Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2501/2014 ~ М-2274/2014 от 21.07.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2014 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Извозчикова С.В., при секретаре Супруновой А.А.,

с участием представителя Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» по доверенности .............., представителя ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности .............., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Петриенко О.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора недействительным и взыскании процентов за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

Минераловодская местная общественная организация защиты прав потребителей «Меч Закона» обратилась в суд с иском в интересах Петриенко О.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора недействительным и взыскании процентов за пользование кредитом, ссылаясь, что .............. года между Петриенко О.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор .............. на кредитование карты .............., но сам договор, тарифы банка и на какой срок предоставляется кредит, Петриенко О.А. предоставлены не были, она не была в курсе тарифов, которые были указаны в договоре, так как карта с лимитом кредитования была выслана почтовым конвертом в котором был только пин-код, ключ активации карты и рекламный буклет на котором было написано, что для погашения кредита после снятия денег нужно вносить на карту не менее 5% в месяц от суммы задолженности.

Петриенко О.А. за все время пользования картой банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» сняла наличные денежные средства в размере .............. рублей, а вернула с .............. года по настоящий день денежную сумму в размере .............. рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета № ...............

Петриенко О.А. в устной форме обратилась в адрес банка с просьбой предоставить ей копию договора, на что ей отказали и выдали тарифный план ТП 52.

Также Петриенко О.А. сделала звонок по горячей линии банка с вопросом, какой остаток по кредиту у неё остался, где ей сказали .............. рублей.

Как доказывает выписка из лицевого счета № .............. истец исполнял и исполняет свои обязанности по выплате кредита в полном объеме, но сумма кредита за 8 лет как стоит предполагать не стала меньше, а на оборот выросла.

П. 1 ст. 420 ГК РФ гласит, что Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, так же п. 1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банк не сообщил условий договора, не предоставил график платежей, не сообщил срок договора кредитования, проценты и размер комиссий, не разъяснил последствия возможной оплаты только минимального платежа, чем поставил истца в крайне невыгодные условия и ввел её в заблуждение.

Как отмечалось в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации № 4-П от 23.02.1999 года гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод».

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ссылка банка на ознакомление Петриенко О.А. с правилами выпуска и обслуживания личной карты банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» несостоятельны, так как с указанными внутренними документами банка Петриенко О.А. ознакомлена не была. Порядок погашения кредита и уплаты процентов Петриенко О.А. до сегодняшнего дня разъяснены не были. Поскольку письменный договор между Петриенко О.А. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» не заключался в силу ст. 820 ГК РФ такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. П. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В заявлении Петриенко О.А. просит рассмотреть дело в её отсутствии.

В судебном заседании представитель Минераловодской местной общественной организацией защиты прав потребителей «Меч Закона» .............., поддержал заявленные исковые требования в полном объёме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности .............. заявленные требования считает не обоснованными, иск не признала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Петриенко О.А. не обоснованно и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в судебном заседании установлено, что в соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установ­лении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (сме­шанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствую­щих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Законодательство РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установле­на определенная форма - ч. 1 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается за­ключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного ви­да такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем со­ставления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами по­средством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволя­ющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение за­ключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, по­лучившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными право­выми актами или не указано в оферте).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитраж­ного Суда РФ от 01.06.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части пер­вой Гражданского кодекса Российской Федерации» также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получив­шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Законодателем в диспозиции ст. 820 ГК РФ, которая предусматривает обязательную пись­менную форму для кредитного договора, не установлено каких-либо особых требований к порядку заключения договора, соответственно к форме кредитного договора в полной мере относятся об­щие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (Главы 9, 28 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, договор о предоставлении и об­служивании банковской карты может быть заключен в форме подписания одного документа, либо путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Указанный способ заключения договора упрощает и облегчает процедуру оформления до­говорных отношений, которые в соответствии с законом должны быть облечены в простую пись­менную форму.

С соблюдением вышеуказанного порядка .............. г. между Банком и Петриенко О.А. и был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стан­дарт» № ...............

.............. Петриенко О.А. направила в Банк подписанное ею заявление о предо­ставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт».

В данном Заявлении Петриенко О.А. предложила Банку заключить с ней договор о предо­ставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В рамках сделанной оферты о заключении Договора о карте (п. 3 Заявления) Петриенко О.А. просила: выпустить на её имя карту типа «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет (валюта счета-рубли РФ), используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использовани­ем Карты; для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денеж­ных средств на Счете Карты, установить ей кредитный Лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты в рамках установленного Лимита. Своей подписью на Заявлении от .............. г. Петриенко О.А. подтверди­ла, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать - в рамках Договора о карте:

- Тарифы по картам «Русский Стандарт»;

-Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в разделе 1 которых прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включа­ет Условия по картам и Тарифы по картам.

Факт подписания Петриенко О.А. Заявления от .............. г. свидетельствует о её согласии со всеми изложенными в нем, Условиях по картам и Тарифах по картам положениями, без каких-либо оговорок или изъятий.

Форма Заявления, соответствующие Условия и Тарифы разработаны Банком для удобства клиентов, сокращения их временных и материальных затрат на формулиро­вание взаимных прав и обязанностей, в качестве проектов условий договоров.

Разработанные Банком Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договоров, заключенных между Банком и потребителями, только в случае, если потребитель сообщит Банку о своем согласии с положениями указанных документов.

Законодательством не установлено ограничений, либо иных предписаний по способу формулирования предложения о заключе­нии договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включение в один документ нескольких оферт.

Тиражирование разработанных Банком трафаретных бланков отнюдь не исключает воз­можность переформулирования и согласования изложенных в них условий - путем направления потребителем в Банк своего варианта оферты.

До подачи потребителем оферты о заключении договора с Банком, на изложенных в этих документах условиях, Условия по картам и Тарифы по картам, в соответствии со ст. 437 ГК РФ, являются ничем иным, как предложением делать оферты.

Из Заявления Петриенко О.А. от .............. г. однозначно следовало, что её предложение о заключении Договора о карте основывается на положениях, изложенных в самом Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, которые являются её офертой Банку.

Таким образом, после подписания потребителем Заявления - само Заявление, а также Условия по картам и Тарифы по картам являются офертой Банку, которая содержит все суще­ственные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете догово­ра, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходи­мые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению од­ной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно абз. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовав­шей на дату направления Клиентом оферты) в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нару­шения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о предоставлении и обслуживании карте содержатся: в Заявлении Петриенко О.А. от .............. г.: тип карты - «Русский Стандарт», условие о выпуске банковской карты, условие открытия банковского счета, условие о способе передачи кар­ты Клиенту; в Тарифах по картам (утверждены Приказом Банка от ..............), а именно: о размере процентной ставки по кредиту - п. 6 Тарифов по картам, размерах комиссий и плат, начисляемых Банком по Договору о карте - пункты 7, 8, 9, 10, 14, 15 Тарифов по картам, о размере ежемесячного минимального платежа по Договору о карте - п. 11 Тарифов по картам; о размере плат за пропуски минимального платежа - п. 12 Тарифов по картам; в Условиях по картам (утверждены Приказом Банка от 14.10.2005 г. № 940/1): условия о правах и обязанностях сторон - разделы 6-9 Условий по картам, о размере кредитного лимита и порядке его изменения - подпункт 2.7.1. Условий по картам, о сроке действия Договора о карте - пункты 4.17., 8.15. Условий по картам, порядке его расторжения и ответственности по Договору о карте - разделы 4, 10 Условий по картам.

Направляя оферту о заключении Договора о карте, Клиент понимала и соглашалась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора и моментом его заключения будут действия Банка по открытию ей Счета Карты (абзац, следующий после п. 4 первой колонки Заявления, п. 2.2.2. Условий по картам), о чем свидетельствует подпись Петриенко О.А. на Заявлении.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или несколь­ких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

.............. г. Банк принял предложение Клиента о заключении Договора о карте - конклю-дентно акцептовал письменную оферту Петриенко О.А., состоящую из составных и неотъемлемых частей: Заявления от .............. г., Условий по картам и Тарифов по картам, путем совершения действий по открытию Клиенту банковского счета № .............., используемого в рамках Договора о карте, что подтверждается Выпиской из книги регистрации открытых счетов ЗАО «Банк Русский Стандарт» за период с ..............

Таким образом, с соблюдением порядка заключения договоров в простой письменной форме, предусмотренного п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ, Банк заключил с Петриенко О.А. Договор о карте «Русский Стандарт» .............., содержа­ние которого полностью соответствует требованиям ст. 30 ФЗ «О банках и банковской дея­тельности».

В рамках Договора о карте на имя Клиента Банком была выпущена банковская карта «Рус­ский Стандарт» № .............. и направлена в адрес Петриенко О.А. за­казным почтовым отправлением вместе с информационными материалами об услуге Банка, свя­занной с эмиссией банковских карт.

После получения банковской карты, клиент самостоятельно принимает решение о необхо­димости активации указанной карты.

Активация и использование карты является исключительным свободным волеизъявлением клиента. Активация карты возможна лишь двумя способами: при личном обращении клиента в Банк (при условии предъявления документа, удостоверяющего личность), либо путем телефонного звонка в Справочно-информационный Центр Банка и правильного сообщения клиентом кодов до­ступа.

.............. года Клиент по телефону обратилась в Справочно-информационный Центр Бан­ка и активировала Карту. В момент активации Карты Клиенту был установлен персональный кре­дитный лимит в размере .............. рублей.

Ни открытие Счета карты, ни выпуск Карты, ни ее пересылка Клиенту, ни предоставление кредитного лимита по Карте, ни активация Карты не налагают на Клиента никаких денежных обязательств перед Банком. Финансовые обязательства перед Банком возникают у Клиента в момент хотя бы частичного расходования денежных средств из кредитного лимита Карты (совершения Клиентом расходных операций по Счету карты при отсутствии собственных денежных средств на указанном Счете - ст. 850 ГК РФ).

Прямое волеизъявление Клиента в форме активации карты еще раз подтверждает согласие и желание Клиента воспользоваться финансовой услугой Банка на условиях, изложенных в Заяв­лении, Условиях по картам и Тарифах по картам.

В период с .............. г. Петриенко О.А. совершила расходные операции с использованием карты на общую сумму .............. рублей, в результате чего у неё образовалась задолженность перед Банком.

Образовавшуюся задолженность Клиент обязана погашать путем размещения на своем сче­те денежных средств, а именно Клиент была обязана в срок не позднее 15-го числа каждого меся­ца размещать на Счете Карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального пла­тежа. При этом следует учитывать, что согласно п.п. 1.22., 4.15. Условий по картам, оплачивая за­долженность Минимальными платежами, Клиент подтверждает свое право на пользование Картой в рамках Договора.

Однако Клиент систематически нарушала условия Договора о карте, предусматривающие порядок погашения кредита, и не производила оплату Минимальных платежей в размере и в сро­ки, указанные в Счетах-выписках, направленных Банком в ее адрес, вследствие чего задолжен­ность по кредиту оказалась непогашенной. Всего Петриенко О.А. было допущено 68 пропусков оплаты Минимальных платежей.

Условиями заключенного с Петриенко О.А. договора определено, что срок погашения за­долженности по нему, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востре­бования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Бан­ком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

В соответствии с гл. 4 Условий по картам Банк 16.01.2014 г. сформировал, а затем направил Клиенту Заключительный Счет-выписку и потребовал в срок до 15.02.2014 г. разместить на Счете Клиента сумму задолженности в размере ...............

Однако Петриенко О.А. проигнорировала основанное на законе (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ) и договоре требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности по Договору о карте № 49952954 от 16.06.2006 г., не оплатив по настоящее время сумму задолженности полностью.

В соответствии с п. 4.23. Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Доводы истицы об отсутствии задолженности по Договору о карте и выплате кредита в полном объеме опровергаются выпиской из лицевого счета № .............., счетами-выписками .............., Заключительным Счетом-выпиской.

Утверждения Петриенко О.А. о том, что Банк нарушил ее право потребителя на своевре­менную, необходимую, достоверную информацию об услуге, связанной с эмиссией банков­ских карт, являются несостоятельными.

При заключении Договора о карте .............. Банк руководствовался тре­бованиями статей 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в редакции Федерального закона от 21.12.2004 г. № 171-ФЗ, действовавших на момент обращения Клиента в Банк и регулировав­ших порядок и объем доведения информации потребителям о товарах (работах, услугах). При заключении Договора о карте с Петриенко О.А. Банк исполнил требования указанных статей в пол­ном объеме.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в редакции, действовавшей в момент обращения Петриенко. в Банк с предложениями о заключении Договора потребительского кредитования и Договора о карте, исполнитель был обязан своевременно предоставить потребите­лю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их пра­вильного выбора, которая в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуг; цену и условия приобретения услуг; правила и условия эффективного и безопасного использования услуг; местонахождение (юридический адрес), фирменное наименование исполнителя; информацию о правилах оказания услуг.

Пунктом 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что информация об услугах должна в наглядной и доступной форме доводиться до сведения потребителей при за­ключении договоров, на русском языке, способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Информация, необходимая для обеспечения возможности гражданам сделать правильный (компетентный) выбор финансовых услуг связанных с эмиссией Банком банковских карт, содер­жится в разработанных Банком Условиях и Тарифах.

До момента заключения договоров любой потенциальный клиент Банка, как в настоящее время, так и в 2006 году, имеет и имел возможность ознакомиться с Условиями и Тарифами по по­требительским кредитам и картам следующим образом: на информационных стендах и стойках Банка в торговых организациях, куда кли­енты обращаются для оформления кредита, а также на рабочих местах сотрудников, оформляю­щих документы, необходимые для заключения договоров, и получить их в напечатанном (поли­графическом) виде; обратившись в Операционный офис (в 2005 г. - Представительство) Банка в г. Пя­тигорск (либо любой другой Филиал/Представительство Банка), где Условия и Тарифы размеще­ны на информационных стендах, а также получить их в напечатанном (полиграфическом) виде; обратившись на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

При этом, исходя из предположения об отсутствии у клиентов Банка специальных позна­ний, необходимых для заключения договоров с кредитными организациями, Банком предприняты меры по обеспечению понимания клиентами положений Условий и Тарифов, а также собственно Заявлений о предоставлении кредита и банковской карты.

В случае возникновения у клиента проблем с пониманием тех или иных положений выше­перечисленных документов, он имеет возможность: получить разъяснения у сотрудника, оформляющего документы, необходимые для заклю­чения кредитных договоров, в компетенцию которого входит устно отвечать на все вопросы по­требителей по всем банковским продуктам; получить неограниченное количество раз экземпляры Условий и Тарифов, чтобы ознако­миться с ними, например, дома, и впоследствии - либо получить квалифицированную юридиче­скую помощь, либо обратиться за необходимыми разъяснениями к менеджеру Банка. Причем Банк не ограничивает клиента в сроках заключения договора, после получения всей информации клиент может знакомиться с ней в течение того времени, которое ему потребуется для самого детального изучения всех документов; задать имеющиеся вопросы, обратившись на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru. в соответствующий раздел сайта; обратиться за разъяснениями в Справочно-информационный Центр Банка по круглосу­точному телефону горячей линии, 8-800-200-6-200 (звонок бесплатный).

Сведения о номере телефона горячей линии Справочно-информационного Центра Банка, адресе сайта Банка в сети Интернет также имеются в свободном доступе - в Представитель­ствах/Операционных офисах/Филиалах Банка, торговых точках-партнёрах Банка. Кроме этого, указанные сведения содержались в документах, выданных Клиенту при оформлении документов для заключения договоров. Здесь необходимо заметить, что действующее законодательство не со­держит требований обязывающих банки отбирать у клиентов расписки в получении ими на руки экземпляров тех или иных документов. Отнюдь, законодательство о защите прав потребителей предъявляет совершенно определенные требования к доведению информации до потребителей -информация должна быть достоверной, предоставляться своевременно и в доступной форме, на русском языке, в объеме необходимом для реализации потребителем права свободного выбора услуг.

В самих Условиях по картам также имеется раздел - «Используемые термины и определе­ния», в котором Клиенту разъясняется значение всех специальных терминов и определений, кото­рые упомянуты в договоре.

Факт доведения Банком до Петриенко О.А. информации об Условиях по картам и Тарифах по картам еще до заключения Договора о карте подтверждается собственноручно подписанным Клиентом Заявлением от .............. г., из содержания которого следует, что с Условиями по кар­там и Тарифами по картам Петриенко О.А. была ознакомлена уже .............. г., была с ними со­гласна, понимала их и обязалась неукоснительно соблюдать (Договор о карте заключен .............. г.).

Именно исходя из данного письменного заявления Клиента, а также основываясь на пре­зумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, за­крепленной в ч. 3 ст. 10 ГК РФ, и при отсутствии оснований у Банка не доверять утверждениям Клиента, изложенным в Заявлении от .............. г., Банк акцептовал оферту Петриенко О.А., за­ключив с ней Договор о карте.

В рамках заключенного Договора о карте на имя Клиента Банком была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая направлена в адрес Петриенко О.А. по почте вместе с информационными материалами, в соответствии с Приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 03.02.2005 г. № 62 «Об утверждении типовых форм», а именно: письмом, содержащим информацию о номере и дате заключения Договора о карте, но­мере Счета карты, открытого Банком в рамках Договора о карте, и номере Карты; брошюрой с информацией о картах «Русский Стандарт»; Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 5 Приказа № 62, Операционное управление Банка с 04.02.2005 г. приступило к использованию при почтовой рассылке карт типовой формы информационного письма с обяза­тельным вложением в отправление информации о тарифах, которые и были помещены Бан­ком в заказное почтовое отправление, направленное Банком в адрес Петриенко О.А.

Таким образом, информация о Тарифах по картам была еще раз доведена Банком до Клиен­та до совершения ею расходных операций с использованием Карты.

Ни до заключения Договора о карте с Банком, ни после этого, вплоть до 2014 года, Петриенко О.А. в Банк с какими-либо заявлениями о своем непонима­нии либо несогласии с условиями Договора о карте не обращалась, оферты иного содержания ли­бо проекты Договора о карте на иных, отличных от разработанных Банком условиях не направля­ла. Свою оферту о заключении Договора о карте Петриенко О.А. не отзывала, несмотря на то, что такое право предоставлено ей законом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В целях дополнительного информирования Клиента о размере задолженности на ежеме-сячной основе по окончании каждого Расчетного периода Банком Петриенко О.А. направлялись Счета-выписки, которые содержат информацию обо всех операциях, отраженных на Счете карты в течение Расчетного периода, остатке денежных средств на Счете карты, размере начисленных процентов, комиссий и плат, размере задолженности на конец Расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Петриенко О.А. во всех без исключения случаях предоставлялась возмож­ность незамедлительно получить полную и достоверную информацию об услуге Банка не только в момент заключения договора, но и перед этим и после заключения договора.

Никаких конкретных доказательств введения Банком потребителя Петриенко О.А. в за­блуждение относительно условий заключаемого Договора о карте или доказательств доведения до Клиента какой-либо иной недостоверной информации истицей не предоставлено. Не представлено истицей и доказательств того, что она требовала от Банка какой-либо информации относительно заключенного Договора о карте, а Банк такую информацию предоставить отказался.

Таким образом, Банк предоставил суду доказательства того, что в полном соответ­ствии с требованиями ст. 8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» обеспечил Клиенту возможность своевременно ознакомиться с информацией об условиях предоставления и об­служивания карт «Русский Стандарт» способами, принятыми в сфере банковской деятель­ности, предоставил потребителю полную и достоверную информацию о заключаемой сделке.

На основании положений статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществ­ляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу пункта 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания свих требований и возражений, если иное не предусмот­рено федеральным законом.

Тот факт, что потребитель является экономически слабой стороной, не исключает его обя­занности предоставить доказательства в обоснование своих требований и не может служить осно­ванием для нарушения принципа равенства участников процесса.

Петриенко О.А. не были представлены доказательства, подтверждающие правомерность исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 168, 422, 819, 1099-1101 ГК РФ, ст. ст. 10, 12, 16, 17, 29, 45 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 194-199 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Петриенко О.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора .............. недействительным и применении последствия недействительности ничтожной сделки согласно ст. 167, 168 ГК РФ, взыскании с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Петриенко О.А. процентов за пользование кредитом, уплаченных по договору .............. исходя из выписки лицевого счета № .............. в размере .............. рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда изготовлено 14 октября 2014 года.

Судья