Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-841/2020 от 17.07.2020

УИД 37RS0019-01-2020-000123-93

Дело № 2-841/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 августа 2020 года                                    г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Артёменко Е.А.

при секретаре Полосиной К.С.,

с участием представителя истца Ламакина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 6 августа 2020 года гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сидорову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Сидорову А.А., ООО «Промысел» (ИНН №), в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по основному долгу по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 346 419,96 руб., проценты за пользованием кредитом в размере 156 824,55 руб. с последующим доначислением по ставке 14% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 2 346 419,96 руб. (либо его части в случае погашения), начиная с 1 октября 2019 года по дату фактического погашения задолженности, пени за просрочку возврата основного долга по договору потребительского кредита в размере 17 011,69 руб., пени за просрочку уплаты процентов по договору потребительского кредита в размере 7 543,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением заемщиком Сидоровым А.А. и поручителем ООО «Промысел» договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производству по делу к ответчику ООО «Промысел» (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи с его ликвидацией до обращения истца в суд.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании доверенности Ламакин А.А. иск поддержал.

Ответчик Сидоров А.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статей 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и Сидоровым А.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 3 000 000 руб. под 14 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды (л.д. 25-30).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в размере 3 000 000 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 36).

По вышеуказанному договору Сидоров А.А. принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (всего 61 платеж), возвратить полученный кредит и уплатить причитающиеся проценты.

Согласно графику платежей заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обязался вносить банку ежемесячный платеж в счет уплаты суммы основного долга и процентов в размере 69 804,75 руб., первый платеж – только проценты в сумме 11 506,85 руб., последний платеж – 66 642,96 руб. (л.д. 31).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, Сидоров А.А. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов на предоставленные заемные средства, допускал просрочки внесения платежей, а начиная с мая 2019 года вообще перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету заемщика (л.д. 38-48). Доказательств обратного ответчиком в суд не представлено.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени, размер которой определяется: по основному долгу – 0,1 % за каждый день просрочки, по начисленным процентам – 0,1 % за каждый день просрочки.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.5.5 Общих условий потребительского кредита кредитор вправе требовать полного досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом и пени, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или процентов по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ООО «Промысел» был заключен договор поручительства № №-п/01, по условиям которого поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, до полного фактического погашения задолженности. Ответственность поручителя и должника является солидарной (л.д. 33-35).

Приказом Банка России от 5 апреля 2019 года № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу № А17-3165/2019 от 11 июля 2019 года следует, что АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до 8 июля 2020 года). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц деятельность ООО «Промысел» (ИНН №/КПП №) прекращена 6 августа 2019 года путем исключения из ЕГРЮЛ в связи наличием сведений о нем, в отношении которых внесена запись о недостоверности.

14 октября 2019 года истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок не позднее 14 ноября 2019 года, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 49, 50).

Принимая во внимание то, что Сидоров А.А. добровольно свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, руководствуясь положениями вышеуказанных норм, условиями заключенного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно представленному в суд расчету по состоянию на 30 сентября 2019 года размер задолженности Сидорова А.А. составляет 2 527 899,66 руб., из которых задолженность по основному долгу – 2 346 419,96 руб., задолженность по просроченным процентам – 156 824,55 руб., пени по просроченной ссудной задолженности – 17 011,69 руб., пени по просроченным процентам – 7 643,46 руб. (л.д. 24).

Судом проверен и признан правильным представленный расчет суммы задолженности по кредиту и процентам, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита. Ответчиком указанный расчёт не оспорен, иного расчёта суду не представлено.

С учетом характера нарушения Сидоровым А.А. принятого на себя обязательства, размера неисполненного обязательства, периода просрочки, суд считает возможным взыскать неустойку в полном размере, поскольку ее размер отвечает требованиям справедливости и соразмерности. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено, ходатайства о применении положений статьи 333 ГК РФ им не заявлено.

Принимая во внимание изложенное, учитывая условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 2 346 419,96 руб., процентов за пользование кредитом в размере 156 824,55 руб., пени по просроченной ссудной задолженности в размере 17 011,69 руб., пени по просроченным процентам в размере 7 643,46 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с 1 октября 2019 года по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, определенной условиями договора, суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Вместе с тем, принимая во внимание, что требования о взыскании задолженности по договору истцом предъявлены в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору и по сути направлены на досрочное истребование кредитных денежных средств, учитывая, что обязательства по договору определены сроком их исполнения, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с 1 октября 2019 года по день фактического исполнения решения суда.

В материалы дела при подаче иска истцом представлено дополнительное соглашение № 1 к вышеуказанному договору потребительского кредита, заключенное с Сидоровым А.А. ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого срок действия договора и возврата кредита определен сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, в ходе рассмотрения дела представитель истца пояснил, что оригинал данного соглашения у конкурсного управляющего отсутствует, на балансе банка не учтен. Из материалов дела следует, что заемщик производил погашение долга в соответствии с кредитным договором и согласованным графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ возврат денежных средств обеспечен поручительством, а погашения по кредитному договору происходили ежемесячно и после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. без учета истечения срока кредитного договора.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не заключалось и не исполнялось, а представленная в суд копия дополнительного соглашения не может быть принята в качестве подтверждения условий указанного кредитного договора.

                                                                В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд искового заявления о взыскании задолженности в сумме 2 527 899,66 руб. истец уплатил государственную пошлину в размере 20 839 руб., что подтверждается платежным поручением № 536335 от 30 октября 2019 года (л.д. 8).

                                                                Поскольку требования истца о взыскании вышеуказанной задолженности удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию сумма в возмещение расходов банка по оплате государственной пошлины в размере 20 839 руб.

                                                                На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сидорову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

                                                                Взыскать с Сидорова Алексея Анатольевича в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30 сентября 2019 года в размере 2 527 899,66 руб., из них задолженность по основному долгу – 2 346 419,96 руб., проценты за пользованием кредитом в размере 156 824,55 руб., пени за просрочку возврата основного долга по договору потребительского кредита в размере 17 011,69 руб., пени за просрочку уплаты процентов по договору потребительского кредита в размере 7 543,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 839 руб.

                                                                В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение суда в окончательной форме принято 13 августа 2020 года