Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2014 (2-4560/2013;) ~ М-5209/2013 от 13.12.2013

Дело № 2-191/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2014 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Парамонова С.П.,

при секретаре судебного заседания Ямашкиной Ю.В.,

с участием представителя истца – Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Волгушевой Д.И., представившей доверенность № 3434 от 07 декабря 2012 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Соболевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору на предоставление и использование банковской карты,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Соболевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору на предоставление и использование банковской карты.

В обоснование иска указано, что 08 июня 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Соболевой Т.Н. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на следующих условиях: срок погашения до 08 июня 2017 года, процентная ставка: 23,8 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно, согласно Графику. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 08 июня 2012 года путем предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей. Исходя из пункта 2.3 Кредитного договора, Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа. Исходя из пункта 2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6 % от суммы за каждый день просрочки. Кроме того, 08.06.2012 ответчик направил в Банк заявление на включение в число участников Программы страхования страховой компании ООО СК «ВТБ -Страхование» по рискам постоянной утраты трудоспособности и смерти в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,29 % от суммы кредита. В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 08.06.2012 года, на основании части второй статьи 811 ГК Российской Федерации, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. Последний платеж в оплату задолженности по кредитному договору поступил от ответчика 30 января 2013 года. Требования Банка по кредитному договору № от 08.06.2012 до настоящего времени не погашены и составляют: 859125 рублей 07 копеек, из них: 747884 рубля 01 копейка - задолженность по основному долгу; 95767 рублей 05 копеек - задолженность по оплате процентов; 8514 рублей 01 копейка - задолженность по оплате неустойки (пени); 6960 рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование. 22 сентября 2011 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Соболевой Т.Н. был заключен Договор на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов, Расписки в получении международной банковской карты и Уведомления о полной стоимости кредита. Согласно пункту 1.10 Правил, Тарифы, Правила и подписанная Клиентом Расписка в получении карты, являются в совокупности договором. По условиям заключенного Договора на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, Ответчику была выдана банковская карта №, сроком действия до сентября 2013 года. Согласно условиям заключенного Договора № от 22.09.2011, Ответчику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей. Правилами установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой сделки. В соответствии с условиями договора, а также Тарифами Банка, проценты за пользование кредитом составляли 19 % годовых. Исходя из пункта 1.26 Правил, платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18.00 числа месяца, указанного в Расписке в получении карты, следующего за Отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа. По условиям заключенного Договора на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, дата окончания платежного периода установлена «20» числа каждого месяца. Исходя из пункта 5.4 Правил, Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в Тарифах. В соответствии с Тарифами размер пени составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Поскольку оплата Ответчиком задолженности по Договору на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, не производилась, Истец потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. При этом последний платеж в оплату задолженности Ответчик произвел 11 июля 2013 года. Требования Банка по Договору на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, до настоящего времени не погашены и составляют: 170682 рубля 86 копеек, из них: 164116 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 5822 рубля 32 копейки - задолженность по оплате процентов; 743 рубля 98 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени). Таким образом, общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 859125 рублей 07 копеек + 170682 рубля 86 копеек = 1 029807 рублей 93 копейки.

Просили суд взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 08.06.2012 в сумме 859125 рублей 07 копеек, из них: 747884 рубля 01 копейка - задолженность по основному долгу; 95767 рублей 05 копеек - задолженность по оплате процентов; 8514 рублей 01 копейка - задолженность по оплате неустойки (пени); 6960 рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование. Взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Договору на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011 в сумме 170682 рубля 86 копеек, из них: 164116 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 5822 рубля 32 копейки - задолженность по оплате процентов; 743 рубля 98 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени). Взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 13349 рублей 04 копейки.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Волгушева Д.И. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Соболева Т.Н. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

08 июня 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Соболевой Т.Н. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на следующих условиях: срок погашения до 08 июня 2017 года, процентная ставка: 23,8 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно, согласно Графику.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 08 июня 2012 года путем предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из пункта 2.3 Кредитного договора, Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Исходя из пункта 2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6 % от суммы за каждый день просрочки.

Кроме того, 08.06.2012 ответчик направил в Банк заявление на включение в число участников Программы страхования страховой компании ООО СК «ВТБ -Страхование» по рискам постоянной утраты трудоспособности и смерти в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,29 % от суммы кредита.

В связи с систематическими нарушениями Соболевой Т.Н. условий кредитного договора, истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее 22 августа 2013 года, а также сообщено о расторжении банком в одностороннем порядке договора.

Однако заемщик Соболева Т.Н. оставила требование банка без удовлетворения.

Кроме того, согласно имеющимся в материалах дела документам между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов, Расписки в получении международной банковской карты и Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно пункту 1.10 Правил, Тарифы, Правила и подписанная Клиентом Расписка в получении карты, являются в совокупности договором.

По условиям заключенного Договора на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, Ответчику была выдана банковская карта №, сроком действия до сентября 2013 года.

Согласно условиям заключенного Договора № от 22.09.2011, Ответчику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей. Правилами установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой сделки.

В соответствии с условиями договора, а также Тарифами Банка, проценты за пользование кредитом составляли 19 % годовых.

Исходя из пункта 1.26 Правил, платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18.00 числа месяца, указанного в Расписке в получении карты, следующего за Отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа.

По условиям заключенного Договора на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, дата окончания платежного периода установлена «20» числа каждого месяца.

Исходя из пункта 5.4 Правил, Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в Тарифах.

В соответствии с Тарифами размер пени составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку оплата Ответчиком задолженности по Договору на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011, не производилась, Истец потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств по договору. При этом последний платеж в оплату задолженности Ответчик произвел 11 июля 2013 года.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет 170682 рубля 86 копеек, из них: 164116 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 5822 рубля 32 копейки - задолженность по оплате процентов; 743 рубля 98 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банком обязательства по предоставлению денежных средств ответчику Соболевой Т.Н. исполнено в полном объеме.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик Соболева Т.Н. в нарушение взятых на себя обязательств не производила платежи в необходимом объеме, установленном графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от 08 июня 2012 года, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается письменными доказательствами.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений вышеуказанного кредитного договора.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 859125 рублей 07 копеек, из них: 747884 рубля 01 копейка - задолженность по основному долгу; 95767 рублей 05 копеек - задолженность по оплате процентов; 8514 рублей 01 копейка - задолженность по оплате неустойки (пени); 6960 рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ответчиком оплата задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты от 22 сентября 2011 года не производилась. Последний платеж в оплату задолженности ответчик произвел 11 июля 2013 года.

Требования Банка по Договору на предоставление и использование банковской карты до настоящего времени не погашены и составляют 170682 рубля 86 копеек.

Расчет, представленный стороной истца является верным и проверен судом.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО): 164116 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 5822 рубля 32 копейки - задолженность по оплате процентов; 743 рубля 98 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени).

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13349 рублей 04 копейки исходя из размера удовлетворенных исковых требований согласно следующему расчету:

(1029907 рублей 93 копейки – 1000000 рублей) *0,5% + 13 200

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Соболевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Соболевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору на предоставление и использование банковской карты удовлетворить.

Взыскать с Соболевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 08.06.2012 в сумме 859125 рублей 07 копеек, из них: 747884 рубля 01 копейка - задолженность по основному долгу; 95767 рублей 05 копеек - задолженность по оплате процентов; 8514 рублей 01 копейка - задолженность по оплате неустойки (пени); 6960 рублей - задолженность по комиссии за коллективное страхование, задолженность по Договору на предоставление и использование банковской карты № от 22.09.2011 в сумме 170682 рубля 86 копеек, из них: 164116 рублей 56 копеек - задолженность по основному долгу; 5822 рубля 32 копейки - задолженность по оплате процентов; 743 рубля 98 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени), расходы по оплате госпошлины в размере 13349 рублей 04 копейки, а всего 1043156 (один миллион сорок три тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 97 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.П. Парамонов