ведерникова Ю.М. в судебном заседании не участвовала. Судебные извещения о дате, времени и месте проведения предварительного судебного заседания 4 июня 2018 года в 10 часов 30 минут и о рассмотрения дела по существу 4 июня 2015 года в 10 часов 45 минут извещена. Судебные извещения и вызовы в суд, направлены ответчику заказными письмами с уведомлением о вручении, вернулись в суд за истечением срока хранения. Поскольку меры к надлежащему извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела судом были приняты. От получения судебных извещений и вызовов в суд ответчик, не явившись за ними в отделение почтовой связи уклонилась. Заявления и ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие ответчик не подавала, суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика. (л.д. 47, 48)

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

Из материалов дела видно, что 25 августа 2017 года между Акционерное обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - «Истец», «Кредитор») и Ведерникова Юлия Михайловна (далее - «Ответчик», «Заемщик») заключено Соглашение <№>. (кредитный договор) на следующих условиях:

сумма кредита	100 000,00 (Сто тысяч) рублей 00 коп. (п.1 Индивидуальных условий кредитования)
Срок действия договора, срок возврата кредита	Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 25 августа 2021 года (п. 2)
Процентная ставка	19,5 % годовых (п. 4)
неустойка	В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств) (п. 12 Договора)
целевое использование кредита	Нецелевой (п.11)

При заключении Соглашения 25.08. 2017 года ответчик Ведерникова Ю.М. с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющимися неотъемлемой частью заключаемого с АО «Россельхозбанк» договора была ознакомлена (Соглашение <№> от 25.08.2017 года) (л.д. 21-30)

Истец свои обязательства выполнил и 25.08.2017 года перечислил на расчетный счет Ответчика денежные средства в сумме 100 000,00 рублей, что подтверждается ордером <№>. (л.д. 31)

В соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов – Приложение 1 к Соглашению <№> от 25.08.2017 года заемщик, должен погашать кредит в установленные сроки определенными долями. Данное обязательство заемщиком исполнено ненадлежащим образом. Платежи за предшествующие месяцы не вносятся, за заемщиком числится просроченная задолженность. (л.д. 19-20)

Кредитор направлял Ответчику требование (исх. № б\н от 19.03.2018 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.. Указанное требование Заемщиком добровольно не исполнено и оставлено без ответа. (л.д. 32-33)

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.04.2018 года задолженность по вышеуказанному договору составила:

Основной дол	89 414 руб. 68 коп.
Просроченный основной долг	9 129 руб. 03 коп.
Проценты за пользование кредитом	9 409 руб. 70 коп.
Пеня за несвоевременную уплату основного долга долга долга	380 руб. 71 коп.
Пеня за несвоевременную уплату процентов	384 руб. 15 коп.

Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию, составляет 108 718 рублей 27 коп. (л.д. 36-37)

Согласно ст. 307.1 ГК РФ

1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015)

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015)

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, поскольку банк свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, кредитные денежные средства в размере, оговоренном условиями договора предоставил, а ответчик Ведерникова Ю.М. свои обязательства по возврату кредита нарушила, в соответствии с графиком внесения платежей, погашение кредита и уплату процентов, предусмотренных условиями кредитного договора не производит, на основании ст. 307, 309, 310, ч. 1 ст. 810, ч. 1,2 ст. 811, ст. 819, 820 ГК РФ банк вправе взыскать с него задолженность по кредитному договору и по процентам, предусмотренным за пользование кредитом условиями договора.

Истец АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. …4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 453 ГК РФ, 1. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. 2. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. 3. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. 5. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Исковые требования банка о расторжении кредитного договора так же на основании вышеуказанных норм, в связи с неисполнением ответчиком договорных обязанностей так же подлежат удовлетворению.

При этом основанием для расторжения договора является существенное нарушение условий договора ответчиком и неисполнение своей обязанности по погашению задолженности по кредиту в течении 4 месяцев, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку спор разрешен в пользу банка, а банк понес расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд, суд взыскивает судебные расходы понесенные банком с ответчика по уплате государственной пошлины в размере 9 374 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 25.08.2017 ░░░░ <№> ░ ░░░░░ 108 718 ░░░░░░ 27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 89 414 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 9 129 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9 409 ░░░. 70 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 380 ░░░. 71 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 384 ░░░. 15 ░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 25.08.2017 ░░░░ <№>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19.5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 98 543 ░░░. 71 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 24.04.2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 25.08.2017 ░░░░ <№> ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 374 ░░░. 37 ░░░.    

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░