Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-40/2014 (2-8993/2013;) ~ М-8653/2013 от 18.11.2013

Дело №2-40/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ставрополь 22 января 2014 года

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

судьи Мальцевой Е.Н.,

при секретаре Хахулиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по иску Алешиной О. В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Алешина О.В. обратилась в суд с исковым З. (впоследствии уточненным) к Открытому акционерному обществу «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований истица указала, что дата между ней, Алешиной О.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, состоящий из З. о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифного плана сроком возврата кредита до дата с условием уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и суммой кредита <данные изъяты> Из условий указанного договора следует, что между Банком и Алешиной О.В. заключен кредитный договор, согласно которого общая сумма кредита, предоставляемого заемщику, включает в себя сумму кредита и комиссию за подключение к программе страхования. В условиях участия в Программе страхования заемщиков Банка, указано на обязанность клиента по уплате Банку комиссии за подключение к программе страхования, являющаяся возмещением/компенсацией Банку страховой премии, которую Банк уплачивает страховщику за осуществление страхования клиента (заемщика Банка) в рамках программы страхования.

Пунктом 1.4. стр. 2 условий кредитного договора установлено, что кредитный договор включает в себя и договор организации страхования клиента, содержащий поручение на взимание платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка заключенному со страховой компанией ООО «СК Ренессанс Жизнь».

В разделе 1.4 кредитного договора указано, что Заемщик присоединен к участию в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт.

В соответствии с абз. 7 п. 1.4 условий кредитного договора перечисление суммы кредита <данные изъяты> производится Банком за вычетом суммы платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды.

В силу абз. 8 п. 1.4. кредитного договора Банк осуществляет безакцептное списание со счета Заемщика платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы Кредита включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Банка и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в Размере <данные изъяты> от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования.

Таким образом, 28.06.2011г. Банк произвел безакцептное списание денежных средств с ссудного счета Заемщика в счет платы за участие в Программе коллективного страхования покредитам на неотложные нужды за присоединение к Программе страхования в сумме <данные изъяты>

Обязанности по оплате страховой премии закон возлагает на лицо, являющееся страхователем в обязательстве поличному страхованию. Из кредитного договора следует, что договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, в рамках которого она присоединилась Банком-страхователем к участию в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды заключен именно между Банком и ООО СК «Ренессанс Жизнь». Таким образом, страхователем по договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и соответственно лицом обязанным осуществить оплату страховой премии является Банк, а не заемщик.

Возложение на заемщика, как на застрахованного, обязанностей по оплате страховой премии страховщику, в том числе обязательств по возмещению Банку уплаченной страховой премии говорит о том, что для заемщика страхование жизни и здоровья в рассматриваемом случае носит обязательный характер, что противоречит положениям ст. 935 ГК РФ.

Считает, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к Программе страхования жизни и здоровья не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть Банк нарушил ее права на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, выбор программы страхования и страхового тарифа, а также способа оплаты услуги страхования и срока страхования, условиями предложенного к подписанию кредитного договора.

Кредитный договор был заключен с ней только при условии заключения договора страхования по условиям Банка в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что не может соответствовать принципам законности и свободы заключения договора.

Считает, что при заключении кредитного договора банк лишил ее права выбора страховой компании, выбора программы и условий страхования, выбора страхового тарифа, порядка и способа оплаты страховой премии, а также выбора страховой суммы и срока страхования.

Таким образом, действия ответчика по предоставлению кредитного договора с условием подключения к программе страхования, в том числе только в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» нарушает установленные законом права потребителя и свободу договора, следовательно, такие условия являются недействительными (ничтожными).

Кредитный договор изначально содержит условия о порядке и способе оплаты страховой премии страховщику за подключение к Программе коллективного страхования клиента, а также условия по страхованию в одной конкретной страховой компании – ООО СК «Ренессанс жизнь». Типовая форма кредитного договора банка не содержит условий, предоставляющих возможность заключить договор страхования с другой страховой компанией, предлагающей более выгодные условия страхования, влияющие как на саму страховую защиту, так и на ее стоимость. Заемщик не имеет возможности внести изменения в типовую форму заявления, выбрать иные условия страхования (программу и тариф), а также выбрать иную страховую компанию, отличную от страховой компании, выбранной и навязанной Банком как сильной стороной, в том числе, выбрать срок страхования и порядок оплаты страховой премии.

Одновременно с этим, в кредитном договоре отсутствуют бесспорные доказательства тому, что истец был ознакомлен с ценой услуги, подлежащей оплате непосредственно банку за подключение к программе страхования, а также размером страховой суммы, премии, что нарушает права заемщика как потребителя на необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах.

11.06.2013г. она обратилась в Банк с письменным заявлением о добровольном удовлетворении требования потребителя о возврате страховки и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами. Указанное требование Заемщика в установленный законом срок оставлено Банком без рассмотрения. Таким образом, в ее пользу подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

В связи с тем, что она не имеет юридического образования, не может самостоятельно подготовить исковое заявление и представлять свои интересы в суде, она был вынужден прибегнуть к помощи ООО «Время Платить» по Договору на представление интересов в суде № от дата.

Просит суд признать положения кредитного договора № от дата года, заключенного между ней, Алешиной О. В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части подключения к Программе страхования незаконным (ничтожным в силу закона); взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу сумму удержанной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу ее пользу проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>рублей; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>рублей; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу затраты на оформление нотариальной доверенности № <адрес>5 от <данные изъяты>

В судебное заседание истец Алешина О.В. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании представитель истца Перегудов И.С., действующий по доверенности, поддержал заявленные Алешиной О.В. исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в иске, просил суд признать положения кредитного договора № от дата года, заключенного между ней, Алешиной О.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части подключения к Программе страхования незаконным (ничтожным в силу закона); взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу сумму удержанной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу ее пользу проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>рублей; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>рублей; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 6 <данные изъяты> копеек; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в ее пользу затраты на оформление нотариальной доверенности № <адрес>5 от <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель ответчика Турлюн Е.С., действующий на основании доверенности, исковые требования Алешиной О.В. не признал, пояснил суду, что Алешиной О.В. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора. Алешиной О.В. обратилась в банк с З. о предоставлении кредита, в котором просила заключить смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды.

Подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей счета и СКС. Обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении Кредита; условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; тарифах НБ «ТРАСТ» ОАО по кредитам на неотложные нужды, тарифах по операциям с использованием банковских карт. Также понимает и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) акцептировал сделанную Истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв Истцу текущий счет, предоставив Истцу возможность получения кредита, зачислив денежные средства на счет, открыв спецкартсчет и предоставив в пользование карту, подав список с фамилией Истца для включения в реестр застрахованных лиц.

Заключенный договор является смешанным и содержит в себе элементы четырех договоров. Соответственно, каждый элемент необходимо рассматривать в рамках конкретной законодательной нормы.

Истец добровольно заключил договор страхования, что подтверждается его личной подписью на каждом листе заключенною договора и приложений к нему. Ссылка истца на навязывание банком услуги страхования ничем не подтверждена и включена в условия договора только с согласия Клиента, на основании подписанной им декларации (заявления) о включении в программу страхования.

Неверно утверждение Истца, что в разработанной Банком форме заявления указан один страховщик. В форму заявления вносится информация о страховой компании только по выбору и прямому указанию Заемщика.

Кроме того, НБ «ТРАСТ» (ОАО) взаимодействует с различными страховыми компаниями о чем Клиент информируется при заключении договора.

Выбор об участии клиента в Программе страхования остается за Клиентом. При этом клиенту предлагают ознакомится как с тарифами по кредиту, применяемом Банком при желании Клиента участвовать в Программе страхования, так и с тарифом по кредиту, применяемому в случае отказа клиента от участия в программе страхования.

При выборе (ознакомлении) с тарифами Банк предлагает и по желанию заемщика делает ему калькуляцию кредита по интересующему тарифу/тарифам (расчет задолженности, ежемесячных платежей по тарифу и пр.) для окончательного выбора клиентом интересующего тарифа и участия/отказа от участия в Программе страхования.

Согласно Заявлению Клиент поручил Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования из расчета, указанного в Заявлении.

Доказательств того, что истец отказывался или был понужден к участию в программе коллективного страхования, не представлено.

П. 8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 в отраженное в информационном письме сводится к тому, что Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает прав потребителей, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия. Как указывалось ранее подписанный Заемщиком кредитный договор содержит графу подтверждающую согласие/отказ на участие в программе коллективного страхования.

Нарушение прав потребителей возникает тогда, когда текст договора содержит обязательность заключения договора страхования

Более того, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита»

Поскольку при заключении Договора, а также в процессе его исполнения Банком не было допущено нарушений действующего законодательства, а также прав и законных интересов Алешиной О.В., вина Банка в причинении морального вреда отсутствует.

Истцом не предоставлено доказательств того, что истцу ответчиком были представлены финансовые услуги (предоставление кредита) с недостатками или с нарушением сроков их предоставления, требование Истца о возврате незаконно удержанных денежных сумм основаны на ничтожности сделки, а не на недостатках оказанных услуг, поэтому в удовлетворении иска о взыскании неустоек по всем требованиям надлежит отказать в полном объеме, поскольку заявленные требования являются несостоятельными и не основаны на законе.

Сумма <данные изъяты> рублей, как расходы на оплату услуг представителя является завышенной, так как юридические услуги оказаны небольшой сложности, объем работы незначительный.

Считает, что требования Алешиной О.В. о взыскании 50% штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с Разъяснениями «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей», утвержденными приказом Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 г. № 160 к договорам отдельных услуг, в частности оказание финансовых услуг, не применяется глава 3 Закона «О защите прав потребителей», поскольку данные отношения регулируются ГК РФ. Законом РФ «О защите прав потребителей» регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Пунктом 2 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Из положений ст. ст. 28, 29, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", которыми определены нарушения исполнителем сроков выполнения услуг, права потребителя при обнаружении недостатков выполненных услуг и сроки их выполнения следует, что нарушения, допущенные банком при заключении кредитного договора, не являются нарушениями, предусмотренными указанными правовыми нормами, поэтому специальные санкции, установленные указанными нормами не могут быть применены.

Как следует из положений ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей законодательством в области защиты прав потребителей не предусмотрено право потребителя требовать добровольного, внесудебного, исключения отдельных положений договора или признания его положений недействительными. Денежные средства, уплаченные в качестве комиссии, подлежат взысканию с применением последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора. Такой механизм защиты предусмотрен общими нормами Гражданского законодательства Российской Федерации. Истец реализовал свое право на получение денежных средств, уплаченных по комиссии в связи с признанием отдельных пунктов договора недействительными и процентов за пользование чужими денежными средствами, регулируя возникшие правоотношения нормами ГК РФ

Просил суд отказать Алешиной О.В. в удовлетворении заявленных ею требований в полном объеме.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Судом установлено, что дата между Алешиной О.В. и Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Алешиной О.В. предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> копеек, срокомдо дата, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых.

Кроме того, в соответствии с Кредитным договором между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Алешиной О.В. заключен смешанный договор, в рамках которого с Алешиной О.В. также заключен договор организации страхования, в соответствии с которым Алешина О.В. в течение всего срока действия кредитного договора, обязалась ежемесячно уплачивать страховую премию из расчета <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования Заемщика Банка и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в Размере <данные изъяты>% от суммы выданного Кредита за каждый месяц страхования.

Таким образом, Банк согласно Графику платежей произвел безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика в счет оплаты страховой премии за присоединение к Программе страхования в сумме <данные изъяты>

С заявлением о возврате уплаченной страховой премии Алешина О.В. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) 11.06.2013г. Однако в указанный десятидневный срок, ответчиком никаких действий по возврату денежных средств Алешиной О.В. произведено не было, как и не произведено до настоящего времени, в связи с чем она обратилась в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», п. 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Данная правовая позиция изложена в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положения кредитного договора, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Алешиной О.В. не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.

Как следует из кредитного договора «подключение к программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «подключение к программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

В соответствии с заявлением Алешиной О.В. от 28.06.2011г. она выразила добровольное согласие на предоставление ей услуги по подключению к программе страхования. При этом она имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, сделав соответствующую отметку в этом заявлении в графе о нежелании быть застрахованной в качестве заемщика по кредитному договору. Между тем, указанной возможностью истец Алешина О.В. не воспользовалась, от участия в программе страхования не отказалась. Доказательств того, что Алешина О.В. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не предоставлено. С учетом выраженного намерения истца Алешиной О.В. принять участие в программе страхования, ей банком оказана указанная услуга.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата разъясняется, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Каких - либо допустимых письменных доказательств того, что отказ Алешиной О.В. от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Как установлено судом, комиссия за подключение клиента к программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка.

В случае, если клиент выразил принять участие в программе страхования, банк предоставляет клиенту кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, сумма комиссии включается в общую сумму кредита исключительно с согласия клиента. Клиент вправе оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет собственных средств до заключения договора страхования.

Согласно тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставления кредитов комиссия за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты> от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита.

Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, истец Алешина О.В. была ознакомлена и полностью согласилась, о чем на каждом листе ее заявления о предоставлении кредита проставлена ее подпись в договоре.

Согласно заявлению Алешиной О.В. от 28.06.2011г., она просила выдать ей кредит в размере <данные изъяты>. Из чего следует, что на момент заключения вышеназванного кредитного договора, до момента выдачи истцу кредита, до Алешиной О.В. была доведена полная информация о размере комиссии за подключение к программе страхования в рублях и о порядке ее уплаты (включение в сумму кредита либо оплаты за счет собственных средств К.).

Доказательств того, что до заключения кредитного договора Алешина О.В. не обладала информацией относительно размера комиссии за подключение к программе страхования либо, что кредитной организацией было отказано ей в предоставлении соответствующих разъяснений, суду не представлено. Равно как и доказательств того, что при заключении договора Алешина О.В. не была согласна с этим условием и имела намерение внести в договор изменения.

Таким образом, представленными по делу доказательствами подтверждается, что Алешина О.В. была ознакомлена с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразила согласие на подключение к ней, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее НБ «ТРАСТ» (ОАО) ничем не ограничивалось.

При таких обстоятельствах, суд находит необоснованными исковые требования Алешиной О.В. о признании положения кредитного договора в части подключения к Программе страхования незаконным (ничтожным) и взыскании сумм страховой премии, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать.

Поскольку суд отказывает Алешиной О.В. в удовлетворении требования о признании недействительным (ничтожным) положения кредитного договора в части подключения к Программе страхования и взыскании суммы оплаченной Алешиной О.В. страховой премии, то все остальные, вытекающие из данного требования исковые требования также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей - отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании положения кредитного договора № от дата года, заключенного между ней, Алешиной О. В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части подключения к Программе страхования незаконным (ничтожным в силу закона) – отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании суммы удержанной комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> – отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании процентов за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> – отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>рублей – отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>рублей отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> копеек – отказать.

В удовлетворении исковых требований Алешиной О. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании затрат на оформление нотариальной доверенности № <адрес>5 от <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Судья Е.Н. Мальцева