Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4963/2015 ~ М-4188/2015 от 19.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е (Заочное)

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Маликовой Т.А.,

при секретаре Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4963/2015 по иску ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ВСК-Ипотека» и З. был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере ***РУБ.., сроком на 180 месяцев, с уплатой 13,25% годовых для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Денежные средства были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением. По условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Ответчик воспользовался кредитными средствами, приобрел в собственность вышеуказанный объект, государственная регистрация права собственности произведена ДД.ММ.ГГГГ.. Права первоначального залогодержателя ООО «ВСК-Ипотека» подтверждаются закладной. В настоящее время владельцем закладной является истец ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.. Ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочку платежа. Письменное требование, направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без исполнения. Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ***РУБ.. Кроме того, п. 4.4.5 Кредитного договора предусмотрено право банка на обращение взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств. На основании изложенного, просит взыскать с З. задолженность по кредитному договору в размере ***РУБ.., а так же проценты за пользование кредитом в размере 13,25% годовых, пени в размере 0,50% за каждый день просрочки на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день реализации квартиры, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере ***РУБ.., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины - ***РУБ..

Представитель истца Л., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик З. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу, указанному в иске и адресной справке, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил.

Представитель третьего лица ООО «ВСК-Ипотека» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ВСК-Ипотека» и З. был заключен договор займа №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере ***РУБ.. сроком на 180 месяцев считая с даты предоставления займа, на условиях, установленных настоящим договором, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 11-21).

В силу п. 3.1 договора, за пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,25 % годовых.

В силу п. 1.2 кредитного договора, Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и в сроки, установленные настоящим договором.

При нарушении сроков возврата займа Заемщик обязался уплачивать Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере ***РУБ.. на приобретение квартиры была перечислена на текущий счет заемщика, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 34).

Ответчик направил денежные средства на приобретение жилого помещения. Право собственности на квартиру по адресу: <адрес> было зарегистрировано в установленном порядке, выдано свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. с регистрацией обременения - ипотека в силу закона (л.д. 27).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       На основании ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***РУБ.., в связи с чем, образовалась задолженность в размере ***РУБ.., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ***РУБ.., сумма начисленных процентов за пользование займом - ***РУБ., пени - ***РУБ...

Представленный истцом расчет задолженности признается судом как правильный. Доказательств, опровергающих расчеты задолженности, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Пунктом 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 15 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 35-36), однако требование до настоящего времени не исполнено.

В силу п.1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является, в т.ч., Залог Квартиры, который обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, неустойки, требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в т.ч. расходов на оплату услуг представителей, расходы Кредитора на реализацию Квартиры, в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору. Права Кредитора, как Залогодержателя квартиры, удостоверяются закладной.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.20 ФЗ «Об ипотеке», ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Из свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что на основании договора купли-продажи от ***РУБ.. за З. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Указано на наличие существующих ограничений - ипотека в силу закона.

Права залогодержателя удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Росреестра по Самарской области (л.д. 22-26).

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо) (п.10).

В случае если осуществляется депозитарный учет закладной, передача прав на закладную, а также совершение иных сделок с закладной может осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо (п.12).

На основании ст.16 указанного закона, Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, а равно письменное уведомление о приобретении таким владельцем закладной, переданной в депозитарий для депозитарного учета, с надлежаще заверенной выпиской по счету депо, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, регистрационная запись о владельце закладной осуществляется на основании выписки по счету депо.

На основании ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Согласно п.4.4.8 договора, займодавец имеет право уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам.

Согласно п.4.4.5 договора займа, займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 дней, считая с даты направления письменного требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и уплате процентов на Кредит, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. № права по закладной переданы от ООО «ВСК-Ипотека» к ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», что подтверждается актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 29), а также выпиской по счету депо(л.д.28).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ. З. сообщено об уступке прав по закладной ЗАО «Мультиоригинаторный агент1».

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3, 4 ФЗ «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании ч.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обращение взыскания на предмет ипотеки даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из представленного суду отчета об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, изготовленного ООО «Агентство оценки «Интеллект», следует, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет ***РУБ..

Указанная оценка ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, опровергающих установленную в отчете стоимость квартиры, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялось, в связи с чем, принимается судом как достоверная.

Суд, принимая во внимание, что просрочка исполнения обязательств по исполнению обязательств по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. составляет более 3х месяцев, сумма задолженности превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, оценивая предоставленные доказательства, полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 80 процентов от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке ООО «Агентство оценки «Интеллект» в размере ***РУБ.).

В порядке ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», ст.203 ГПК РФ залогодатель вправе обратиться с заявлением об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество на срок до одного года.

Между тем, истцом заявлены также требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13,25% годовых, а так же пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,50%, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день реализации квартиры, предусматривающие выплаты в будущем, которые не конкретизированы, реально не исполнимы, с учетом удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика суммы займа и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, необоснованны и удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере ***РУБ...

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с З. в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» задолженность по уплате основного долга ***РУБ.., проценты за пользование займом ***РУБ.., пени ***РУБ.., расходы по оплате госпошлины ***РУБ.., а всего ***РУБ..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену ***РУБ.).

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2015г.

Председательствующий:      Т.А. Маликова