Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1507/2018 ~ М-1479/2018 от 20.07.2018

№2-1507/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 декабря 2018 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Масловой О.В.,

при секретаре Лискиной Ю.О.,

с участием представителя истца Коноплина Ю.И., представителя ответчика АО ГСК «Югория» Романовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда (г.Рязань, пр.Завражнова, д.3) гражданское дело №2-1507/18 по иску Филатовой О.В. к АО ГСК «Югория» о признании условия договора страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Филатова О.В. обратилась в суд с иском к АО ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование требований истец указала, что является собственником автомобиля АВТО. 26.05.2017г. между сторонами заключен договор добровольного страхования указанного автомобиля (страховой полис № по риску «Ущерб», на страховую сумму 519 000 руб., с безусловной франшизой 19 900 руб. Выгодоприобретатель по договору ПАО «Совкомбанк». 06.04.2018г. в <данные изъяты>. на <адрес> г.Рязани произошло ДТП с участием автомобиля истца, которому причинены механические повреждения, а именно: истец, управляя принадлежащим ей транспортным средством, не справилась с управлением и совершила наезд на дорожное ограждение. 16.05.2018г. истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, рассмотрение заявления было приостановлено до 25.05.2018г., поскольку на эту дату страховщиком был назначен осмотр поврежденного транспортного средства. После проведения осмотра в течение 10 дней (до 08.06.2018г.) ответчик не признал случай страховым и в течение 15 рабочих дней (до 02.07.2018г.) не произвел выплату, страховое возмещение невыплачено до настоящего времени. В результате страхового случая была установлена конструктивная гибель автомобиля, однако до настоящего времени ответчик не предложил ни истцу, ни выгодоприобретателю (третьему лицу) выбрать вариант получения страхового возмещения. 09.07.2018г. истцом в адрес ответчика направлена претензия, согласно которой истец отказалась от права собственности на годные остатки транспортного средства в пользу ответчика и предложила в течение 3-х банковских дней произвести выплату страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» в размере 400 778 руб. 52 коп. (в части непогашенного кредита) и в сумме 98 321 руб. 48 коп. на лицевой счет истца, а также уплатить неустойку за период с 03.07.2018г. по 09.07.2018г. (7 дней) в размере 6 426 руб. Претензия, полученная страховой компанией 11.07.2018г., оставлена без ответа.

В процессе рассмотрения дела истцом подано заявление в порядке ст.39 ГПК РФ, в котором истец дополнительно указала, что пункт 6.8.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (номер по классификатору 04, редакция 7.0 от 18.04.2011г. и с последующими изменениями и дополнениями), применив который ответчик уменьшил страховую сумму на 18% или на 93 420 руб., является недействительным – ничтожным в силу положений п.5 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец просит суд признать п.6.8.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (номер по классификатору 04, редакция 7.0 от 18.04.2011г. и с последующими изменениями и дополнениями) недействительным и применить последствия недействительности данного условия в виде взыскания невыплаченного страхового возмещения. Взыскать с АО ГСК «Югория» в пользу истца Филатовой О.В. в счет страхового возмещения ущерба 93 420 руб., неустойки за период с 03.07.2018г. по 09.10.2018г. – 30 600 руб., компенсации морального вреда – 7 000 руб., судебные издержки, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец о времени, месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика возражает против удовлетворения исковых требований, указала, что АО ГСК «Югория» обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме в сроки, установленные Правилами страхования. В случае удовлетворения судом требований истца о взыскании неустойки, просит суд уменьшить размер неустойки, штрафа на основании ст.333 ГК РФ. Требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. являются необоснованными, чрезмерно завышенными и не соответствуют принципу разумности, просит их снизить.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» о времени, месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца Коноплина Ю.И., представителя ответчика АО ГСК «Югория» Романову И.А., суд находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что транспортное средство АВТО принадлежит истцу Филатовой О.В. на праве собственности (л.д.21).

26.05.2017г. между Филатовой О.В. и АО ГСК «Югория» заключен договор добровольного страхования (полис страхования № в отношении принадлежащего Филатовой О.В. транспортного средства, на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств» от 18.04.2011г. с последующими изменениями и дополнениями (далее по тексту – Правила страхования). Застрахованы риски по программе «Классик», в том числе «Ущерб» (3.1.1. Правил страхования). Страховая сумма определена в размере 519 000 руб., тип страховой суммы неагрегатная – изменяющаяся, франшиза - 19 900 руб. безусловная, постоянно применяемая, форма выплаты – ремонт на СТОА дилера по направлению Страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС, без учета износа. Срок действия договора с 26.05.2017г. по 25.05.2018г., выгодоприобретатель – ПАО «Совкомбанк» (л.д.7).

В период действия договора страхования, 06.04.2018г. в <данные изъяты> на <адрес>. г.Рязани, произошел страховой случай - наезд на дорожное ограждение, с участием ТС истца, под её управлением. В результате ДТП транспортное средство АВТО получило механические повреждения (л.д.22).

16.05.2018г. представитель страхователя обратился к ответчику с заявлением № о страховом событии и страховой выплате, в котором просил осуществить страховую выплату путем организации ремонта застрахованного ТС на СТОА по направлению страховщика – <данные изъяты> ИП <данные изъяты> (л.д.93, 118).

АО ГСК «Югория», рассмотрев заявление Филатовой О.В., уведомило истца (сообщение вручено представителю страхователя 16.05.2018г.) о необходимости предоставления страховщику документов, указанных в п.15 Правил страхования, предоставлении поврежденного имущества для осмотра 23.05.2018г. (л.д.79-80).

23.05.2018г. экспертом ХХХ был проведен осмотр транспортного средства АВТО (л.д.102-109).

25.05.2018г. по результатам проведенного осмотра транспортного средства страховой компанией событие признано страховым случаем, о чем составлен страховой акт. 04.06.2018г. страхователю было выдано направление для проведения ремонта на СТОА ИП <данные изъяты>., о чем представитель страхователя был уведомлен по электронной почте (отправление от 05.06.2018г. л.д.113), а также письмом № от 06.06.2018г., направленным в адрес представителя истца 07.06.2018г. (список № внутренних почтовых отправлений от 07.06.2018г.) (л.д.86-88).

26.06.2018г. ИП <данные изъяты> составлен предварительный заказ–наряд (л.д.72-78), согласно которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 970 522 рубля, предварительный заказ-наряд направлен в адрес ответчика.

По результатам предварительного заказ – наряда ИП <данные изъяты> от 26.06.2018г. АО ГСК «Югория» повреждения ТС АВТО признаны тотальными и принято решение об определении размера страхового возмещения в соответствии с п.16.2 Правил страхования, о чем 10.07.2018г. ответчиком в адрес истца направлено уведомление № от 06.07.2018г. (л.д.89), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 10.07.2018г. (л.д.90-92).

Страховой компанией была определена стоимость годных остатков поврежденного транспортного средства истца в размере 50 800 руб. (л.д.115).

16.07.2018г. АО ГСК «Югория» по юридическому адресу выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление № от 13.07.2018г. (л.д.99) о страховом событии, а также о предоставлении информации о получателе страхового возмещения и реквизитов счета для перечисления, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 16.07.2018г. (л.д.101), выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 09.10.2018г. (л.д.129-141).

09.07.2018г. истец обратилась к АО ГСК «Югория» с досудебной претензией, в которой предложила настоящую претензию считать официальным отказом страхователя от права собственности на годные остатки автомобиля в пользу страховой компании и в течение 3 банковских дней произвести выплату страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» в размере 400 778,52 руб. (в части непогашенного кредита) и в сумме 98 321,48 руб. на её лицевой счет, а также уплатить неустойку за период с 03 по 09.07.2018г. в сумме 6 426 руб. Указанная претензия получена ответчиком 17.07.2018г. (л.д.24, 116). В ответ на указанную претензию АО ГСК «Югория» 01.08.2018г. направлено сообщение № от 31.07.2018г., согласно которого решение по заявленному событию будет принято в соответствии с условиями договора страхования после предоставления реквизитов или распорядительного письма от ПАО «Совкомбанк» (л.л.84,85).

31.07.2018г. АО ГСК «Югория» получено распорядительное письмо от ПАО «Совкомбанк» № о перечислении суммы страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» с указанием реквизитов для перечисления (л.д.98).

Согласно расчета, составленного АО ГСК «Югория», размер страхового возмещения составил 354 880 руб., исходя из страховой суммы на момент страхового случая – 425 580 руб., стоимости годных остатков – 50 800 руб., франшизы – 19 900 руб. (л.д.110).

01.08.2018г. АО ГСК «Югория» принято распоряжение на выплату № в размере 354 880 руб. (л.д.111), 02.08.2018г. в счет выплаты страхового возмещения перечислены на расчетный счет выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 354 880 руб. (платежное поручение № от 02.08.2018г.) (л.д.114).

28.08.2018г. АО ГСК «Югория» принято распоряжение на выплату № в размере 42 713,08 руб. (л.д.149), 29.08.2018г. в счет выплаты страхового возмещения перечислены на расчетный счет выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 42 713,08 руб. (платежное поручение № от 29.08.2018г. (л.д.151).

28.08.2018г. АО ГСК «Югория» принято распоряжение на выплату № в размере 8 086 руб. 92 коп. (л.д.150), 29.08.2018г. в счет выплаты страхового возмещения перечислены на расчетный счет истца Филатовой О.В. денежные средства в размере 8 086,92 руб. (платежное поручение № от 29.08.2018г. (л.д.152).

Как установлено судом, условия, на которых стороны заключили договор страхования, отражены в Правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (номер по классификатору 04, редакция 7.0 от 18.04.2011г., с посл. изм. и доп.), утв. Приказом №354 от 12.08.2016г.

Так, в соответствии с п.14.1.4 Правил страхования при наступлении страхового случая Страхователь и/или Водитель обязан предоставить Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме, установленной страховщиком, в течение 5 рабочих дней при повреждении ТС или ДО. Представить Страховщику документы, указанные в разделе 15 настоящих Правил (п.14.1.5).

Согласно п.14.2.2.1 Правил страхования при повреждении ТС и/или ДО Страховщик обязан проинформировать Страхователя и предполагаемое виновное лицо о дате, времени и месте проведения осмотра поврежденного ТС. По результатам осмотра Страховщик оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем (Выгодоприобретателем) и представителем Страховщика (п.14.2.3.1).

Пунктом 14.2.5.1 Правил страхования предусмотрено, что при выборе формы страхового возмещения на основании счета (сметы) СТОА, на которую Страхователь направляется Страховщиком, Страховщик в течение 10 рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем подготавливает направление на ремонт на СТОА, о чем не позднее 3-х суток уведомляет Страхователя любым доступным способом. В случае явки Страхователя к Страховщику за направлением на ремонт на СТОА Страховщик передает Страхователю оригинал направления на ремонт на СТОА, в получении которого Страхователь расписывается. Риск неблагоприятных последствий длительного получения направления на ремонт на СТОА, при условии надлежащего уведомления Страхователя, лежит на Страхователе. При наличии технической возможности Страховщик может передать направление на ремонт на СТОА посредством электронного документооборота, о чем также не позднее 3-х суток уведомляет Страхователя любым доступным способом.

Согласно п.14.2.5.1.1. Правил страхования Страховщик в течении 15 рабочих дней с момента поступления со СТОА предварительного заказ-наряда, осуществляет его проверку на соответствие объема, стоимости указанных в заказ-наряде работ, услуг, запасных частей и расходных материалов объему, стоимости необходимых работ, услуг, запасных частей, необходимых для проведения ремонтно-восстановительных работ в рамках заявленного события.

Ремонт поврежденного ТС на СТОА осуществляется в срок не более 180 рабочих дней с момента поступления на СТОА необходимых для проведения ремонта запасных частей и подтверждения Страховщиком объема работ с учетом положений п.14.2.5.1.1, п.14.2.5.1.2 Правил страхования (п.14.2.5.1.3).

В соответствии с п.14.2.9 Правил страхования при тотальном повреждении в случае признания Страховщиком наступившего события страховым случаем и выбора Страхователем варианта выплаты страхового возмещения «с передачей поврежденного ТС Страховщику», Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать его Страховщику в комплектации и с принадлежностями, предусмотренными заводом изготовителем ТС, и подписать соглашение о передаче ТС Страховщику. В случае невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п.14.2.9. настоящих Правил, или при отказе им совершения действий (бездействий) по отказу от права собственности на ТС в пользу Страховщика, страховая выплата производится в соответствии с п.16.2.1. настоящих Правил.

Страховщик оформляет Страховой акт в течение 10 рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и получения/изготовления калькуляции стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, а также поступления к Страховщику распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) о получателе страхового возмещения (п.14.2.10).

Согласно п.14.2.11 Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после оформления Страхового акта.

Суд полагает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца о признании п.6.8.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (номер по классификатору 04, редакция 7.0 от 18.04.2011г., с последующими изменениями и дополнениями) недействительным и применении последствия недействительности данного условия в виде взыскания невыплаченного страхового возмещения в размере 93 420 рублей.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанной закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Данный вывод согласуется с позицией Верховного Суда РФ, высказанной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2017 г. N 91-КГ17-7.

Из страхового полиса № от 26.05.2017г. следует, что стороны при заключении договора страхования пришли к соглашению по типу страховой суммы: неагрегатная - изменяющаяся.

Пунктом п.6.8.2. Правил страхования установлено, что изменяющаяся страховая сумма – по данному варианту страховая сумма по рискам «Ущерб» при тотальном повреждении ТС, «Хищении» уменьшается в течение срока страхования: для ТС со сроком эксплуатации менее 1 года – на 6% от первоначальной суммы за 1 (первый) месяц, на 4% за 2-й месяц, на 1% за 3-й и каждый последующий полный месяц действия договора страхования. Для ТС со сроком эксплуатации более 1 года – на 1% от первоначальной страховой суммы за каждый полный месяц действия договора страхования. Страховая сумма при тотальном повреждении или хищении ДО уменьшается в течение срока страхования на 1,5 % за каждый полный месяц действия договора страхования.

Таким образом, стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся в течение действия договора страхования, исходя из срока эксплуатации транспортного средства до момента наступления страхового случая.

При этом пунктом 6.8.1. Правил страхования предусмотрена постоянная страховая сумма, которая не зависит от срока страхования.

Исходя из типа страховой суммы «изменяющаяся» или «постоянная» страхователем уплачивается страховая премия по соответствующему страховой сумме тарифу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия п.6.8.2. Правил страхования не противоречат действующему законодательству. Оснований для признания условий договора страхования, отраженных в п.6.8.2. Правил страхования, не имеется, а, следовательно, отсутствуют основания для взыскания в пользу истца страхового возмещения в размере 93 420 рублей.

Ответчиком правомерно, исходя из условий договора страхования, заключенного сторонами, к выплате определено страховое возмещение в размере 405 680 руб. из расчета: 425 580 (снижение страховой суммы 519 000 руб. на 18% или на 93 420 руб.) – 19 900 руб. (франшиза).

Однако, частично страховое возмещение ответчиком выплачено истцу с нарушением сроков, установленных Правилами страхования.

Так, изначально страховщиком были произведены действия в рамках исполнения обязательств по форме страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства на СТОА на основании счета (сметы), а именно 23.05.2018г. страховщиком был произведен осмотр транспортного средства, 25.05.2018г. был составлен страховой акт о признании случая страховым. Все перечисленные действия произведены страховой компанией в сроки, указанные в Правилах страхования, либо в разумные сроки.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы представителя истца о том, что ответчиком были нарушены сроки осмотра транспортного средства, поскольку страховщик приостановил выплату страхового возмещения до выполнения страхователем всех обязанностей, предусмотренных Правилами страхования, на что указал истцу в сообщении от 16.05.2018г.

Однако, как следует из материалов дела, с заявлением о наступлении страхового случая представитель истца обратилась в АО ГСК «Югория» 16.05.2018г., 23.05.2018г. был проведен осмотр транспортного средства истца. Правилами страхования конкретный срок проведения осмотра поврежденного ТС, в соответствии с п.п.14.2.2.1.-14.2.3.1. Правил страхования, не предусмотрен. Суд полагает, что срок, в течение которого ответчиком был проведен осмотр поврежденного ТС истца, является разумным и прав истца как потребителя услуги не нарушает.

После предоставления ИП <данные изъяты> страховщику предварительного заказ - наряда, согласно которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 970 522 рубля, АО ГСК «Югория» было принято решение о том, что имеет место тотальное повреждение застрахованного имущества и выплата страхового возмещения должна быть произведена в соответствии с п.16.2 Правил страхования, о чем 10.07.2018г. ответчиком в адрес истца направлено уведомление № от 06.07.2018г.

При тотальном повреждении имущества в соответствии с п.14.2.10 Правил страхования страховщик оформляет Страховой акт в течение 10 рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и получения/изготовления калькуляции стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, а также поступления к Страховщику распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) о получателе страхового возмещения.

Согласно п.14.2.11 Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после оформления Страхового акта.

В соответствии с п.1.5. Правил страхования, «страховой акт» - документ, который составляется страховщиком по результатам рассмотрения заявления Страхователя или потерпевшего лица (лиц) на выплату страхового возмещения и подтверждающий соответствие заявленного события признакам страхового случая.

Как установлено судом, АО ГСК «Югория» 31.07.2018г. получено распорядительное письмо от ПАО «Совкомбанк» № о перечислении суммы страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Совкомбанк» с указанием реквизитов для перечисления.

Страховой акт был оформлен страховщиком 25.05.2018г., что подтверждается распоряжениями на выплату АО ГСК «Югория» от 01.08.2018г., 28.08.2018г., в которых содержится указание на страховой акт № Из объяснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что страховой акт – это внутренний документ организации, в суд его представить не может.

Таким образом, учитывая, что повторного составления страхового акта при выплате страхового возмещения при тотальном повреждении застрахованного ТС не требовалось, калькуляция стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, а также распоряжение Страхователя (Выгодоприобретателя) о получателе страхового возмещения имелись у ответчика по состоянию на 31.07.2018г., следовательно, в соответствии с пунктами 14.2.10, 14.2.11 Правил страхования АО ГСК «Югория» должно было произвести выплату страхового возмещение в течение 15 рабочих дней начиная с 01.08.2018г., с учетом п.5.3. Правил внутреннего трудового распорядка АО ГСК «Югория» (выходные дни – суббота, воскресенье), не позднее 21.08.2018г.

Однако, из материалов дела следует, что только 28.08.2018г. АО ГСК «Югория» принято распоряжение на выплату № в размере 42 713,08 руб., 29.08.2018г. указанная сумма перечислена на расчетный счет выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк». 28.08.2018г. АО ГСК «Югория» принято распоряжение на выплату № в размере 8 086 руб. 92 коп., которая 29.08.2018г. перечислена на расчетный счет истца.

Из объяснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что страховой компанией своевременно произведены выплаты страхового возмещения, поскольку истцом только 27.08.2018г. подписано соглашение о выплате страхового возмещения и соглашение о передаче транспортного средства. В соответствии с п.14.2.9, 16.2.1. Правил страхования ответчик имел право не производить страховую выплату в полном объеме до передачи страхователем годных остатков страховщику, страховые выплаты 29.08.2018г. произведены без нарушения сроков, установленных Правилами страхования.

С приведенными доводами представителя ответчика суд не соглашается по следующим основаниям.

В соответствии с п.14.2.9 Правил страхования при тотальном повреждении в случае признания Страховщиком наступившего события страховым случаем и выбора Страхователем варианта выплаты страхового возмещения «с передачей поврежденного ТС Страховщику», Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать его Страховщику в комплектации и с принадлежностями, предусмотренными заводом изготовителем ТС, и подписать соглашение о передаче ТС Страховщику. В случае невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п.14.2.9. настоящих Правил, или при отказе им совершения действий (бездействий) по отказу от права собственности на ТС в пользу Страховщика, страховая выплата производится в соответствии с п.16.2.1. настоящих Правил.

Согласно п.16.2, 16.2.1. при тотальном повреждении застрахованного ТС, при условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, согласно и с учетом пунктов 6.8.1.-6.8.2. настоящих Правил, по риску «Ущерб» или «Полное КАСКО» за вычетом: а) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании); б) франшиз, установленных в договоре страхования; в) стоимости поврежденного ТС.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой.

Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства - о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения.

В соответствии со статьей 236 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин или юридическое лицо может отказаться от права собственности на принадлежащее ему имущество, объявив об этом либо совершив другие действия, определенно свидетельствующие о его устранении от владения, пользования и распоряжения имуществом без намерения сохранить какие-либо права на это имущество.

Положениями пункта 5 статьи 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 г. N 4015-1 установлено императивное право страхователя в случае утраты, гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы, подразумевающее обязанность другого лица не препятствовать реализации этого права.

09.07.2018г. истец обратилась к АО ГСК «Югория» с претензией, в которой выразила свое намерение отказаться от права собственности на годные остатки автомобиля в пользу страховой компании.

Таким образом, положения Правил страхования в той части, в которой они ограничивают права страхователя по получению страхового возмещения, без осуществления действий по передаче годных остатков автомобиля, противоречат вышеприведенным нормам действующего законодательства, в связи с чем, в случае полной конструктивной гибели автотранспортного средства при наличии волеизъявления страхователя на передачу страховщику годных остатков, срок выплаты страхового возмещения не должен ставиться в зависимость от срока их передачи.

При таких обстоятельствах факт отсутствия между сторонами соглашения о процедуре передачи страховщику поврежденного транспортного средства не является основанием к невыплате истцу страхового возмещения в полном объеме, т.е. в размере 405 680 рублей.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ от 27.06.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Истцом к взысканию предъявлена неустойка за период с 03.07.2018г. по 09.10.2018г. в размере 30 600 руб.

Суд полагает, что данные требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

На основании п.1 ст.27 данного Закона исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами.

На основании пунктов 5 -6 статьи 28 данного Закона:

5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

6. Требования потребителя, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

Страховая премия определена сторонами в размере 30 600 руб., что является ценой услуги.

Часть страховой выплаты в размере 354 880 руб. произведена страховщиком своевременно, без нарушения срока исполнения обязательства. Часть страховой выплаты в размере 50 800 руб. произведена с нарушением срока, установленного Правилами страхования, размер неустойки за период с 22 по 29 августа 2018 года составит 7 344 руб. из расчета 30 600 руб./100%х3%х8дн. Доказательств того, что нарушение сроков оказания услуги произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя ответчиком не представлено.

Учитывая ходатайство представителя ответчика о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ, а также то обстоятельство, что большая часть страхового возмещения выплачена истцу своевременно, отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора страхования, суд, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 5 000 рублей.

Истцом также заявлены требования о компенсации морального вреда.

В силу со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд полагает, что вследствие нарушения ответчиком прав истца, последнему причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях. Филатова О.В., являясь владельцем транспортного средства, будучи заинтересованной в его сохранении, добросовестно исполнившая обязанности по договору страхования, потратив значительные денежные средства на уплату страховой премии, при повреждении имущества, по вине ответчика была лишена возможности на получение страхового возмещения в полном объеме. С учетом характера и объёма причиненных истцу нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 1 000 руб.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, взыскание штрафа должно происходить в любом случае при удовлетворении судом требований потребителя.

Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, исходя из размера удовлетворенных требований истца, составит 3 000 рублей из расчета (5 000 руб. + 1 000 руб.):100%х50%).

Суд полагает, что штраф в размере 3 000 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не находит.

Рассматривая требования о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлены требования о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., факт несения данных расходов подтверждается договором об оказании юридических услуг <данные изъяты> от 18.07.2018г., заключенным между ИП <данные изъяты> и Филатовой О.В., квитанцией к приходному кассовому ордеру <данные изъяты> от 18.07.2018г., выданной ИП <данные изъяты>., на сумму 15 000 рублей.

С учетом требований разумности, а также фактических обстоятельств спора, длительности нахождения дела в производстве суда, частичного удовлетворения исковых требований, сложности рассматриваемого спора, объема права, получившего защиту и его значимости, объема участия в настоящем деле представителя истца, услуги которого выразились: в консультации, составлении искового заявления, участии в судебных заседаниях, подготовке заявления в порядке ст.39 ГПК РФ, с учетом заявления представителя ответчика о снижении данных расходов, суд полагает, что данные расходы подлежат возмещению в размере 5 000 рублей.

Истец при подаче искового заявления в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб., где 400 руб. – за требования имущественного характера, 300 руб. – за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                        решил:

Исковые требования Филатовой О.В. к АО ГСК «Югория» о признании условия договора страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с АО ГСК «Югория» в пользу Филатовой О.В. неустойку за период с 22.08.2018г. по 29.08.2018г. в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 3 000 (три тысячи) рублей, расходы на представителя в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

В остальных исковых требованиях Филатовой О.В. к АО ГСК «Югория» - отказать.

Взыскать с АО ГСК «Югория» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 (семьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Рязани в апелляционном порядке в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>