Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2022 (2-5816/2021;) ~ М-5074/2021 от 10.09.2021

№2-103/2022

УИД 63RS0038-01-2021-007845-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2022 г. Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре Буслаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-103/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения №6991 к Доденгефт О.К., Александрову А.К., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № обратилось в суд с иском к Доденгефт О.К., Александрову А.К. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего: <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит Александровой В.И. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 46 месяцев под 20,5% годовых.

Согласно п.8 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисление ежемесячного платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Александрова В.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Черников А.Е. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчиков Александрова С.К., Доденгефт О.К. по доверенности Зайковский В.И. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности. Считает, что страховой случай наступил, в связи с чем, страхования компания должна произвести страховую выплату.

Представитель ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности Карасов А.М. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк и Александровой В.И. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок 46 месяцев под 20,5% годовых.

Согласно п.8 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечисление ежемесячного платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по договору, зачислил сумму кредита на счет дебетовой карты заемщика №, открытый у кредитора.

При заключении кредитного договора Александрова В.И. подписала заявление на страхование, в котором дала свое согласие быть застрахованной в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования №2 от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ОАО "Сбербанк России", а также Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из п. 4 Заявления на страхование по программе страхования заемщика, при заключении договора страхования Александрова В.И. назначила выгодоприобретателем по договору ОАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Александрова В.И. умерла.

Согласно сообщению нотариуса г. Самары Самарской области Давыдовой Ю.В., после смерти Александровой В.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ. открыто наследственное дело №. Наследниками по закону первой очереди являются: сын наследодателя - Александров С.К., дочь - Доденгефт О.К. ДД.ММ.ГГГГ. наследникам в ? доле каждому выданы свидетельства о праве на наследство по законы на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> руб.; на помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты> руб.; на денежные вклады, общая сумма денежных средств составляет: <данные изъяты> руб. Заявлений от других наследников в наследственное дело не поступало, других свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Из представленных ответчиком документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. Доденгефт О.К. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с документами о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - Александровой В.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения. Страховщик отказал в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения по тому основанию, что до даты заполнения заявления, ДД.ММ.ГГГГ. Александровой В.И. установлен диагноз: поражение молочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций (Выписка из медицинской карты № от ДД.ММ.ГГГГ.). Договор страхования в отношении А. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно выписке из медицинской карты № от ДД.ММ.ГГГГ., причиной смерти Александровой В.И. явилось следующее: «Поражение молочной железы, выходящее за переделы одной и более вышеуказанных локализаций», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Отказ в признании данного случая страховым заинтересованными лицами, в том числе и наследниками, не был оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имуществ

Таким образом, кредитный договор действует до полного погашения по нему задолженности и не прекращается смертью заемщика, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

В судебном заседании представителем ответчиков Александрова С.К., Доденгефт О.К. - Зайковским В.И. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гк РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ

Иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности пропущен по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно. По платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности не пропущен, в связи с чем, банк вправе требовать взыскания задолженности по договору согласно графику платежей в размере <данные изъяты> рублей.

Доказательств направления истцом в адрес ответчиков Доденгефт О.К., Александрова С.К. письменных требований о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора суду не представлено. Приложенные к требованиям списки простых почтовых отправлений сведений об этом не содержат. В этой связи доводы истца об исчислении срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ подлежат отклонению.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами, суд приходит к выводу, что ответчики, являясь наследниками заемщика Александровой В.И. по закону, приняли наследство после её смерти, и стоимость наследственного имущества превышает её задолженность по кредитным обязательствам, исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с Доденгефт О.К., Александрова А.К. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения №6991 к Доденгефт О.К., Александрову А.К., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Доденгефт О.К., Александрова А.К. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения №6991 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 31922,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 999,21 руб., а всего: 32 921 (тридцать две тысячи девятьсот двадцать один) руб. 26 коп.

Взыскать солидарно с Доденгефт О.К., Александрова А.К. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 158 (сто пятьдесят восемь) руб. 45 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2022 г.

Председательствующий: Беседина Т.Н.