Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12069/2016 ~ М-5717/2016 от 18.04.2016

Дело № 2-12069/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2016г.                          г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Взоровой М.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Рец Л.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Рец Л.В. обратилась в суд с иском к Банку о признании недействительным условия кредитного договора № 74750060297 от 19.03.2015г., заключенного между Рец Л.В. и Банком в части установления обязанности удержания комиссии в счет оплаты страховой премии, заключенного на основании Полисных условий по Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита; взыскании 72136 руб. 22 коп., из них 66000 руб. страховой премии, 6136руб. 22 коп. процентов, 5000 руб. компенсации морального вреда, 20000 руб. расходов представителя, 1200 руб. оплаты услуг нотариуса, штрафа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ответчиком кредитный договор № на сумму 260000 руб., с оплатой 66000 руб. услуги по страхованию. Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, размер страховой премии в кредитном договоре не указан, не указано наименование страховой компании для перечисления денежных средств.

Истица Рец Л.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом по известному суду адресу. Судебное извещение возвращено по истечению срока хранения. Учитывая положения ст.ст. 118-119 ГПК РФ, о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится, суд приходит к выводу, что истица извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, своевременно.

Представитель ответчика Ртищев А.С. (доверенность от 18.03.2016г.) в судебном заседании исковые требования не признал.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно - 23.05.2016г., надлежащим образом – лично (уведомление № 90912). Причину неявки суду не сообщил.

Дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования Рец Л.В. необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Согласно ст. ст. 421, 431, 423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Рец Л.В. (клиент) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет клиенту кредит в размере 266000 руб. под 26,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 66000 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования (п.п. 1-3 Индивидуальных условий, 2.1.1 кредитного договора).

Заявлением о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Рец Л.В. изъявила желание и просила ООО СК «Ренессанс-Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита; просила Банк перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 66000 руб., подлежащей уплате по заключаемому договору страхования заемщиков кредитов по реквизитам страховщика. Подтвердила, что дополнительная услуга по договору добровольного страхования ей не навязана, выбрана добровольно, а также, что не была ограничена в выборе страховой компании, могла выбрать любую страховую компанию.

ДД.ММ.ГГГГ. Рец Л.В. заключила с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита на срок 60 месяцев. Выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). Страховая сумма составляет 66000 руб., оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ Банк списал с лицевого счета Рец Л.В. по поручению заемщика 66000 руб. страховой премии.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал Рец Л.В. 200000 руб. кредита.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил ООО СК «Ренессанс Жизнь» по агентскому договору 16176897 руб. 57 коп.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что в заявлении на страхование истица своей подписью свидетельствует, что договор страхования заключается ей добровольно и не является обязательным условием выдачи банком кредита, дополнительная услуга по страхования ей не навязана, выбрана добровольно. Истица была свободна в распоряжении суммой полученного кредита, поручила Банку перечислить страховщику страховую премию, ей была разъяснена возможность оплатить страховую премию из собственных средств, отказаться от страхования при наличии возражений. Банк открыл истице счет и перечислил денежные средства по распоряжению истицы в страховую компанию. Все существенные условия сторонами согласованы. Просит в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между Рец Л.В. и Банком заключен кредитный договор, в заявлении о добровольном страховании истица выразила согласие и просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, просила Банк перечислить с ее счета сумму страховой премии страховщику, заключила с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования. В день заключения кредитного договора Банк по распоряжению истицы перечислил с её счета на счет страховщика 66000 руб. страховой премии.

Данные обстоятельства подтверждаются текстами искового заявления, кредитного договора, заявления о добровольном страховании, договором страхования, выпиской по лицевому счету.

Рец Л.В. оспариваются действия Банка по навязыванию услуги по подключению к программе страхования; не предоставлении возможности выбора страховой компании; не предоставлении информации о размере страховой премии, полученной страховщиком.

В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Из изложенного следует, что отсутствие закона, регулирующего отношения по личному страхованию в обеспечение кредитных обязательств граждан, не ограничивает свободу договора и действий лиц, направленных на возникновение правоотношений по такому страхованию, иное бы противоречило общим принципам гражданского права и гражданского оборота.

Таким образом, заключение договора страхования жизни заемщиков кредита в обеспечение обязательств по кредитному договору не противоречит закону.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Суд учитывает, что заключению кредитного договора и перечислению указанных средств со счета истицы на счет Банка предшествовало заполнение заявления о добровольном страховании, в котором истица согласилась и просила Банк заключить договор страхования жизни заемщиков кредита и перечислить с ее счета сумму страховой премии и перечислить на счет реквизитам страховщика. В тот же день заключила договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Банк по поручению истицы перечислил со счета клиента по реквизитам страховщика 66000 руб. страховой премии, что подтверждается выпиской из реестра договоров страхования, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, желание заключить спорный договор страхования исходило от истицы, а не от Банка, истицей добровольно выбран кредитный продукт со страхованием. В заявлении о добровольном страховании Банк обращает внимание клиента, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией и осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Нежелание заключить договор страхования не может служить причиной отказа Банка в предоставлении кредита. Банк, ознакомившись с заявлением о страховании, согласился выдать кредит на предложенных истицей условиях, перечислил со счета клиента часть кредита в размере 66000 руб. для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита

Истицей не указано на обстоятельства, по которым Банк либо страховщик должны были знать о том, что подаваемое истицей заявление о добровольном страховании не соответствует ее воле. Не представлены доказательства этих обстоятельств.

Из изложенного следует, что пороки воли при заключении спорного договора отсутствуют.

В соответствии с общими принципами гражданского права и гражданского оборота возможно продвижение собственных товаров, услуг, работ, продвижение товаров, услуг, работ иных лиц без соответствующего поручения недопустимо.

Текст заявления о добровольном страховании содержит информацию о том, что клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании - ООО СК «Ренессанс Жизнь» или в любой иной страховой организации, осуществлявшей страхование данного вида по своему выбору. Истица выразила согласие и просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита.

Таким образом, страховщик выбран истицей добровольно, наименование страховщика соответствует п.1 заявления о добровольном страховании.

Информация, которая должна быть доведена до сведения потребителя перечислена в ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой до потребителя доводится информация об услуге, кто будет её оказывать и на каких условиях.

Суд критически оценивает позицию истицы о не доведении до нее информации о размере страховой премии и размере вознаграждения услуг Банка, поскольку оплата страховой премии произведена Банком по поручению клиента на основании договора страхования напрямую в страховую компанию. Размер и порядок выплаты вознаграждения Банка определены агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между Банком и страховщиком.

Таким образом, права истца по доведению информации о размере страховой премии и размере стоимости услуг полученной страховщиком, ответчиком не нарушены.

С учетом изложенного, судом не установлено нарушений прав истицы ответчиком, оснований для удовлетворения требований, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ 66000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░, 6136 ░░░. 22 ░░░. ░░░░░░░░░, 5000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 20000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 1200 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░