Решение по делу № 2-199/2018 ~ М-122/2018 от 16.02.2018

Дело № 2-199/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

    председательствующего судьи                     Казаковой И.В.,

    при секретаре                             Дехтеревой Т.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мыски                           Кемеровской области                                                                      19 марта 2018 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Юшкову Р. В. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с Юшкова Р.В. в свою пользу задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, которая составляет 362 216 рублей 74 копейки, в том числе: 348 015 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 11 825 рублей 01 копейка - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 2 376 рублей 08 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 822 рубля 17 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство «RENAULT FLUENCE», VIN №, определить способ реализации указанного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 814 995 рублей.

    Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года (далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю Юшкову Р.В. со стороны ООО «Сетелем Банк» предоставлен кредит в размере 713 695,85 рублей на срок 24 месяца под 11,67 % годовых.

    Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля «RENAULT FLUENCE» идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц – заемщиков от несчастных случаев от 27 июня 2016 года, оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 27 июня 2016 года.

    Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и Ответчиком является автотранспортное средство – «RENAULT FLUENCE» идентификационный номер (VIN) №.

    Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 27 июня 2016 года, заключенном между Ответчиком и ООО «Сетелем Банк», пункт 3 Обеспечение кредита.

    Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счет №.

    Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

    Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

    В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

    Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

    По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

    Согласно Главы IV Общих условий, Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

    Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

    Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № перед ООО «Сетелем Банк» составляет 362 216 рублей 74 копейки, в том числе: 348 015 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 11 825 рублей 01 копейка - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 2 376 рублей 08 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг.

    Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

    В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

    Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 814 995 рублей.

    В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности № от 01 декабря 2017 года, не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Юшков Р.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был неоднократно извещен по месту регистрации. Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения. Сведений об ином месте нахождения ответчика судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд полагает, что им предприняты исчерпывающие меры по вызову ответчика, в связи с чем, суд считает, что Юшков Р.В. надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие представителя истца и ответчика Юшкова Р.В.

             Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как следует из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

    Судом установлено, что 27 июня 2016 года между ООО «Сетелем Банк» и Юшковым Р.В. был заключен Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому ООО «Сетелем Банк» обязалось предоставить ответчику денежные средства в общем размере 713 695,85 рублей сроком на 24 месяца, с взиманием за пользование кредитом 11,67 % процентов годовых для его целевого использования, а именно, для приобретения и оплаты автомобиля «RENAULT FLUENCE», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 33 660 рублей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в срок не позднее 07-го числа каждого месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

    Предоставление Юшкову Р.В. кредита осуществляется посредством перечисления суммы кредита на текущий лицевой счет заемщика, открытый в ООО «Сетелем Банк» № (пункт 2 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства).

    Согласно пункта 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом транспортного средства при определении залоговой стоимости предмета залога равной фактической сумме предоставленного кредита, 713 695, 85рублей.

    Из выписки по лицевому счету №, договора № купли-продажи транспортного средства от 27 июня 2016 года, копии ПТС и иных документов следует, что свои обязательства ООО «Сетелем Банк» исполнило и денежные средства в размере 713695,85 рублей перечислены банком на лицевой счет заемщика Юшкова Р.В., и в последующем перечислены в суммах оплаты товара его продавцу ООО «Автомир Премьер», а также в счет оплаты страховых сумм по договору индивидуального страхования заемщика и договору КАСКО, а Юшков Р.В. приобрел в собственность автомобиль «RENAULT FLUENCE», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

    В соответствии с условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года указанный выше автомобиль «RENAULT FLUENCE», идентификационный номер (VIN) №, находится в залоге у истца до окончательного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

    В судебном заседании из представленных письменных материалов дела: расчета взыскиваемой задолженности, выписки по счету выписки из лицевого счета по кредиту следует, что Юшков Р.В. с момента получения кредита и до настоящего времени неоднократно нарушал обязательство по ежемесячному погашению займа, а именно: нерегулярно и с просрочкой платежей, производил выплаты по возврату суммы кредита, допускал пропуски внесения ежемесячного аннуитетного платежа, не производит оплаты аннуитетных ежемесячных платежей с сентября 2017 года.

    Поскольку ответчик не исполнил обязательств по кредитному договору в установленные договором сроки, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами, а также взыскания процентов за просрочку основного долга.

В связи с нарушением ответчиком своего обязательства по оплате задолженности по кредитному договору истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательства в срок до 02.02.2018 года, которое ответчиком выполнено не были.

    Представленный истцом расчет суммы задолженности по состоянию на 15 января 2018 года в общем размере 362 216 рублей 74 копейки, в том числе: 348 015 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 11 825 рублей 01 копейки - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 2 376 рублей 08 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг, суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, погашениям, произведенным ответчиком.

                Ответчиком не предоставлено другого расчета в обосновании возражений заявленных истцом требований. В связи с чем, суд считает возможным применить при рассмотрении данного дела расчет, предоставленный истцом и взыскать в пользу ООО «Сетелем Банк» с Юшкова Р.В. сумму задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, в размере 362 216 рублей 74 копейки, из них: 348 015 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 11 825 рублей 01 копейка - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 2 376 рублей 08 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 822 рубля 17 копеек.

    Суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество «RENAULT FLUENCE», идентификационный номер (VIN) №, является обоснованным и подлежащими удовлетворению на основании ст. 348 ГК РФ.

    Обращая взыскание на заложенное имущество, суд учитывает, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

    Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

    В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

        Суд считает, что поскольку между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение о залоге, определен предмет залога (транспортное средство RENAULT FLUENCE», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, ПТС №) и его залоговая (оценочная) стоимость, равная фактической сумме предоставленного кредита и, учитывая нарушение заемщиком Юшковым Р.В. условий кредитного договора, поэтому в судебном порядке следует обратить взыскание на автомобиль ответчика транспортное средство «RENAULT FLUENCE», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов.

       Согласно пункта 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом транспортного средства при определении залоговой (оценочной) стоимости предмета залога равной фактической сумме предоставленного кредита, 713 695, 85рублей.

Вместе с тем, предложенный истцом размер начальной продажной стоимости залоговой имущества в сумме 814 995 рублей суд находит необоснованной и не отвечающей фактической рыночной стоимости предмета залога, величине его залоговой стоимости, установленной условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года.

    Так, по убеждению суда, представленный истцом расчет рыночной стоимости автомобиля произведен некорректно, поскольку заключение о переоценке рыночной стоимости транспортного средства произведено руководителем отдела по работе с залогами ООО «Сетелем Банк». При этом, при проведении работником банка сравнительного подхода к оценке рыночной стоимости транспортных средств, принимались во внимание цены аналогичной модели автомобиля, но 2016 года выпуска, хотя как следует из договора купли-продажи договора № купли-продажи транспортного средства от 27 июня 2016 года и копии ПТС, ответчиком было приобретено транспортное средство «RENAULT FLUENCE» 2015 года выпуска, что существенно завышает рыночную стоимость автомобиля, и влечет за собой нарушение прав и законных интересов заемщика.

    Определяя начальную продажную стоимость заложенного автомобиля, суд исходит из его залоговой стоимости, в размере 713 695,85 рублей, согласованной сторонами в момент заключения Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд в размере 6 822,17 рубля, поэтому в силу настоящей статьи с ответчика следует взыскать в пользу истца указанную сумму полностью.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Юшкова Р. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, которая по состоянию на 15 января 2018 года составляет 362 216 рублей 74 копеек, в том числе: 348 015 рублей 65 копеек - сумма основного долга, 11 825 рублей 01 копейка - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 2 376 рублей 08 копеек - сумма процентов на просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 822 рубля 17 копеек.

    В обеспечение исполнения обязательства по возврату задолженности по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство «RENAULT FLUENCE», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

    Определить способ реализации вышеуказанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

    Определить начальную продажную стоимость вышеуказанного автомобиля в размере 713 695 рублей 85 копеек.

    В удовлетворении исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» в части установления начальной продажной стоимости залогового автомобиля в большем размере – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    В окончательной форме решение суда изготовлено 21 марта 2018 года.

Председательствующий судья                                                 И.В. Казакова