Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11/2016 (2-502/2015;) ~ М-544/2015 от 12.10.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» января 2016 года          с. Омутинское

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Корлюк Н.И.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11/2016 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Макарову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Макарова А.И. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в Омутинский районный суд Тюменской области с иском к Макарову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя свои требования тем, что 09.07.2012 года Макаров А.И. (клиент) и ЗАО «Райффайзенбанк» – изменено на АО «Райффайзенбанк», о чем в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ внесена запись № (Банк), заключили договор о выпуске кредитной карты

№ СС№, в соответствии с которой Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме <данные изъяты>) рублей для осуществления операций по счету №.

В соответствии с договором, указанным в Заявлении о выпуске кредитной карты для осуществления операций по счету, Клиент ознакомился и обязался выполнять «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц».

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий.

Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24.0% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты. В случае превышения Клиентом установленного Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий). Банк начисляет Клиенту штраф.

По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с п.7.4.1 за просрочку платежа Клиент платит Банку комиссии/штрафы в соответствии с тарифами Банка.

В связи с этим, в соответствии с п. 7.4.3 Общих условий Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил Заемщика письмом.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитной карте составила <данные изъяты> копеек из которых:

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты> копейки,

-задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> копейки,

-перерасход кредитного лимита <данные изъяты> копеек,

-остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> копеек.

Просит суд взыскать с Макарова А.И. в пользу АО «Райффайзенбанк" задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки.

Макаров А.И. обратился в Омутинский районный суд <адрес> со встречным иском к АО "Райффайзенбанк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора незаконными, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, в котором просила суд расторгнуть кредитный договор о кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительными пункты (п.8.2.7 Общих условий, 2.5 Заявления) кредитного договора в части не доведения до сведения заемщика информации о полной стоимости кредита, передачи долга в пользу третьих лиц. Просит суд признать действия ответчика незаконными в части несоблюдения указаний ЦБ РФ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, снизить размер начисленной неустойки, взыскать начисленные и удержанные комиссии <данные изъяты> рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, взыскать начисленные и удержанные платы за SMS размере <данные изъяты> рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек и взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца - ответчика по встречному иск АО "Райффайзенбанк" не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования к ответчику Макарову А.И. о взыскании задолженности сумме <данные изъяты> копеек и взыскание расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки, поддержал в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просил суд отказать.

Ответчик - истец по встречному иску Макаров А.И. в судебном заседании участие не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия.

Суд, исследовав материалы дела и доказательства, предоставленные сторонами в их совокупности, суд считает, что исковые требования АО "Райффайзенбанк" к ответчику Макарову А.И. о взыскании задолженности сумме <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению, а исковые требования Макарова А.И. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Макаровым А.И. и ЗАО "Райффайзенбанк" был заключен договор на получение кредитной карты

№ СС№ с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей под 24 %, что подтверждается данными заявления на выпуск кредитной карты, по условиям которого Макаров А.И. принял на себя обязательства по ежемесячному погашению предоставленного кредита. Макаров А.И. был ознакомлен с условиями предоставления кредита в ЗАО "Райффайзенбанк", о чем имеется его подпись в Анкете и Заявлении на выпуск кредитной карты (л.д. 23-25).

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела данными расписки в получении банковской карты (л.д.27), и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно условиям по предоставлению кредита ответчик Макаров А.И. принял на себя обязательства по погашению задолженности ежемесячно, с погашением основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей (л.д.26).

Как следует из выписок по счету клиента Макарова А.И. о движении денежных средств, в нарушение принятых на себя обязательств, а также положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Макаров А.И. несвоевременно производил платежи по возврату суммы долга и процентов, установленные графиком платежей (л.д.9-22).

Согласно расчета задолженности по состоянию на сентябрь 2015 года (л.д.8), у ответчика Макарова А.И. перед банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты> копеек из которых:

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты> копейки,

-задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> копейки,

-перерасход кредитного лимита <данные изъяты> копеек,

-остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты> копеек.

Согласно данных требования, АО "Райффайзенбанк" направлял Макарову А.И. требование о погашении задолженности по кредиту (л.д.33, 34-45).

Учитывая допущенные Макаровым А.И. нарушения принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО "Райффайзенбанк", и взыскании с ответчика в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> копеек.

Отказывая Макарову А.И. в удовлетворении встречного иска о признания недействительными пунктов кредитного договора в части не доведения до сведения заемщика информации о полной стоимости кредита, установления очередности погашения задолженности, передачи долга в пользу третьих лиц; о признании действий ответчика незаконными в части несоблюдения указаний ЦБ РФ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, возложении обязанности произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, снижении размера начисленной неустойки и взыскании компенсации морального вреда в сумме 3000 рублей, суд приходит к выводу о недоказанности нарушения действиями, АО "Райффайзенбанк" прав Макарова А.И. как потребителя услуги.

Заключение сторонами кредитного договора вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между банком и клиентом были достигнуты все существенные условия относительно порядка предоставления кредита, что подтверждается личной подписью Макарова А.И. в Анкете и Заявлении на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25).

Макаров А.И. располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Доводы Макарова А.И. о несоразмерности взыскиваемых истцом процентов не состоятельны, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, на них, как и на сумму основного денежного долга, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяется.

Принимая во внимание, что Макаровым А.И. не доказан, и в судебном заседании не установлен факт нарушения его прав как потребителя услуги, суд считает, что отсутствуют предусмотренных законом основания для взыскания в его пользу с АО "Райффайзенбанк" компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд-

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к Макарову А.И. - удовлетворить.

Взыскать с Макарова А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» <данные изъяты> копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В удовлетворении встречного иска Макарова А.И. к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Омутинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.    

Председательствующий: судья Корлюк Н.И.