Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2020 (2-2050/2019;) ~ М-2248/2019 от 09.12.2019

                                                       Р Е Ш Е Н И Е

                            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2020 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                                                               Осмольской М.О.,

при секретаре                                                                                 Гапонович К.В.,

помощник судьи                                   Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Русиновой Ю.А. гражданское дело № 2-269/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Чеботареву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

                                                           установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Чеботареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 1664001/0392 от 28.06.2016 по состоянию на 30.10.2019 в размере 88 463 рубля 63 копейки, из которых: 54 579 рублей 32 копейки – основной долг, 21 600 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 12 283 рубля 37 копеек – проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017 по состоянию на 30.10.2019 в размере 680 117 рублей 07 копеек, из которых: 503 505 рублей 42 копейки – основной долг, 107 604 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 69 007 рублей 56 копеек – проценты за пользование кредитом, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 885 рублей 81 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что 28.06.2016 между АО «Россельхозбанк» и Чеботаревым А.В. заключено соглашение № 1664001/0392, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило Чеботареву А.В. кредит в размере 122 074 рубля 46 копеек, а Чеботарев А.В. обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 22,9% годовых, и полностью возвратить кредит до 28.06.2021. АО «Россельхозбанк» обязательство по выдаче кредита было исполнено, зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет заемщика. 19.09.2017 между АО «Россельхозбанк» и Чеботаревым А.В. заключено соглашение № 1764001/0484, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 750 000 рублей, а Чеботарев А.В. обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 15,5% годовых и полностью возвратить кредит до 19.09.2022. АО «Россельхозбанк» обязательство по выдаче кредита было исполнено, зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет заемщика. Согласно приложениям № 1 к кредитным соглашениям № 1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017 погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно до 15-17 числа каждого календарного месяца одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В нарушение установленного кредитными соглашениями графика погашения, очередные платежи по возврату основного долга ответчиком своевременно не вносились, неоднократно возникали просрочки платежей. Чеботареву А.В. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом. В установленный требованиями срок обязательства по досрочному возврату кредитов со стороны ответчика исполнены не были. Требования банка остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на 30.10.2019 размер задолженности по кредитному соглашению № 1664001/0392 от 28.06.2016 составляет 88 463 рубля 63 копейки, из которых: 54 579 рублей 32 копейки – основной долг, 21 600 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 12 283 рубля 37 копеек – проценты за пользование кредитом; по кредитному соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017 задолженность составляет 680 117 рублей 07 копеек, из которых: 503 505 рублей 42 копейки – основной долг, 107 604 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 69 007 рублей 56 копеек – проценты за пользование кредитом. Чеботарев А.В. в сроки, установленные кредитными соглашениями для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязанности не выполнил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием требовать возврата ответчиком задолженности по кредитным соглашениям, включая основной долг, проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца Русинова Ю.А., действующая по доверенности от 04.03.2020 № 627, сроком действия до 12.02.2025, требования АО «Россельхозбанк» поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что между АО «Россельхозбанк» и Чеботаревым А.В. были заключены два соглашения о предоставлении потребительских кредитов. По соглашению №1664001/0392 от 28.06.2016 ответчику был предоставлен кредит в размере 122 074 рубля 46 копеек сроком до 28.06.2021. По соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017 ответчику предоставлен кредит в размере 750 000 рублей сроком до 19.09.2022. С конца 2018 года платежи по соглашениям вносились Чеботаревым А.В. с просрочкой. С января 2019 года не поступали платежи в погашение основного долга, с марта 2019 года - платежи в счет погашения процентов. Процентная ставка по кредитным соглашениям не увеличивалась, платежи являлись аннуитетными. Внесение платежей Чеботаревым А.В. прекратилось одновременно по двум кредитным соглашениям. Ответчику направлялись требования о досрочном возврате задолженности по кредитным соглашениям, которые были оставлены без удовлетворения. Сумма задолженности, указанная в требованиях не изменилась, штрафные санкции к взысканию банком не предъявляются.

Ответчик Чеботарев А.В. в судебное заседание не явился.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению Чеботарева А.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации: <адрес>. Телеграмма, направленная ответчику по указанному адресу зачитана отцу ответчика Чеботареву В.Ю. Неполучение лично ответчиком судебного извещения по адресу регистрации является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушение прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок. Исходя из вышеизложенных положений закона, судебное извещение считается доставленным Чеботареву А.В., в связи с чем на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 28.06.2016 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Чеботаревым А.В. (заемщик) заключено соглашение № 1664001/0392 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 122 074 рубля 46 копеек; срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору; срок возврата кредита - не позднее 28.06.2021; процентная ставка за пользование кредитом - 22,9% годовых.

19.09.2017 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Чеботаревым А.В. (заемщик) заключено соглашение № 1764001/0484 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 750 000 рублей; срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору; дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 19.09.2022; процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования - 15,5% годовых; в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 17 кредитных соглашений № 1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017).

В п. 14 кредитных соглашений указано, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что АО «Россельхозбанк» обязательства по кредитным соглашениям № 1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017 исполнены надлежащим образом.

Банковским ордером № 1534 от 28.06.2016, выпиской по счету № за период с 28.06.2016 по 08.02.2020 подтверждается факт зачисления суммы кредита в размере 122 074 рубля 46 копеек на счет ответчика Чеботарева А.В. по кредитному соглашению № 1664001/0392 от 28.06.2016.

Банковским ордером № 3841 от 19.09.2017, выпиской по счету № за период с 28.06.2016 по 08.02.2020 подтверждается факт зачисления суммы кредита в размере 750 000 рублей на счет ответчика Чеботарева А.В. по кредитному соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2, 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 6 кредитного соглашения № 1664001/0392 от 28.06.2016 Чеботарев А.В. принял на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитетный платеж 15 числа каждого месяца. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к кредитному соглашению № 1664001/0392 от 28.06.2016) предусмотрено внесение ежемесячных платежей в размере 3 434 рубля 33 копейки (последний платеж – 469 рублей 12 копеек).

В соответствии с п. 6 кредитного соглашения № 1764001/0484 от 19.09.2017 Чеботарев А.В. принял на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитетные платежи по 15-м числам. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к кредитному соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017) предусмотрено внесение ежемесячных платежей в размере 18 039 рублей 89 копеек (последний платеж – 15 084 рубля 97 копеек).

Вопреки принятым на себя обязательствам Чеботаревым А.В. платежи в счет погашения кредитов производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитными соглашениями. Последние платежи в счет погашения задолженности по кредитным соглашениям № 1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017 внесены ответчиком 14.03.2019, что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2016 по 08.02.2020.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подп. «а» п. 4.7.1).

Как следует из п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В связи с нарушением Чеботаревым А.В. условий кредитных соглашений №1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017 АО «Россельхозбанк» 30.09.2019 в адрес ответчика направлены требования о расторжении кредитных соглашений и возврате задолженности в срок не позднее 30.10.2019.

До настоящего времени указанные требования банка Чеботаревым А.В. не исполнены, доказательств погашения суммы задолженности по кредитным соглашениям №1664001/0392 от 28.06.2016, № 1764001/0484 от 19.09.2017 ответчиком вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком Чеботаревым А.В. обязательств по кредитным соглашениям, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Чеботарева А.В. задолженности по кредитному соглашению № 1664001/0392 от 28.06.2016 в размере 88 463 рубля 63 копейки, из которых: 54 579 рублей 32 копейки – основной долг, 21 600 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 12 283 рубля 37 копеек – проценты за пользование кредитом; задолженности по кредитному соглашению № 1764001/0484 от 19.09.2017 в размере 680 117 рублей 07 копеек, из которых: 503 505 рублей 42 копейки – основной долг, 107 604 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 69 007 рублей 56 копеек – проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Россельхозбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 10 885 рублей 81 копейка, что подтверждается платежным поручением № 272 от 21.11.2019.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, с Чеботарева А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                             решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Чеботареву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным соглашениям удовлетворить.

Взыскать с Чеботарева Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению №1664001/0392 от 28.06.2016 по состоянию на 30.10.2019 в размере 88 463 рубля 63 копейки, из которых: 54 579 рублей 32 копейки – основной долг, 21 600 рублей 94 копейки – просроченный основной долг, 12 283 рубля 37 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Чеботарева Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению №1764001/0484 от 19.09.2017 по состоянию на 30.10.2019 в размере 680 117 рублей 07 копеек, из которых: 503 505 рублей 42 копейки – основной долг, 107 604 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 69 007 рублей 56 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Чеботарева Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 885 рублей 81 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                    /подпись/                                     М.О. Осмольская

Решение в окончательной форме принято 13.03.2020

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2019-002927-21

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-269/2020

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                            К.В. Гапонович