Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2022 (2-1128/2021;) ~ М-1155/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-46/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2022 года                                                                                 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                                         Конновой О.С.,

при секретаре                                                           Кошарной Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к Булебекова А.А., Булебеков С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ

Акционерное общество «Инвестторгбанк» обратилось в суд с иском к Булебекова А.А., Булебеков С.К. о солидарном взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 497 360 рублей 32 копейки, из которых: 1 202952 рублей просроченная ссудная задолженность, 1 147 002,18 рублей – просроченные проценты, 10 150,94 – текущие проценты с просроченной суды, 1 711 334,23 рублей – пени по кредиту, 1 425 920,97 рублей – пени по процентам; процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1 202 952 (сумма просроченного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) в виде квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 175 200 рублей; возмещении солидарно расходов по оплате государственной пошлины в размере 41 687 рублей, расходов по проведению оценки в размере 4 500 рублей; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № Булебекова А.А., Булебеков С.К. ООО «МагИнвестГрупп» предоставил заем в сумме 1 250 000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Процентная ставка по займу 16% годовых. Заем предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность Булебекова А.А., Булебеков С.К. квартиры с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту в залог передано недвижимое имущество (ипотека в силу закона) – квартира площадью 77,9 кв.м. и земельный участок площадью 878 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства. В нарушение обязательств ответчики не выполняют обязательства по кредиту, платежи в счет его погашения не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 5 497 360,32 рублей. Согласно отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 469 000 рублей. В настоящее время законным владельцем закладной является «Инвестторгбанк», о чем сделана отметка на Закладной предыдущим законным владельцем. Поскольку ответчиками существенно нарушены условия договора, банк вправе ставить вопрос о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания долга по нему и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Инвестторгбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на заявленных требованиях настаивал.

Ответчики Булебекова А.А., Булебеков С.К. в судебном заседании не присутствовали, представили в суд заявление, в котором возражали против удовлетворения исковых требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

    На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из предоставленных суду доказательств следует, что Булебекова А.А., Булебеков С.К. обратились в ООО «МагИнвестГрупп» с заявлением для предоставления займа для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в общую совместную собственность квартиры с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>.

На основании заявления с ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на предоставление кредита в сумме 1 250 000 рублей, срок займа 180 часов, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу 14% годовых. Размер ежемесячно платежа на дату предоставления займа 16 702 рублей, способ погашения займа – аннуитетные платежи, полная стоимость займа 14,92% годовых. Договор вступает в силу с даты фактического предоставления займа и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств.

Целевое назначение кредита: приобретение объектов недвижимости: квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Основание приобретения квартиры – договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2 договора займа).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договором займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов по кредиту в размере 14% годовых (п. 1.1.3 Договора займа).

В соответствии с условиями договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщики предоставили в залог квартиру по адресу: <адрес>. ( п. 1.3. Договора займа).

По расходному кассовому ордеру заемщику Булебекова А.А. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МагИнвестГрупп» перечислена сумма кредита в размере 1 250 000 рублей.

Таким образом, фактическая дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ подписан информационный расчет ежемесячных платежей, согласно которому ответчик должен осуществлять платежи в счет погашения долга и процентов по нему не позднее последнего числа каждого месяца в размере 16 702 рублей. Первый платеж 1 438 рублей. Последний платеж 2 094 рублей. Всего в счет погашения долга должно быть осуществлено платежей на сумму 1 250 000 рублей, процентов по нему в размере 1 726 488 рублей, всего на общую сумму 2 976 488 рублей.

Также ДД.ММ.ГГГГ сторонами договора подписана закладная по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость предмета залога квартиры установлена в 1 384 000 рублей, залога земельного участка установлена в 210 00 рубле. Закладная зарегистрирована в Росреестре по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

    Из лицевого счета заемщика следует, что ими неоднократно нарушались сроки и размеры вносимых платежей.

    С ДД.ММ.ГГГГ новым владельцем закладной стал ОАО АКБ Инвестиционный торговый банк» на основании договора купли – продажи закладных с отсрочкой поставки № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая запись в закладной.

Согласно п. 4.1.9 (договора займа) Займодавец вправе требовать досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора, направив Клиентам Заключительное требование.

Истец, воспользовавшись правом досрочного требования суммы долга и процентов, в адрес заемщиков направил требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы задолженности по договору в размере 2 049 389,88 рублей, из которых сумма основного долга составила 1 080 662 рубля, просроченный основной долг - 122 290 рублей, просроченные проценты – 477 630,89 рублей, срочные проценты – 9 547 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 24 931 рублей, пени на просроченный основной долг и просроченные проценты – 334 328,99 рублей.

Таким образом, Банк уведомил должников о расторжении договора в одностороннем порядке и направил ответчикам заключительный счет, изменил срок возврата кредита.

Ответчики представили заявление о применении срока исковой давности, не согласились с суммой долга, начисленных процентов и неустойки.

Истцом представлены возражения, в котором представитель полагает, что срок исковой давности пропущен, ответчиками совершены действия по признанию долга.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что банк, направив требование о возврате всей суммы задолженности по договору займа, изменил условия договора о сроке возврата суммы займа в одностороннем порядке, установив новый срок возврата суммы долга вместе с причитающимися процентами за пользование займа, а также штрафных санкций до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что течение процессуального срока началось ДД.ММ.ГГГГ, окончание срока приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено в суд почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, поступило в Карталинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа с входящим номером 1155, то есть со значительным пропуском процессуального срока, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из разъяснений, данных в пунктах 20, 21 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Обращение с заявлением ответчиков к истцу ДД.ММ.ГГГГ о возможности выкупа закладной у банка иным лицом, как и приведенный в письменном отзыве на иск контррасчет задолженности, содержащий ходатайство о снижении размера неустойки и снижение процентной ставки по договору не является действием, свидетельствующим о признании долга и признанием долга, поскольку из текста указанных документов не следует, что ответчики признают сумму задолженности по договору займа, не указан размер этой суммы, в связи с чем оснований, предусмотренных ст. 203 ГК РФ, для перерыва течения срока исковой давности не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, оснований для возмещения понесенных истцом судебных расходов у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Инвестторгбанк» к Булебекова А.А., Булебеков С.К. о солидарном взыскании задолженности по договору займа №/МИГ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 497 360 рублей, взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1 202 952 (сумма просроченного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) в виде квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, кВ. 2, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 41 687 рублей, расходов по проведению оценки в размере 4 500 рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.

Председательствующий                                              О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2022 года.

Председательствующий                                              О.С. Коннова