Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-7135/2011 от 09.12.2011

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

                                                                                      Дело № 33-7135

                                                                                Строка № 57

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

15 декабря 2011 годасудебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Агафоновой Р.Г.,

судей Бабкиной Г.Н., Данцер А.В.

при секретаре Свечниковой В.В.,-

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.

гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в лице филиала банка в г.Воронеже к Лачинову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», по встречному иску Лачинова А.В. к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в лице филиала банка в г.Воронеже о признании сделки недействительной

по кассационной жалобе Лачинова А.В.

на решение Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 05 октября 2011 года

(судья Солодова Н.В.),

У С Т А Н О В И Л А:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Лачинову А.В. о взыскании суммы задолженности по договору о карте №34984739 в размере … руб. и суммы государственной пошлины в размере … руб., суммы неустойки в размере … рублей (л.д. 159-161). В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком посредством акцепта истцом оферты ответчика от 05.09.2004г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт «Русский Стандарт». В соответствии с указанным договором, условиями предоставления и обслуживания кредитных карт и тарифами банка ЗАО «Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты. В период действия договора ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п. 4.10. условий). При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте и счет - выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Лачинова А.В. заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок (л.д. 5-7).

Лачинов А.В. обратился в суд со встречным иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт», в котором просил признать сделку недействительной; признать незаконными требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» об исполнении обязательств по несуществующему договору. В обоснование встречного иска указал, что 05.09.2004 года он приобрел в кредит стиральную машину LG WD-10170ND стоимостью … руб. Для получения кредита он заполнил заявление, в котором просил банк заключить с ним кредитный договор для оплаты вышеуказанного товара и заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с открытием банковского счета для её использования. Данное заявление являлось стандартным и ему пришлось подписать его, несмотря на отсутствие желания оформлять кредитную карту. Кредит на приобретение товара был выплачен им в срок в соответствии с графиком платежей. После этого он получил письмо от банка «Русский Стандарт», из которого следовало, что ему бесплатно предоставляется карта почетного клиента с определенным денежным лимитом. Помимо письма в конверте была сама пластиковая карта. Через непродолжительный период времени его карта была активирована. При этом никаких условий предоставления и обслуживания карт банка «Русский Стандарт» и тарифного плана он не получал. Соответственно, он не мог знать о годовой процентной ставке банка за пользование денежными средствами и о всех существенных условиях данной сделки. Договор не был ему предоставлен и не был им подписан. Считал, что данный заем предоставлен ему на безвозмездной основе, без процентов за пользование денежными средствами, на неопределенный период (л.д.148-151).

Решением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 05 октября 2011 года исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично (л.д. 236, 237-246).

В кассационной жалобе Лачинов А.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность (л.д. 251-255).

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Науменко Т.Н. по доверенности от 03.10.11г., судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершись в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Одним из оснований возникновения обязательств является договор.

Судом установлено, что 05 сентября 2004 года Лачинов А.В. обратился с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт, где просил заключить с ним: кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме … рублей на покупку стиральной машины LG WD-10170ND в количестве одной штуки, стоимостью … рублей. Срок кредита - 10 месяцев, процентная ставка по кредиту - 23,4 % годовых, а так же договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте (счет карты). Для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить ему лимит задолженности до … рублей (л.д.12-13).

На момент заключения договора о карте порядок предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» регулировался условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», утвержденными Приказом № 454 от 05.05.2004 г. и.о. председателя правления Руденко Д.В., которые определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (л.д. 24-26, л.л. 27-40).

Договор может быть заключен одним из следующих способов:

путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на
бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его
подписания сторонами;

путем акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора,
направленного клиентом в адрес банка. В этом случае договор считается
заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента о
заключении договора. Акцептом заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Условиями оферты Лачинова А.В. также установлено, что акцептом оферты банку будут являться действия банка по открытию ему счета карты.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов -заявлении от 05.09.2004 г., условиях и тарифах, банк открыл ему счёт карты №40817810800917983049, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Все существенные условия по договору содержатся в условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт».

При подписании оферты 05.09.2004 года ответчик своей подписью подтвердил факт ознакомления с «Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт» и «Тарифами по картам Русский Стандарт». Факт подписания вышеуказанного заявления и его подлинность ответчик не оспаривал.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована 02.06.2006г., с использованием карты были совершены расходные операции.

До настоящего времени задолженность по договору о карте № 34984739 ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика. Факт получения денежных средств и наличия задолженности перед банком ответчик не оспаривал.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о необходимости взыскания с ответчика Лачинова А.В. суммы задолженности, обоснованно снизив размер неустойки, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, и с учетом указанного выше правильно отказал в удовлетворении встречного иска Лачинова А.В.

Судом правильно определены юридически значимые обстоятельства и установлены фактические обстоятельства по делу, применены нормы материального права, подлежащие применению. Выводы суда по существу правильны, так как они соответствуют установленным обстоятельствам и требованиям закона, которые в решении суда приведены. Поэтому доводы кассационной жалобы нельзя признать обоснованными, влекущими отмену постановленного решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.360, 361 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 05 октября 2011 года оставить без изменения, а кассационную жалобу Лачинова А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи коллегии