Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2131/2015 от 18.08.2015

                                    №2-2131/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2015 года               г. Рязань

            Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Т.Т.,

представителя истца ПАО «Банк ВТБ 24» по доверенности №238 от 23.01.2015г. Яшкиной М.В.,

ответчика Кишка Е.В.,

при секретаре Синициной И.Б.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Кишка ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Кишка Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

     В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ 24 (ЗАО) (Взыскатель, Банк) и Кишка Е.В. (Заемщик) заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правила), и производится посредством подачи подписанного анкеты- заявления на получение кредита и расписки в получении карты (п.2.2 Правил).

     Согласно п.9. анкеты -заявления на получение кредита, договором является Анкета- заявление, Правила, Тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении международной банковской карты.

     Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение кредита и, получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

     Ответчиком подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается Анкетой-заявлением и распиской в получении банковской карты.

     Согласно п.3.9 Правил Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита.

     Согласно расписке в получении международной банковской карты Заемщику установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) не более <данные изъяты> руб.

     В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.

     Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п.5 Правил.

      Согласно п.5.4. Правил Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. В случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

      Согласно расписке в получении международной банковской карты платежный период определен 20 числом месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого Заемщик либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную Правилами минимальную часть задолженности и проценты.

      Исходя из п.п.3.15, 5.1, 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.

      Таким образом, как следует из иска, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

      Ответчик ненадлежащим образом производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

      Исходя из п.5.7. Правил если Заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п.п.5.4, 5.5. Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Заемщика взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

      В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченных обязательств в день.

      Согласно Тарифам установлены штрафные санкции за превышение установленного лимита кредита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

      Ответчик с момента зачисления денежных средств и по настоящее время не надлежащим образом исполняла кредитные обязательства, чем нарушила условия Кредитного договора (п.7.1.4 Правил).

      Согласно п.5.8.1. Правил в случае нарушения Заемщиком сроков погашения задолженности Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

      Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.5.8.1. Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, путем направления Заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты долга до 23.04.2015г. и сроком расторжения договора с ДД.ММ.ГГГГ.

      Таким образом, как указано в иске, ответчик обязана уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

      Размер задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., где: <данные изъяты> коп - задолженность по кредиту, <данные изъяты> коп.- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп.- задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> коп. - задолженность по пеням на просроченный долг. В настоящее время кредитный договор между Банком и ответчиком расторгнут.

      Банк, как следует из иска, полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем предъявления требований о взыскании штрафных санкций в размере 10%.         

      Задолженность по основному долгу сложилась с ДД.ММ.ГГГГ., задолженность по плановым процентам - с ДД.ММ.ГГГГ., задолженность по пеням с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

      На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу Банка с ответчика Кишка Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> коп., где: <данные изъяты> коп - задолженность по кредиту, <данные изъяты> коп. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп - задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> коп.- задолженность по пеням на просроченный долг, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

     В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк ВТБ 24» по доверенности Яшкина М.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Кишка Е.В. в судебном заседании письменным заявлением исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика, суд полагает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

           Согласно ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

           В соответствии с ч.2 ст.39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

           На основании ч.2 ст.173 ГПК РФ суд разъяснил ответчику последствия признания иска.      

           В силу ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

           Таким образом, в связи с признанием иска ответчиком в полном объеме заявленных исковых требований необходимость исследования доказательств по делу отсутствует.

           Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

           При таких обстоятельствах, суд принимает признание ответчиком иска, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.1.5 положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон после ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1. ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу, что ответчик Кишка Е.В. получила от ЗАО «Банк ВТБ 24» денежные средства по Кредитному договору, однако, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы долга, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты> коп - задолженность по кредиту, <данные изъяты> коп. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> коп - задолженность по пеням на просроченные проценты, <данные изъяты> коп.- задолженность по пеням на просроченный долг.

Ответчик Кишка Е.В. исковые требования признала, расчет иска не оспаривала, в связи с чем суд принимает расчет исковых требований, представленный истцом, достоверным.      

При указанных обстоятельствах, с учетом признания иска ответчиком, суд полагает, что исковые требования являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

           Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением №316 от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

                                                      РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░ : <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░░     

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 12 ░░░░░░ 2016 ░░░░

░░░░░                                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-2131/2015, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░