Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-709/2021 ~ М-539/2021 от 17.03.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-709/2021 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Цареву А. А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к Цареву А.А., в котором просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Царевым А.А. и «Газпромбанк» (АО), взыскать с Царева А.А. сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1763430 руб. 34 коп., в том числе: 1686351 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 49498 руб. 31 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 1898 руб. 77 коп. – задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг, 24257 руб. 49 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1424 руб. 30 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23017 руб. 15 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Из искового заявления «Газпромбанк» (АО) следует, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Царевым А. А. заключен Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в общей сумме 1 735 714,00 руб., в том числе 216 964,25 руб. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису- оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 7,2 % годовых, (п. 1 - п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 18 Индивидуальных условий денежные средства предоставлены путем их зачисления на лицевой счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Ответчику в соответствии с условиями Кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца (п. 6.1. Индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий составляет 35 020 руб. 00 коп. (п. 6.2. Индивидуальных условий). Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитив I организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Условиями Кредитного договора (п. 12. Индивидуальных условий) предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврат) кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора, должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Ответчик нарушил условия п. 6 Индивидуальных условий, не осуществлял погашение кредита в установленный срок, а также не уплачивал проценты за пользование кредитом. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено» возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допустил длительную просроченную задолженность (платежи в счет погашение задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором). Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету. Банком в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности, которое содержало требование погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в необходимом размере и предложенный срок. В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договор составляет 1763430 руб. 34коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 686 351,47 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 49 498,31 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 898,77 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 24 257,49 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1 424,30 руб. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять: надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании (с использованием системы видеоконференцсвязи) представитель истца «Газпромбанк» (АО) Кузнецова С.Ю., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просила расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Царевым А.А. и «Газпромбанк» (АО), взыскать с Царева А.А. в пользу «Газпромбанк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1763430 руб. 34 коп., в том числе: 1686351 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 49498 руб. 31 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 1898 руб. 77 коп. – задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг, 24257 руб. 49 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1424 руб. 30 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23017 руб. 15 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик Царев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещен, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Царевым А.А. был заключен договор потребительского кредита №.

Как следует из пункта 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, «Газпромбанк» (АО) предоставил ответчику Цареву А.А. кредит в сумме 1735714 руб. 00 коп. Из пункта 2 и пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставлен Цареву А.А. сроком ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 13,2 % годовых (л.д. 21-24).

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, в соответствии с которым погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, 10 числа каждого календарного месяца, в размере 35 020 руб.

При этом пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик Царев А.А. в нарушение условий договора, предусматривающего, что заемщик обязан своевременно производить ежемесячные платежи, свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая, согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1763430 руб. 34 коп., в том числе: 1686351 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 49498 руб. 31 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 1898 руб. 77 коп. – задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг, 24257 руб. 49 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1424 руб. 30 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом «Газпромбанк» (АО) расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным, арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком Царевым А.А. не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 33-34), однако указанное требование ответчиком Царевым А.А. до настоящего времени не исполнено.

Поскольку ответчиком Царевым А.А. нарушен срок, установленный для возврата очередной части кредита, поэтому Банк «Газпромбанк» (АО) в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд считает, что исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Цареву А.А. о взыскании с него задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1763430 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Относительно взыскания неустойки за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, суд считает в соответствии со ст. 333 ГК РФ требования истца удовлетворить частично и взыскать с ответчика пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, отказав во взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

При этом суд исходит из того, что согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности – пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Таким образом, предоставление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, которая по существу предполагает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Принимая во внимание, что неисполнение условий кредитного договора о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора, требования «Газпромбанк» (АО) о расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Царева А.А. в пользу истца «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23017 руб. 15 коп., оплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Царевым А. А..

Взыскать с Царева А. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 763 430 (один миллион семьсот шестьдесят при тысячи четыреста тридцать) рублей 34 копейки.

Взыскать с Царева А. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Царева А. А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23017 (двадцать три тысячи семнадцать) рублей 15 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения - 20 мая 2021 г.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>