Решение по делу № 2-353/2016 (2-7983/2015;) ~ М-8513/2015 от 04.12.2015

Решение

Именем Российской Федерации

28.01.2016 г.                                            г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре судебного заседания Бабенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Султанову С.С., Жумабекову А.А., Васильеву Ю.Ю. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Султанову С.С., Жумабекову А.А., Васильеву Ю.Ю. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Султановым С.С. заключено соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20,75% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Султанову С.С., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Условия кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникла непрерывная просрочка по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику претензии с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На момент обращения кредитора в суд ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., пени на просроченную задолженность по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры между ОАО «Россельхозбанк» и Жумабековым А.А. договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ и между ОАО «Россельхозбанк» и Васильевым Ю.Ю. договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, по которым поручители приняли на себя обязательства отвечать в полном объеме перед банком за исполнение Султановым С.С. своих обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением Султановым С.С. обязательств по кредитному договору истец направил поручителям претензии с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, полагая свои права нарушенными, истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг и просроченный основной долг) в размере <данные изъяты> коп; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 20,75% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Султановым С.С. заключено соглашение № по условиям которого Банк обязался предоставить Султанову С.С. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20,75% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В соответствии с п. 1 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами предоставления потребительского нецелевого кредита физическим лицам №».

АО «Россельхозбанк» предоставило кредит Султанову С.С. в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик не исполняет кредитное обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Жумабековым А.А. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Султановым С.С. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 16-18).

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Васильевым Ю.Ю. заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ Васильев Ю.Ю. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Султановым С.С. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 20-22).

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг и просроченный основной долг) в размере <данные изъяты> коп; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 20,75% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Однако в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение г. со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 3 соглашения, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Согласно п. 11 соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение № 1).

Таким образом, указанным соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Правилами, а также графиком погашения кредита установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 2 соглашения установлен окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

В соответствии с п. 1.4.1 договоров поручительства в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита (основного долга) или его части осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора поручительства.

Поскольку заемщик Султанов С.С. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, мер по погашению задолженности не предпринял, Банк направил в адрес ответчика Султанова С.С., однако данное требование выполнено не было (л.д. 29).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении сроков внесения платежей ответчиками не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Султанов С.С. фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась вышеназванная задолженность.

Поскольку заемщиком не были исполнены обязательства, принятые по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиками представлено не было (ст. 56 ГПК РФ), суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед банком и взыскания суммы задолженности.

Однако требование о взыскании с поручителей задолженности по кредитному договору в полном объеме за период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, не подлежит удовлетворению в силу следующего.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условие, содержащееся в пункте 4.2 договоров поручительства, не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Заемщиком не исполняются обязательства перед Банком с мая 2013 г., исковые требования заявлены Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В связи с тем, что исковые требования о взыскании задолженности были предъявлены истцом в суд только ДД.ММ.ГГГГ (более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства), суд полагает, что действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - прекращено, и сумма задолженности за указанный период не может быть взыскана с поручителей.

В связи с тем, что требование о полном досрочном погашения задолженности заявлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, установленный законом срок поручительства по основному долгу и процентам за пользование кредитом не истек.

При таких обстоятельствах с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в пользу Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (основной долг и просроченный основной долг) в размере <данные изъяты> коп.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просроченные) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.– <данные изъяты> коп.

Оставшуюся задолженность – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> коп. надлежит взыскать с заемщика Султанова С.С.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 11447 руб. 42 коп. (л.д. 7).

Поскольку исковые требования удовлетворены в части, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме <данные изъяты> коп.: с Султанова С.С. – <данные изъяты> коп., с Жумабекова А.А. и Васильева Ю.Ю. – по <данные изъяты> коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать солидарно с Султанову С.С., Жумабекову А.А., Васильеву Ю.Ю. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе денежные средства в погашение кредита (основной долг) <данные изъяты> коп., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная 20,75% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году;

пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Султанову С.С. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> коп.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» государственную пошлину с Султанову С.С. в размере <данные изъяты> коп., Жумабекову А.А. в размере <данные изъяты> коп., Васильеву Ю.Ю. в размере - <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья                 С.А. Никишова

Секретарь                 О.Н. Бабенко