Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1397/2013 ~ М-481/2013 от 08.02.2013

Дело № 2-1397/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Натаровой Т.И.,

при секретаре Прохоренко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО (Наименование1) к Попковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Попковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.4-9).

Указало, что (ДД.ММ.ГГГГ) посредством акцепта истцом и оферты Попковой Т.А., с ней же был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства (№), а именно автомобиль (Марка1) ((№), идентификационный (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, цвет красный. В обеспечение обязательств по погашению задолженности на основании п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства был передан в залог автомобиль. Банк предоставил Попковой Т.А. кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком до (ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 6.1.1 условий ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять ежемесячные платежи. Ответчик Попкова Т.А. неоднократно нарушила свои обязательства по кредитному договору. В результате чего на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

Просило с взыскать Попковой Т.А. в их пользу указанную сумму, из которой <данные изъяты>. составляет основной долг по кредиту, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. комиссия за ведение ссудного счета, и о взыскании расходов по госпошлине в размере <данные изъяты> Также просило обратить взыскание на автомобиль марки (Марка1) (№), идентификационный № (№), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, цвет красный, установив продажную стоимость автомобиля с применением дисконта 30 %.

    Истец ОАО (Наименование1) извещен о времени и месте судебного заседания. Явку представителя не обеспечил. В заявлении в адрес суда просило рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.99).

Ответчик Попкова Т.А. извещалась судом о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации неоднократно, что подтверждается почтовой корреспонденцией (л.д. 88, 91, 97-98). От получения судебной корреспонденции ответчик уклонилась, повестки возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Ответчик возражений на иск не заявила. При таких обстоятельствах, поведение ответчика судом расценено как отказ от получения судебной повестки и надлежащее его извещение.

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

С согласия истца дело рассматривалось в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства по данному делу установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Попкова Т.А. обратилась в адрес истца ОАО (Наименование1) с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д.11).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ указанное заявление следует рассматривать как оферту, так как оно содержит существенные условия договора, а именно:

сумма кредита в размере <данные изъяты> руб.;

срок возврата кредита до (ДД.ММ.ГГГГ);

размер процентов за пользование кредитом 10,5 % годовых;

ежемесячный платеж <данные изъяты>;

номер счета – (№);

ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб.;

Кроме того, ответчик была ознакомлена с Условиями предоставления кредитов на приобретение транспортного средства ОАО (Наименование1)», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14-19).

Истец акцептовал данную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет Попковой Т.А., что подтверждается платежными поручениями (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.30-32) и выпиской движения денежных средств (л.д.33-56).

Таким образом, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер (№).

В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи …

П. 9.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрено, что при нарушении заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно кредитному договору ответчик должна была ежемесячно не позднее 28 числа обеспечивать наличие денежных средств на счете в размере <данные изъяты>. (л.д.13).

Однако, эти свои обязательства по внесению вышеуказанных сумм ответчик Попкова Т.А. нарушила. Погашение долга, уплата процентов не были совершены своевременно, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору. Ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения долга (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>., (ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) -<данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб., (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб., последний платеж был (ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб. (л.д.35-43).

Ответчику предоставлялось время для погашения долга, но она его не погасила.

В соответствии же с п.п. 6.4.2. - 6.4.2.1. Условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору. В том числе: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать Кредит, уплачивать начисленные проценты …

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года сумма задолженности ответчика Попковой Т.А. перед Банком <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. составляет основной долг по кредиту, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты> руб. комиссия за ведение ссудного счета.

Вышеизложенные обстоятельства полностью подтверждаются собранными по делу письменными доказательствами: копией заявления, расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту (л.д. 8- 19). Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Поэтому, оценивая доказательства в совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, но в меньшем размере, чем он просит в связи со следующим.

Согласно кредитному договору ответчик должен был выплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. (л.д.11-12).

В связи с чем, банком заявлено требование о взыскании неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. Однако, данное требование не подлежит удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Статья 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Правоотношения между ОАО (Наименование1) и Попковой Т.А., получившей кредит на приобретение транспортного средства, регулируются ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую самостоятельной оплате.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и является ничтожным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что условия предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, являются ничтожными в той части, в которой предусматривают обязанность Заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета, ответственность за неисполнение данной обязанности и включение платы за ведение ссудного счета в очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности размещаемых Заемщиком денежных средств для погашения всех требований перед Банком.

Поэтому, законные основания для взыскания неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. отсутствуют.

Всего подлежит взысканию <данные изъяты>.

В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору в соответствии с п.9.1. договора между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о передаче в залог имущества - автомобиля модель (Марка1) ((№)), идентификационный (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, цвет красны (л.д.18).

В соответствии со ст. 329, 334, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными Законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено право кредитора (залогодержателя) обращать взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником своих обязательств. При этом предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имуществ при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для признания нарушений обеспеченного залогом обязательства Попковой Т.А. крайне незначительными у суда не имеется. Ее задолженность перед истцом составляет более 33 % от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки более трех месяцев. Она не только просрочила оплату платежей, но и вообще прекратила выплаты, последний платеж был в (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.33-56).

Залогодержателем по данному залогу является ОАО (Наименование1).

В п.    9.8 договора указано, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательств …

Согласно п. 4 ст. 348 ГК РФ (вступившего в силу с (ДД.ММ.ГГГГ)) должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Однако, ответчик полностью не погасил к настоящему судебного заседания даже ту часть обязательства по кредитному договору, исполнение которой просрочено. На (ДД.ММ.ГГГГ) долг по погашению кредита (просроченный долг) составляет <данные изъяты>. (л.д.8-10).

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на автомобиль в судебном порядке подлежит удовлетворению.

Одновременно с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке следует определить и начальную продажную стоимость заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 9.1.1 договора если к моменту реализации Предмета залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена Предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости Предмета залога, указанной в разделе «Транспортное средство (оно же предмет залога по договору о залоге)» Заявления-оферты с применением к ней дисконта 30% (л.д.18).

То есть, начальная продажная стоимость составит <данные изъяты> руб.

Именно из этой стоимости и, соответственно, этого размера начальной продажной цены суд и полагает необходимым исходить при вынесении судебного решения. Стороны возражений не заявили относительно вышеуказанной суммы начальной продажной цены заложенного имущества.

Пропорционально вышеуказанной сумме следует взыскать госпошлину с ответчика, как со стороны проигравшей дело в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Размер госпошлины составит в соответствии с требованиями ст. 333.19 ГПК РФ – <данные изъяты>

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 3).

Поскольку, исковые требования истца судом удовлетворены лишь в части, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Попковой Т. А., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженки <адрес>, в пользу открытого акционерного общества (Наименование1), ИНН (№), задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> госпошлины, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель (Марка1) ((№)), идентификационный (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, цвет красный, в счет погашения задолженности перед открытым акционерным обществом (Наименование1) в размере <данные изъяты>.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – (Марка1)(№)), идентификационный (№), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, цвет красный, принадлежащего на праве собственности Попковой Т. А., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженки <адрес>, в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                      Т.И. Натарова