Решение от 20.11.2019 по делу № 33-10729/2019 от 11.11.2019

Судья Зорина О.А.      Дело № 33-10729/2019

№ 2-197/2019

№ 22RS0060-01-2019-000376-42

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 ноября 2019 года                            город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего     Кузнецовой С.В.,

судей     Юрьевой М.А., Варнавского В.М.,

при секретаре     Вакаевой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика акционерного общества «Россельхозбанк» на решение Хабарского районного суда Алтайского края от 06 августа 2019 года по делу

по иску Семенова АН к акционерному обществу «Россельхозбанк», акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании части страховой премии.

Заслушав доклад судьи Юрьевой М.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Семенов А.Н. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) в лице Алтайского регионального филиала, акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование») о взыскании части страховой премии.

В обоснование исковых требований указано, что 23 января 2018 года между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено кредитное соглашение № ***, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере *** руб. сроком до 23 декабря 2022 года.

Одновременно с подписанием кредитного соглашения Семеновым А.Н. подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с чем он застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховая сумма установлена в размере полной суммы кредита, увеличенной на десять процентов. Истцом уплачена комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике и страховая премия в общей сумме 64 878,90 руб.

06 мая 2019 года задолженность по кредитному соглашению погашена истцом в полном объеме.

По условиям коллективного страхования размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. Поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Размер комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике составляет сумму в размере 35 142,74 руб., при этом согласие на предоставление указанной услуги истец не давал. Из содержания заявления на страхование невозможно определить размер такой платы в виде вознаграждения банку и размер страховой премии.

Комиссия банка за подключение к Программе страхования значительно превышает размер уплаченной страховщику страховой премии. Установить экономическую обоснованность размера вознаграждения банка не представляется возможным. При отсутствии такого обоснования в действиях банка как более сильной в экономическом отношении стороны усматривается злоупотребление правом, направленное на взимание дополнительной, не предусмотренной законом и надлежащим образом не согласованной сторонами кредитного договора, платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике.

Семенов А.Н. обратился к Алтайскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» с заявлением о возврате части страховой премии, 20 мая 2019 года получил отказ.

Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика - АО «Россельхозбанк» в его пользу незаконно удержанную комиссию за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 35 142,74 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 826,47 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; взыскать с ответчика - АО СК «РСХБ-Страхование» в его пользу часть страховой премии в размере 22 110,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 283,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; взыскать с ответчиков штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, а также 10 000 руб. в возмещение судебных расходов и 2 000 руб. на составление нотариальной доверенности.

Решением Хабарского районного суда Алтайского края от 06 августа 2019 года исковые требования Семенова А.Н. к АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании части страховой премии удовлетворены частично.

Взыскана с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу Семенова А.Н. страховая премия в размере 22 110,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 283,50 руб., штраф в размере 11 055,33 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в сумме 5 000 руб., на составление доверенности – 1 000 руб.

Взыскана с АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала в пользу Семенова А.Н. плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 35 142,74 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 826,47 руб., штраф в размере 17 571,37 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг, в сумме 5 000 руб., на составление доверенности – 1 000 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

Взыскана с АО СК "РСХБ-Страхование" в доход местного бюджета муниципального образования Хабарский район государственная пошлина в размере 1 503,48 руб.

Взыскана с АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала в доход местного бюджета муниципального образования Хабарский район государственная пошлина в размере 2 196,21 руб.

В апелляционной жалобе ответчик АО «Россельхозбанк» просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы ссылается на то, что условия кредитного договора не содержат информации о составных частях платы за присоединение к программе коллективного страхования, не соответствуют действительным обстоятельствам дела. Из заявления на присоединение к программе следует, что заемщик извещен о стоимости участия в данной программе страхования в размере 64 878,90 руб., которая включает в себя компенсацию страховой премии для уплаты в страховую компанию и доход банка. В п. 15 кредитного соглашения отражено, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информацию о заемщике, связанную с распространением на него условий программы страхования составляет сумму в размере 35 142,74 руб.

В силу п.п. 4.1, 4.2 соглашения у истца имелось право выбора на заключение кредитного договора как со страхованием жизни, так и без него. Допустимых доказательств понуждения Семенова А.Н. со стороны банка к заключению кредитного договора с условием подключения к программе страхования суду не представлено.

Заключая договор страхования в отношении истца, банк действовал по его поручению, при этом у банка возникли обязательства по оказанию услуги по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, и оплате данной услуги. Поскольку данная услуга является возмездной, стоимость услуги определена соглашением сторон в размере 35 142, 74 руб., исполнена банком в полном объеме, у суда отсутствовали основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с банка указанной платы.

Кроме того, судом необоснованно взыскана страховая премия, так как в соответствии с п. 5 заявления о присоединении к программе страхования заемщик осведомлен, что при досрочном погашении кредита страховая премия возврату не подлежит. Из условий страхования усматривается, что срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец Семенов А.Н. просит решение суда оставить без изменения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Логинов А.И. просил решение суда оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлены следующие фактические обстоятельства.

23 января 2018 года между Семеновым А.Н. и АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала заключено кредитное соглашение №***, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме *** руб., на срок до 23 декабря 2022 года под 13 процентов годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора Семенов А.Н. подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 2 заявления Семенов А.Н. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование».

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Семенову А.Н. кредит в указанном размере.

23 января 2018 года Семеновым А.Н. подписано заявление на разовое перечисление денежных средств, на основании которого банк осуществил списание с текущего счета заемщика на счет АО «Россельхозбанк» плату за присоединение программе коллективного страхования в размере 64 878,90 руб.

06 мая 2018 года задолженность по кредитному договору полностью погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета истца.

В ответе от 20 мая 2019 года АО «Россельхозбанк» отказал Семенову А.Н. в возврате платы за присоединение к Программе коллективного страхования в связи с досрочным погашением кредита, указав, что при оформлении кредита в АО «Россельхозбанк» Семенов А.Н. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, и принял на себя обязательства уплатить плату за присоединение к Программе. Плата за присоединение к Программе возврату не подлежит, поскольку Банк надлежащим образом выполнил свое обязательство по присоединению к Программе.

Разрешая исковые требования о взыскании страховой премии, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.395, 934, 943, 947, 954, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, исходил из того, что после исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, существование страхового риска прекратилось, и пришел к выводу о взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании с АО «Россельхозбанк» платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 35 142,74 руб. суд пришел к выводу, что кроме оплаты страховой премии банк не оказывал Семенову А.Н. других услуг в рамках программы коллективного страхования заемщиков кредита.

Судебная коллегия признает данные выводы верными, соответствующими установленным по делу фактическим обстоятельствам, представленным в дело доказательствам и примененным нормам права.

С доводами жалобы о том, что страховая премия не подлежит взысканию, судебная коллегия не соглашается, как основанными на неверном толковании норм материального права.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с возможным причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Из условий программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (приложение №1 к заявлению на присоединение к программе страхования) следует, что срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в бордеро и начинается с даты включения указанного лица в бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит.

Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора и ее размер равен: сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; сумме остатков ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов на дату присоединения заемщика к программе страхования в течение срока действия кредитного договора. Страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на начало срока страхования, указывается в бордеро. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисление на неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в бордеро, в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

Вопреки доводам жалобы, усматривается неразрывная связь условий договора страхования с условиями кредитного договора и исполнением по нему заемщиком обязательств. Страховая сумма приравнена к размеру задолженности застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что страховая премия составила сумму в размере 29 736,16 руб.

В связи с досрочным исполнением 06 мая 2019 года Семеновым А.Н. кредитного обязательства, оно прекращено, задолженность перед банком отсутствует. Размер страховой суммы на дату страхового случая, наступившего 06 мая 2019 года и позднее, равен нулю. Таким образом, страховая выплата произведена не будет.

Оценив правовые последствия прекращения кредитного обязательства, приняв во внимание положения ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что возможность наступления страхового случая при досрочном возврате кредита отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет прекращение действия договора страхования и правомерно взыскал часть страховой премии в объеме заявленных требований.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 307 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░., ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 2 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 2 ░░.401 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 423 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 64 878,90 ░░░. ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░. 15 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 142,74 ░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. ░ 10 ░ ░░. 32 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: