Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4810/2018 ~ М-215/2018 от 12.01.2018

Дело № 2-4810/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Митрофановой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации "Комитет по защите прав потребителей" в интересах Сомова В.В. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

             установил:

Межрегиональная общественная организация "Комитет по защите прав потребителей" (далее МОО "Комитет по защите прав потребителей") в интересах Сомова В.В. обратилось в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы уплаченного страхового взноса в размере 89 856 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, почтовых расходов в размере 184 рубля 19 копеек, штрафа. Мотивировав свои требования тем, что 19.09.2017г. между Сомовым В.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 534 856 рублей под 15,5% годовых на срок по 19.09.2022г. При выдачи кредита Сомов В.В. был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" в ВБТ 24 (ПАО). Подписанное истцом заявление на включение в число участников программы коллективного страхования содержит обременительные условия в виде уплаты за страхование суммы 89 856 рублей. 21.09.2017г. истец в письменном виде обратился к ответчику и третьему лицу с заявлением о расторжении договора страхования и возврате удержанной суммы, которое было оставлено ответчиком и третьим лицом без удовлетворения. Кроме того истец понес почтовые расходы в размере 184 рубля 19 копеек. Истец также считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который оценивает в 5 000 рублей.

Истец Сомов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель МОО "Комитет по защите прав потребителей" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель истца Рылов Д.М., действует на основании ордера, исковые требования поддержал по обстоятельствам указанным в заявлении.

Представители Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В силу ст. 9 Федеральный закон от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено следующее.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а так же решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО), в отношении всех его кредиторов и должников, что подтверждается Уставом.

01.02.2017 года между ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком и Банк ВТБ 24 (ПАО) страхователем заключен договор № коллективного страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования. Согласно п. 5.3 договора договор в отношении каждого застрахованного вступает в силу в дату начала срока страхования. Указанную в заявление на включение в список застрахованных лиц и Бордеро. При условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного. Согласно п. 5.7 договора в случае отказа Страхователя от договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью.

Пунктом 6.2 Условий к данному договору предусмотрена возможность прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного на основании заявления Застрахованного лица на исключение из числа участников Программы страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Сомовым В.В. и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 534 856 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредита 15,5% годовых. В рамках указанного кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет № (№). В п. 11 кредитного договора указана цель использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские нужды.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Сомов В.В. просит включить его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму 534 856 рублей, плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования – 89 856 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о выходе из коллективного страхования и возврате удержанной платы за страхование в размере 89 856 рублей.

В ответ на обращение истца Банк ВТБ 24 (ПАО) ответ не предоставил, а ООО СК «ВТБ Страхование» ответило истцу, что последнему необходимо обратиться в Банк, так как непосредственно между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования не заключался.

Договор страхования считается прекращенным с момента подачи истцом заявления об исключении его из числа застрахованных.

Оценив исследованные доказательства и нормы права, суд пришел к выводу о том, что ответчик, до настоящего времени не удовлетворил требования истца, в связи, с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика удержанной платы за страхование в размере 89 856 рублей подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав истца, учитывая положения ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере (89 856+1000руб) х50% = 45 428 рублей, из которых 22 714 рублей подлежит взысканию в пользу Сомова В.В., 22 714 рублей в пользу МОО "Комитет по защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГКП РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Как видно из материалов дела истец понес расходы по отправке заявления об исключении из числа застрахованных и возврате страхового взноса.

В соответствии с ч.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам о защите прав потребителя освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании п.8 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 195 рублей 68 копеек (2 895 руб. 68 коп. за требования имущественного характера и 300 руб. за требование неимущественного характера)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации "Комитет по защите прав потребителей" в интересах Сомова В.В. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Сомова В.В. сумму уплаченного страхового взноса в размере 89 856 рублей, почтовые расходы в размере 184 рубля 19 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 22 714 рублей, а всего 113 754 рубля 19 копеек.

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Межрегиональной общественной организации "Комитет по защите прав потребителей" штраф в размере 22 714 рублей.

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 195 рублей 68 копеек.

В удовлетворении требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 08.05.2018г.

Председательствующий Л.В. Васильева