Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2012/2017 ~ М-1291/2017 от 20.03.2017

Дело №2-2012/12-2017г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

06 июля 2017 года г.Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Мишковой К.Ю.,

адвоката: Спатаря А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мошнина <данные изъяты> к ООО «СК «РГС-Жизнь», ПАО «Плюс Банк», ООО «ДРАКАР» о взыскании страховой платы, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Мошнин М.Г. обратился в суд с иском к ответчикам, в котором, с учетом уточнения исковых требований, просил взыскать с ответчика ООО «ДРАКАР» в его пользу сумму платы за страхование в размере 85936 руб. 20 коп., а также, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя; взыскать с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в его пользу сумму платы за страхование в размере 85936 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а также, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя; взыскать с ответчика ПАО «Плюс Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а также, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование заявленного требования в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Мошниным М.Г. и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор о предоставлении кредита по программе «Дилерплюс» № на сумму 987772 руб. 40 коп. сроком исполнения 60 месяцев. В тот же день на основании заявления Мошнин М.Г. был присоединен к программе 1 добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, страховщиком по которому является ООО «СК «РГС-Жизнь», страхователем ООО «ДРАКАР». Страховая премия в размере 171872 руб. 40 коп. была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на покупку транспортного средства, а также, для оплаты оказания услуг по распространению договора коллективного страхования. 30.01.2017г. истец направил в адрес ответчика ПАО «Плюс Банк», а 04.03.2017г. в адрес ответчика ООО «СК «РСГ-Жизнь» заявление об отказе от услуги страхования и возврате денежных средств. В установленные сроки денежные средства истцу не были возвращены, в связи с чем, истец обратился в суд.

В судебном заседании адвокат Спатарь А.В., представляющий интересы истца, заявленные требования поддержал с учетом уточнения, просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Истец Мошнин М.Г., представители ответчиков ООО «СК «РГС-Жизнь», ПАО «Плюс Банк», ООО «ДРАКАР» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье на гражданина возложена быть не может.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1, 5 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. между Мошниным М.Г. и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор о предоставлении кредита по программе «Дилерплюс» № на сумму 987772 руб. 40 коп. сроком исполнения 60 месяцев.

В тот же день 27.01.2017г. Мошниным М.Г. было подписано заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков. Согласно п. 2 данного заявления, Мошнин М.Г. согласился быть застрахованным и просит ООО «ДРАКАР» (Страхователь) предпринять действия по распространению на него условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик). Согласно п. 4 заявления, Мошнин М.Г. был проинформирован, что присоединение к Программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Страхователя. В соответствии с п.п. 8,9 заявления, Мошнин М.Г. с Программой страхования, являющейся неотъемлемой часть настоящего Заявления, ознакомлен, Условия страхования понятны и возражений по ним он не имеет; он понимает и согласен с тем, что в случает его отказа от участия в Программе страхования Страхователь не возвращает уплаченную им плату. Которая в соответствии с п. 6 заявления составляет 171872 рубля 40 копеек; он уведомлен и понимает то, что он имеет право отказаться от присоединения к Договору страхования, а также, то, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита и его отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора.

30.01.2017г. в адрес ПАО «ПЛЮС БАНК» истцом была направлена претензия о расторжении кредитного договора в части стоимости оплаты услуг по распространению договора коллективного страхования в сумме 171872 рубля 40 копеек и требованием произвести перерасчет платежей.

04 марта 2017г. в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» истцом была направлена претензия о расторжении договора коллективного страхования в сумме 171872 рубля 40 копеек.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит в себе каких-либо условий, позволяющих сделать вывод о возложении на заемщика обязанности страхования жизни и здоровья. Так, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен на основании личного заявления Мошнина М.Г. о добровольном страховании. Из содержания заявления о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГг. также следует, что Мошнин М.Г. был уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием выдачи банком кредита. Поставив подпись в графе «подпись заявителя», тем самым истец изъявил желание заключить договор страхования.

Таким образом, своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Мошнин М.Г. подтвердил, что услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана добровольно.

Поскольку страхование напрямую с кредитованием не связано и такое условие в силу ч.2 п.1 ст.432 ГК РФ, ст.819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, то клиент банка, действуя в своих интересах, может либо акцептировать данную оферту, согласившись на оказание услуги по подключению к Программе страхования, либо отказаться от неё.

Таким образом, вышеуказанными доказательствами опровергаются доводы стороны истца, относительно того, что банк навязал истцу данную услугу, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ПАО «ПЛЮС БАНК» компенсации морального вреда и штрафа.

Что касается требований истца, предъявленных к ООО «ДРАКАР» о взыскании суммы платы за страхование в размере 85936 руб. 20 коп., а также, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя; к ООО «СК «РГС-Жизнь» - о взыскании суммы платы за страхование в размере 85936 руб. 20 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, суд не находит оснований для их удовлетворения.

Требования к ответчикам о взыскании в равных долях с ООО «ДРАКАР» и ООО «СК «РГС-Жизнь» платы за страхование в размере по 85936 руб. 20 коп. с каждого необоснованны, поскольку, помимо того, что отказ от договора страхования в течение 5 – ти рабочих дней в адрес ответчиков от истца не направлялся, заключенным договором страхования возврат уплаченной страхователю платы при досрочном отказе от договора страхования не предусмотрен.

При этом, Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не возлагают на банк обязанность предусмотреть в договоре условие о возврате страховой премии в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения основного требования истца к ответчикам ООО «ДРАКАР» и ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании платы за страхование, в связи с чем, не подлежат удовлетворению производные от них требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░», ░░░ «░░░░ ░░░░», ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░: