Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2019 (2-6285/2018;) ~ М-5746/2018 от 26.12.2018

Решение

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Бакаевой Ю.В., при секретаре Минетдиновой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-682/19 по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Степаняну Артуру Мартиновичу о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ответчику Степаняну Артуру Мартиновичу, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.04.2017г. в размере 415 557 руб. 64 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA PRIORA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В обоснование своих требований указал, что 06.04.2017г. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Степанян А.М.

Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте – Уведомление №0087-503/01785 от 06.04.2017г. о зачислении денежных средств.

Согласно п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена банком на лицевой счет заемщика.

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 448 904 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18.5% годовых в сроки, установленные Уведомлением №0087-503/01785.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 06.11.2018г. направил ответчику уведомление (заключительное требование об изменение срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность). Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от 06.04.2017г. по состоянию на 10.12.2018г. составляет 415 557,64 руб., в том числе: по кредиту- 384107,61 руб., по процентам – 26338.59 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 339,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 771,61 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности Шангаряев М.Ф. заявленные требования подедржал, посил исковое заявление удовлетворить.

Ответчик Степанян А.В. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 06.04.2017г. Степанян А.М. обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 484 904 руб.; срок действий договора/ срок возврата кредита – 06.04.2022г, договор действует до полного исполнения клиентом обязательств по договору; процентная ставка – 18,5 % годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа определен – 11 520 руб.

В соответствии с п.1.1. общих условий договора потребительского кредита, банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Договор считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый в банке (п.2.1 и 2.1. предложения).

В случае принятия банком решения об акцепте настоящего предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет клиента не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения на заключение кредитного договора (п.1.3 предложения).

Порядок возврата кредита и уплаты процентов предусмотрен пунктом 3 предложения, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1). Датой платежа по кредиту является 10 число каждого месяца (п.3.2).

Кредитором ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принято решение об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п.1.3 предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п.2.1., не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

10.07.2017г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направлено уведомление №0087-503/01785 о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора Степанян А.М.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 448 904 руб. на счет заемщика Степанян А.М., что подтверждается выпиской по счету № на имя Степанян А.М., банковским ордером №85815391 от 06.04.2017г.

В течение срока действия кредитного договора заемщик Степанян А.М. неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств перед банком по уплате основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету №, расчетом задолженности по кредитному договору № от 06.04.2017г.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1 Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, 06.11.2018г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило Степанян А.М. требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 06.04.2017г. в срок до 06.12.2018г.

Заемщик Степанян А.М. требование банка о погашении задолженности до настоящего времени не исполнил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от 06.04.2017г. по состоянию на 10.12.2018г. составляет 415 557,64 руб., в том числе: по кредиту- 384107,61 руб., по процентам – 26338.59 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 339,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 771,61 руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиками он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не представил, расчет задолженности не оспорил, не представил суду каких-либо доказательств, подтверждающих факт полного возврата им суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование суммой кредита, не ходатайствовала о снижении неустойки.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, сроки просрочки обязательств, сумму основного долга, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания штрафа за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен. Суд не находит оснований для снижения размера неустойки за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3 339,83 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 771,61 руб.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны, законны, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита исполнение обязательств ответчика Степаняна А.М. по кредитному договору № от 06.04.2017 г. обеспечивается залогом транспортного средства: LADA PRIORA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно п. 6.2 Общих условий залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

06.11.2018г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 06.04.2017г. в срок до 06.12.2018г. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно информации РЭО ГИБДД УМВД России по г. Самаре в транспортное средство - автомобиль LADA PRIORA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, находится в собственности ответчика Степаняна А.М.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Приложению №1 к Предложению о заключении кредитного договора установлена залоговая стоимость имущества в размере 520 000 руб.

Судом установлено, что ответчик не надлежаще исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что по данному делу установлены все юридически значимые обстоятельства, а именно, что сумма неисполненного обязательства (415557,64 руб.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (520 000 руб.), отсутствие обязательных платежей более чем три месяца.

Руководствуясь указанными нормами права, принимая во внимание то, что обязательства, обеспеченные залогом спорного транспортного средства до настоящего времени не исполнены в полном объеме, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме 13 355,58 руб. (платежное поручение №32884476 от 14.12.2018г.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать со Степаняна Артура Мартиновича в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2017г. в размере 415 557 руб. 64 коп., из них задолженность по кредиту 384 107, 61 руб., задолженность по процентам 26 338, 59 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 3339, 83 руб., неустойка. Начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1771, 61 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA PRIORA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в счет погашения задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в размере 415 557 (четыреста пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 64 коп. по кредитному договору № от 06.04.2017г.

Определить способ реализации заложенного имущества автомобиль LADA PRIORA, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать со Степаняна Артура Мартиновича в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 355 (тринадцать тысяч триста пятьдесят пять) руб. 58 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 февраля 2019г.

Председательствующий: подпись Бакаева Ю.В.

Копия верна:

Судья: Секретарь: