Решение по делу № 2-983/2015 (2-5394/2014;) от 27.10.2014

Дело № 2-983/15

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**** ***

              Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи                      Кошелевой А.П.

при секретаре судебного заседания                  Коротаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Перезоловой М. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

    ВТБ 24 (ПАО) – до смены типа общества ВТБ 24(ЗАО) обратилось в суд с иском к Перезоловой М.В., в котором просит:

    - взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ** от 08.04.2011г. в размере 246 000,75 руб., из которых: 224 121,51 руб. – остаток ссудной задолженности, 20 612,24 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 267 руб. – задолженность по пени;

    - задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 560 285,94 руб., из которых: 489 633,05 руб. – остаток ссудной задолженности, 59 517,62 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 735,27 руб. – задолженность по пени, 5 400 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

    Также просит взыскать с ответчика госпошлину в сумме 14 462,87 руб.

В обоснование иска указано, что **** между ВТБ 24 (ЗАО) и Перезоловой М. В. заключен кредитный договор **, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 300 000 руб., сроком до 08.04.2016, с взиманием за пользование кредитом 23,60 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, **** заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000 руб.

Заемщик не выполняет свои обязательства по договору. Начиная с апреля 2013 года, заемщик не внесла ни одного платежа в счет погашения долга.

По условиям кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Учитывая систематическое нарушение обязательств, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита не позднее ****. Однако требование банка не было исполнено.

По состоянию на **** задолженность по кредитному договору составляет 257 403,74 руб. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. В связи с этим, заявленная ко взысканию задолженность составляет 246 000,75 руб.

**** между ВТБ 24 (ЗАО) и Перезоловой М. В. заключен кредитный договор **, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб., сроком до 18.10.2017, с взиманием за пользование кредитом 23 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, 18.10.2012г. заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб.

17.10.2012г. заемщиком было подано заявление о включении в состав участников программы страхования * За присоединение к программе заемщик ежемесячно уплачивает комиссию включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,36% от суммы остатка задолженности.

Заемщик не выполняет свои обязательства по договору. Начиная с апреля 2013 года, заемщик не внесла ни одного платежа в счет погашения долга.

По условиям кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Учитывая систематическое нарушение обязательств, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита не позднее ****. Однако требование банка не было исполнено.

По состоянию на **** задолженность по кредитному договору составляет 611 903,34 руб. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени. В связи с этим, заявленная ко взысканию задолженность составляет 560 285,94 руб.

    В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, пояснила также, что по второму кредитному договору заявление об исключении из программы страхования ответчик не подавала.

Ответчик Перезолова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщены. Ранее в ходе рассмотрения дела ответчик поясняла, что с исковыми требованиями согласна частично. Факт получения кредитов не оспаривала. Не согласна с размером комиссии по страхованию по второму кредитному договору. Через полтора месяца после заключения этого договора ответчик писала заявление в банк об исключении из программы страхования, но комиссии все равно начисляли. Полагала, что размер пени завышен по обоим договорам. В связи с материальными трудностями (потеряла работу) платить по кредитам перестала.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что **** между ВТБ 24 (ЗАО) - в настоящее время в связи со сменой типа общества - ВТБ 24 (ПАО) и Перезоловой М.В. заключен кредитный договор № **, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 руб. на срок до 08.04.2016. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 23,60 % годовых. При заключении договора ответчик изъявила желание быть застрахованной по программе страхования, предлагаемой банком с оплатой комиссии в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по договору на начало срока страхования, но не менее 299 руб., срок страхования – с **** по **** или до даты полного погашения задолженности по кредиту. Погашение кредита, уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 8 560,88 руб. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.30-31,32-36,37-38,40).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 300 000 руб. перечислены на счет Перезоловой М.В. что подтверждено мемориальным ордером ** от 08.04.2011г. и выпиской по счету (л.д.11,39).

**** ответчиком Перезоловой М.В. было подано заявление в банк об исключении из программы страхования (л.д. 41). В связи с чем, комиссия за страхование ответчику не начислялась.

**** между ВТБ 24 (ЗАО) - в настоящее время в связи со сменой наименования ВТБ 24 (ПАО) и Перезоловой М.В. заключен кредитный договор ** по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. на срок до 18.10.2017. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 23 % годовых. При заключении договора ответчик изъявила желание быть застрахованной по программе страхования, предлагаемой банком с оплатой комиссии в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по договору на начало срока страхования, но не менее 399 руб., срок страхования – с **** по **** или до даты полного погашения задолженности по кредиту. Погашение кредита, уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в размере 14 095,24 руб. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.56-57, 59).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 500 000 руб. перечислены на счет Перезоловой М.В., что подтверждено мемориальным ордером ** от **** и выпиской по контракту (л.д.15,58).

Кредитными договорами предусмотрена возможность обеспечения их заключением заемщиком договором страхования по его желанию. Ответчик изъявила такое желание и присоединилась к программе страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Указанный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако, данное положение закона не содержит запрета на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, которое относится к мерам по снижению риска не возврата кредита. Из представленных истцом доказательств, содержания кредитных договоров, усматривается наличие у ответчика добровольного волеизъявления на заключение договора страхования, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Также ответчиком не представлено доказательств подачи в банк заявления об отключении от участия в программе страхования, в связи с чем ей обоснованно начислялись по договору от **** комиссии за страхование.

На основании ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по оплате кредита и процентов за пользование им, подтвержден представленными выпиской по счету Перезоловой М.В., выписками по контракту, а также расчетами задолженности, требованиями о досрочном погашении кредита (л.д.11-15,16-18,19-28,29,42,43-47,48-54,55,61). Согласно выпискам и расчетам задолженности, последний платеж в счет погашения долга по кредитным договорам был внесен в апреле 2013 года, больше платежей не поступало. Эти обстоятельства в ходе судебного разбирательства сама ответчик Перезолова не отрицала.

Таким образом, требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам законны и обоснованны.

Проверив правильность расчетов задолженности по каждому из кредитных договоров (л.д.19,29,48,55), суд соглашается с ними, они являются арифметически верными, соответствует фактически внесенным платежам, требованиям ст. 319 ГК РФ, ответчиком правильность расчетов не оспаривалась. При этом предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для уменьшения размера пени суд не находит, исходя из периода просрочки обязательств, суммы не исполненного в срок обязательства, с учетом самостоятельного уменьшения истцом пени до разумных пределов.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору 625/0040-0067977 от **** составляет 246 000,75 руб., из которых: 224 121,51 руб. – остаток ссудной задолженности, 20 612,24 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 267 руб. – задолженность по пени; задолженность по кредитному договору ** от **** составляет 560 285,94 руб., из которых: 489 633,05 руб. – остаток ссудной задолженности, 59 517,62 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 735,27 руб. – задолженность по пени, 5 400 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. Задолженность Перезоловой М.В. по двум кредитным договорам составляет 806 286 руб. 69 коп. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по двум кредитным договорам, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию обоснованно оплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 14 462 руб. 87 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Перезоловой М. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам от **** ** и от **** ** по состоянию на 23.09.2014г. в сумме 806 286 руб. 69 коп., госпошлину в размере 14462 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья                                                                      А.П. Кошелева