Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2026/2014 ~ М-1537/2014 от 17.03.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Бачкова СП к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» об обязании совершить действия,

установил:

Бачков С.П. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» об обязании совершить действия. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Кривова Н.И. закрыла свой вклад в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», получив <данные изъяты> после чего на его имя был открыт вклад на сумму <данные изъяты>. Приказом Банка России №ОД-8881 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением о страховой выплате по вкладу, однако, им был получен отказ в выплате в связи с отсутствием сведений о Бачковой Е.В. в реестре обязательств. Просит обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить его в реестр обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховую выплату в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Доронов А.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Живоглядов И.А. в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 112-115).

Ответчик ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещался.

Третьего лица Кривова Н.И. в судебном заседании пояснила, что имела намерение купить квартиру для своего внука. Зная, что у Бачкова С.П., её зятя, имеются деньги, которые тот копит на операцию по пересадке печени, она взяла у него взаймы 1000000 рублей в июле 2013 г. Квартиру она не купила. У неё имелся вклад в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», на котором лежало <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ она положила на него ещё <данные изъяты> рублей. Затем она решила перевести вклад на имя Бачкова С.П., т.к. тому деньги могут понадобиться в любой момент, если его пригласят на операцию. Наличных денег ей в банке не выдавали, просто «перебросили» их на имя Бачкова С.П. Зачем она возвратила Бачкову С.П. 700000 рублей, она не понимает. Впоследствии изменила содержание своих объяснений, указав, что квартиру в рассрочку купила.

Изучив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Бачковым С.П. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» (л.д. 19-22). По условиям договора вкладчик вносил <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 8% годовых. Банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада (л.д. 103), истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 23).

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 29).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплату по вкладу, однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками.

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам (л.д. 106) усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ г.Кривовой Н.И. было снято со вклада в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» (счет №№) <данные изъяты>, т.е. сумма, практически равная той, что была зачислена на вклад на имя истца. Помимо указанного вклада, у Кривовой Н.И. имелся другой вклад в том же банке (счет №№ остаток на котором составлял <данные изъяты>.

Истец и третье лицо не отрицают, что состоят в отношениях свойства и что денежная сумма на счет вклада истца поступила со счета вклада третьего лица.

Как следует из представленных ответчиками документов, в октябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам (л.д. 48-61). Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. ДД.ММ.ГГГГ г., в день совершения указанных операций, предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» (л.д. 34-36).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.

При таких обстоятельствах суд к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» не имело возможности выдать Кривовой Н.И. с её вклада наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе банка. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что расходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с приходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Между Кривовой Н.И., якобы снявшей деньги со своего вклада, и истцом имеется взаимосвязь – отношения свойства.

Суд критически относится к объяснениям третьего лица о том, что единственной целью перевода денег был возврат долга истцу, принимая во внимание изменение Кривовой Н.И. своих объяснений в ходе одного судебного заседания. Также Кривова Н.И. не смогла пояснить, зачем она брала взаймы для покупки 1000000 рублей, если сумела, возвратив 700000 рублей, купить квартиру, также не смогла пояснить, чем была вызвана необходимость возвратить Бачкову С.П. в октябре 2013 г. часть занятой суммы, при том, что ей до сих пор, согласно её объяснениям, нужны деньги на ремонт квартиры.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклад истца внесены не были, вследствие чего договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № нельзя признать заключенным. Совершенные банком технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, истец не может быть признан вкладчиком и не имеет права на страховую выплату. Действительной целью произведенных Бачковым С.П. и Кривовой Н.И. ДД.ММ.ГГГГ банковских операций являлся искусственный перенос части оставшихся на одном из вкладов Кривовой Н.И. денежных средств на счет аффилированного ей лица в размере, не превышающем 700000 рублей, с созданием видимости поступления этой суммы в наличной форме через кассу банка. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленный истцом в обоснование своих требований приходный кассовый ордер, равно как и расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 18), отражающий якобы имевшее место снятие средств со счета вклада Кривовой Н.И., носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факты внесения денег в кассу и выдачи денег из кассы, которые призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные ордера отражают не реальный приход денег, а внутренние проводки банка.

Данный вывод подтверждается и объяснениями Кривовой Н.И., о том, что наличные деньги ей не выдавались, имел место безналичный перевод. При таком переводе расходный кассовый ордер и приходный кассовый ордер не должен был выдаваться.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истиц и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Кривовой Н.И. как вкладчика несостоятельного банка в получении денег, внесенных им на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед Качуром В.И. по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Наличие между истцом и Кривовой Н.И. заемных отношений не влияет на выводы суда. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Как следует из представленной суду расписки Кривовой Н.И. (л.д. 9), её заемное обязательство носило денежный характер. Следовательно, надлежащее исполнение данного обязательства предполагает передачу истцу денег. Однако средства на банковском вкладе не являются деньгами (как особого рода вещью, согласно ст.140 ГК РФ). Вкладчик приобретает не вещное право на деньги, а обязательственное право по отношению к банку – право требовать передачи ему денежной суммы в соответствии с условиями договора банковского вклада. Внесение заемщиком денег на вклад займодавца вместо непосредственной передачи этих денег займодавцу, представляет собой, по существу, отступное (ст.409 ГК РФ), т.к. вместо денег кредитору передается обязательственное право к третьему лицу. Кредитор, принимающий такое отступное вместо непосредственного исполнения, принимает на себя и все риски, связанные с осуществлением перешедшего к нему права. Вместе с тем, истец не лишен права оспаривать сделку по прекращению заемного обязательства посредством перечисления должником суммы долга на его имя по основаниям, предусмотренным гражданским законом, в том числе, по мотивам введения в заблуждение, если должник заведомо знал о невозможности для кредитора получить в будущем деньги с банковского вклада из-за неплатежеспособности банка.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░