Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2014 (2-6233/2013;) ~ М-5973/2013 от 25.11.2013

Дело № 2-195/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.о. Самара 24 января 2014 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Булыгина Р.В., при секретаре Радзевич А.А., с участием истца Фролова А.И., представителя истца – Сидоренко В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фролова Анатолия Ивановича к ОАО «Банк «Открытие» о защите прав потребителя (о взыскании списанной суммы, процентов, компенсации морального вреда),

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ЗАО КБ «Открытие» заключен договор №, состоящий из «Заявления на открытие СКС, получение карты и установления кредитного лимита» и «Условий предоставления и использования банковских карт ОАО «КБ Открытие». В рамках договора на имя истца был открыт специальный карточный счет (далее СКС) и оформлена банковская карта № №. ДД.ММ.ГГГГ с Карты истца была проведена несанкционированная транзакция на общую сумму 5 <данные изъяты>, тогда как истец в указанное время никаких операций с кредитной Картой не производил, денежные средства не тратил, свою Карту никому не передавал, код не сообщал. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ОАО «Банк «Открытие» с заявлением о выяснении обстоятельств списания денежных средств с Карты и их возврата. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № истцу был предоставлен ответ, в котором указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было совершено одиннадцать операций с использованием Карты истца в Торгово-Сервисных предприятиях США, со считыванием магнитной полосы карты на общую сумму <данные изъяты>. По-мнению ответчика одна операция в размере <данные изъяты> США была выполнена с нарушением операционных правил международной платежной системы фио. Указанная операция была успешно опротестована банком через международную платежную систему фио. Денежные средства по данной операции были зачислены на Карту. В отношении остальных операций на сумму 5 <данные изъяты> ответчик нарушений не усмотрел, и в их возврате истцу было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истцом в ОП № УМВД РФ по <адрес> было подано заявление по факту хищения денежных средств с банковской Карты. ДД.ММ.ГГГГ по данному факту в отделе по расследованию преступлений, совершенных на территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ и в настоящее время ведется следствие. Истец, считая отказ ответчика в возврате ему снятых неустановленным лицом денежных средств незаконным, в связи с чем просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истец, представитель истца заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, также просили взыскать с ответчика в пользу истца представительские расходы в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3). На правоотношения сторон также распространяется нормы Закона «О защите прав потребителей».

В силу 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Согласно п. 21 совместного Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа, либо с нарушением требований законодательства.

Согласно Правилам обслуживания и пользования банковскими картами, совершение операций по счету клиента, выпуск и использование карт осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами. Согласно п.п. 3.5, 3.5.1 Правил, в целях организации расчетов по счету, осуществляемых в соответствии с Правилами, Банк использует образец собственноручной подписи Держателя Карты. Подпись Держателя на Заявлении или Расписке, удостоверенная сотрудником Банка, устанавливается в качестве основного образца собственноручной подписи Держателя, при этом указанные подписи должны совпадать с подписью держателя на Карте.

В силу пп.1 п.1 4.1 ст. 7 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны: идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом клиента, за исключением случаев, установленных п. 1.1 и 1.2 настоящей статьи и установить следующие сведения: (в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 147-ФЗ) в отношении физических лиц - фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карта, документы, подтверждающие право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание в Российской Федерации, адрес места жительства, идентификационный номер налогоплательщика.

В силу п. 3.1. «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ № 266-П при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служит подтверждением их совершения.

В соответствии с п. 3.3. вышеуказанного Положения документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт, вид операции, дата совершения операций, сумма операции, валюта операции, сумма комиссии (если имеет место), код авторизации, реквизиты платежной карты. Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира при его составлении в помещении для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, а также в организации осуществляющих операции по приему или выдаче денежных средств с использованием платежных карт в случаях. Предусмотренных законодательством РФ.

Пунктом 3.6 Положения предусмотрено, что указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

Согласно п.7 Постановления пленума верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 7» О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» дано разъяснение о распределении бремени доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательства, которое лежит на продавце изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п.6 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.4 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО КБ «Открытие» заключен договор №, состоящий из «Заявления на открытие СКС, получение карты и установления кредитного лимита» и «Условий предоставления и использования банковских карт ОАО «КБ Открытие».

В рамках договора на имя истца был открыт специальный карточный счет (далее СКС) и оформлена банковская карта № №

ДД.ММ.ГГГГ с Карты истца была проведена несанкционированная транзакция на общую сумму 5 <данные изъяты> США, тогда как истец в указанное время никаких операций с кредитной Картой не производил, денежные средства не тратил, свою Карту никому не передавал, код не сообщал.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО «Банк «Открытие» с заявлением о выяснении обстоятельств списания денежных средств с Карты и их возврата.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № истцу был предоставлен ответ, в котором указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было совершено одиннадцать операций с использованием Карты истца в Торгово-Сервисных предприятиях США, со считыванием магнитной полосы карты на общую сумму 5 558 долларов США.

По-мнению ответчика одна операция в размере <данные изъяты> была выполнена с нарушением операционных правил международной платежной системы фио.

Указанная операция была успешно опротестована банком через международную платежную систему фио.

Денежные средства по данной операции были зачислены на Карту.

В отношении остальных операций на сумму <данные изъяты> ответчик нарушений не усмотрел, и в их возврате истцу было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ОП № УМВД РФ по <адрес> было подано заявление по факту хищения денежных средств с банковской Карты.

ДД.ММ.ГГГГ по данному факту в отделе по расследованию преступлений, совершенных на территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ и в настоящее время ведется следствие.

Согласно имеющимся в материалах дела документам на бумажном носителе, спорные расходные операции по счету истца были совершены с использованием банковской карты, эмитированной неустановленным лицом, а не с использованием банковской карты истца. Доводы ответчика о том, что списание денежных средств с карты истца ДД.ММ.ГГГГ в США производились самим истцом носят характер предположения и никакими доказательствами не подтверждены.

При таких обстоятельствах, ответчик обязан вернуть истцу необоснованно списанные со счета денежные средства в полном объеме, а именно в размере эквивалентном <данные изъяты>, что на момент обращения в суд – ДД.ММ.ГГГГ составляет из расчета курса рубля к доллару США <данные изъяты>

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет, поступивших клиенту денежных средств, либо их незаконного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, либо их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан выплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 15 РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения изготовителем или организацией, выполняющей функции изготовителя, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что ответчик нарушил права потребителей - истца, что связано с изъятием у истца значительной суммы, длительным затягиванием ответа на претензию и дальнейшим отказом в выполнении требования истца о возврате денежных средств, таким образом, истец испытывает нравственные страдания.

Изложенные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными.

Вместе с тем, учитывая характер страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> в пользу истца.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд считает, что заявленная истцом сумма о взыскании представительских расходов в размере <данные изъяты>

Расходы по уплате государственной пошлины, от которой истец в силу закона освобожден, суд в соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 333.17, п.п. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19, относит на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Банк «Открытие» в пользу Фролова Анатолия Ивановича незаконно списанную денежную сумму в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ОАО «Банк «Открытие» в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.В. Булыгин