Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2219/2022 ~ М-1874/2022 от 17.06.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

                29 августа 2022 года

    Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

с участием истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № ***, ответчика Карпова Д.Е.

при секретаре Пудиковой В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 2219/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** к Карпову Д. Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с настоящим иском и просит расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 276 117,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты- 86 431,12 руб., расходы по оплате госпошлины – 5 961,18 руб., ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № *** от <дата> ПАО Сбербанк предоставил Карпову Д.Е. кредит на сумму 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, за период с <дата> по <дата> включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 276 117,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты- 86 431,12 руб. Требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора до настоящего времени ответчиком не исполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от <дата> на основании ст.129 ГПК РФ.

В судебное заседание истец представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя. Согласно представленных дополнений кредитный договор оформлен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, через «Мобильный банк». Мемориальный ордер № *** от <дата> подтверждает зачисление кредитных денежных средств в сумме 200 000 руб. на счет, принадлежащий Карпову Д.Е.

Ответчик Карпов Д.Е. и его представитель по доверенности Карпова Н.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в неоднократных письменных ходатайствах Карпов Д.Е. просит об отложении судебного разбирательства по причине нахождения на вахте (от <дата>), по причине плохого самочувствия (от <дата>), однако документального подтверждения данным доводам не предоставляет, кроме того, у ответчика имеется представитель, которая также надлежащим образом извещена о слушании дела, доверенность у представителя не отозвана, в связи с чем, суд считает, что уважительных причин неявки не имеется, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Представитель ответчика Карпова Д.Е. по доверенности Карпова Н.А. присутствуя в судебном заседании <дата> против исковых требований возражала, показала, что кредитный договор Карповым Д.Е. не заключался, простой электронной подписи у Карпова Д.Е. нет, номер телефона «79270213779» принадлежит Карпову Д.Е.

Проверив дело, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.    

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано, электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.    

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Электронная подпись - в соответствии с ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи" в целях вышеуказанного договора и при заключении сделок в системе электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2).

Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Таким образом, в данном случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным; образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).    

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6, Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Карповым Д.Е. <дата> заключен кредитный договор № ***, сумма кредита 200 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, на цели личного потребления, сумма кредита зачисляется на счет № *** (п. 1, 2, 4, 11, 17 Индивидуальных условий).

<дата> должником в 07:31 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка, на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата>. в 07:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.    ц

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 18:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в 18:30 Байком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 руб.

Погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 5 287,65 руб. в соответствии с графиком платежей, платежная дата 14 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно заявления-анкеты Карповым Д.Е. указан номер мобильного телефона – № ***.

Согласно сообщения ПАО «Мегафон» абонент Карпов Д.Е. с номером телефона № *** был подключен <дата> по настоящее время.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями кредитования Карпов Д.Е. был ознакомлен, с ними согласился и обязался их исполнять, что подтверждается его простой электронной подписью в Индивидуальных условиях.

Банк исполнил обязанность по договору, перечислив на счет Карпова Д.Е. денежную сумму в размере 200 000 руб.

В связи с неисполнением Карповым Д.Е. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая за период с <дата> по <дата> включительно составляет 276 117,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты - 86 431,12 руб.

Истцом в адрес ответчика <дата> были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком, однако требования ответчиком исполнены не были.

<дата> мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области был выдан судебный приказ № *** о взыскании с Карпова Д.Е. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно 270 940,82 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты – 63 472,31 руб., неустойка за просроченный основной долг – 7 686,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 095,95 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 954,70 руб., а всего 273 895,52 руб., который определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> был отменен на основании поступивших возражений должника.

    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный <дата> между ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** и Карповым Д.Е., а также взыскать с Карпова Д.Е. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 276 117,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты - 86 431,12 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с Карпова Д.Е. расходы по оплате госпошлины в размере 5 961,18 руб.

При этом доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор не заключался, суд считает несостоятельными, опровергаемыми собранными по делу доказательствами.

Представленный ответ Управления Федерального казначейства по Самарской области от <дата> о том, что в период времени с <дата> по настоящее время Карпову Д.Е. удостоверяющим центром не было выдано ни одного квалифицированного сертификата ключей проверки электронной подписи, не может служить основанием для отказа в удовлетворении завяленных требований.

Других достаточных, достоверных и обоснованных доказательств в подтверждение своих возражений относительно заявленных требований, ответчиком не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** и Карповым Д. Е. <дата>.

Взыскать с Карпова Д. Е., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № ***, ИНН № *** в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № *** задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 276 117,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 686,39 руб., просроченные проценты - 86 431,12 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 961,18 руб., а всего взыскать 282 078,69 (двести восемьдесят две тысячи семьдесят восемь рублей шестьдесят девять копеек) руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 года.

Судья: Зинина А.Ю.