Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5219/2017 от 04.09.2017

Дело №

                                        Стр.2.176

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2017г.                                  <адрес>

     Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                       Гринберг И.В.

при секретаре                                   ФИО4,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» обратилось в Ленинский районный суд        <адрес> с иском к ФИО2 и просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 3 075 573,57 руб., госпошлину в размере 29 578 руб., а также проценты за пользованием кредитом до дня фактического возврата кредита в размере 10,5 процентов годовых от суммы задолженности 2 175 835,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до дня фактического возврата кредита. А также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 59,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №,принадлежащую ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере, равном залоговой стоимости 2 778 300 (Два миллиона семьсот семьдесят восемь тысяч триста) рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по программе кредитования на покупку недвижимости (вторичный рынок) между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) №

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и согласно Изменениям № в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) наименования Банка изменены на следующие: новое полное фирменное наименование Банка на русском языке - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО).

На момент заключения Договора с Банком ФИО2 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого займа. Ответчику было выдано Свидетельство серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора истец предоставил ответчику целевой кредит на покупку квартиры в размере 2 200 000 рублей в срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1. Договора).

Кредитор предоставляет Ответчику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования (п.1.2.).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 10.5% годовых (п. 2.3.).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа. За счет собственных средств при исключении Заемщика из реестра участников НИС. В этом случае погашение задолженности по Договору осуществляется, начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по Договору (2.4.1.-2.4.2.).

За пользование кредитными средствами Банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно (п.4.2. Договора).

Размеры ежемесячных платежей по погашению текущей задолженности указываются в Графике, который передаются Заемщику при предоставлении кредита, при осуществлении частичного досрочного погашения Текущей задолженности, а также ежегодно направляется Заемщику (п.4.10.).

В соответствии с п.4.7. Договора размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств по Договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса Заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

Для целей расчета Графика размера ежемесячного платежа на годы, следующие за годом, на которые утвержден размер накопительного взноса и до даты полного исполнения обязательств по Договору определяется путем индексации накопительного взноса по значению уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально - экономического развития РФ на долгосрочный период и предоставленного Министерством экономического развития РФ.

При исключении Заемщика из реестра участников НИС График фиксирует на дату получение Кредитором информации об исключении Заемщика и не подлежит ежегодному перерасчету в соответствии с п.4.7. Договора (п.4.10.3. Договора).

В случае неисполнения Ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Истец вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней производится за период с даты невыполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения (включительно) (п. 5.3.).

Согласно условиям Договора Ответчик обязан:

возвратить полученный кредит в размере 2 200 000 рублей в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 10,5 % годовых, а так же, в случае несоблюдения Заемщиком исполнения обязательств, пени в соответствии с пунктом 5.3. Договора.

Для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту Ответчику был открыт текущий счет «Военная ипотека» №.

В соответствии с Выпиской из лицевого счета № Ответчику предоставлен кредит в размере 2 200 000 рублей путем зачисления названной суммы на его лицевой счет.

Пунктом 2.6. Кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

-    залог приобретаемой за счет кредитных средств Банка (права Кредитора удостоверены закладной) и средств целевого жилищного займа квартиры общей площадью 59,5 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 3 087 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ    года обременение спорной квартиры в пользу Банка было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Кредитным Договором № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не предусмотрено.

ДД.ММ.ГГГГ    в Банк поступило уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» об исключении ФИО2 из реестра участников НИС.

В соответствии с п. 2.4.2 Договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет собственных средств, при исключении Заемщика из реестра участников НИС.

ДД.ММ.ГГГГ    года в адрес Ответчика Банком было направлено Уведомление о предъявлении требования погашения образовавшейся задолженности. Указанное уведомление в добровольном порядке исполнено не было.

На основании п. 3.4.1. Договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности ( в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке Заемщиком осуществления очередного платежа белее чем на 45 (Сорок пять) календарный дней (п.3.4.1.2.).

В целях досудебного урегулирования вопроса о полном досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было. Никаких возражений Ответчики не представили.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. со стороны Ответчика по Договору имеется задолженность по оплате кредита с учетом начисленных процентов и пеней в сумме 3 075 573,57 руб., которая складывается из:

-    2 175 835,44 руб. размер основного долга;

-    52 902,81 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-    100 819,91 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-    702 000,46 руб. пени за просрочку возврата кредита;

-    44 014,95 руб. пени за просрочку уплаты процентов.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» по доверенности ФИО6 в судебном заседании полагал, что исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 настоящего Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 настоящего Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по программе кредитования на покупку недвижимости (вторичный рынок) между «Газпромбанк» ФИО2 был заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) №-ВИ/14.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка) и согласно Изменениям № в Устав «Газпромбанк» (наименования Банка изменены на следующие: новое полное фирменное наименование Банка на русском языке - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО).

На момент заключения Договора с Банком ФИО2 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого займа. Ответчику было выдано Свидетельство серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора Истец предоставил Ответчику целевой кредит на покупку квартиры в размере 2 200 000 рублей в срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1. Договора)(л.д.13).

Кредитор предоставляет Ответчику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования (п.1.2.).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 10,5% годовых (п. 2.3.).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа. За счет собственных средств, при исключении Заемщика из реестра участников НИС. В этом случае погашение задолженности по Договору осуществляется начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по Договору (2.4.1.-2.4.2.).

За пользование кредитными средствами Банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно (п.4.2. Договора).

Размеры ежемесячных платежей по погашению текущей задолженности указываются в Графике, который передаются Заемщику при предоставлении кредита, при осуществлении частичного досрочного погашения Текущей задолженности, а также ежегодно направляется Заемщику (п.4.10.).

В соответствии с п.4.7. Договора размер ежемесячного платежа на текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств по Договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса Заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

Для целей расчета Графика размера ежемесячного платежа на годы, следующие за годом, на которые утвержден размер накопительного взноса и до даты полного исполнения обязательств по Договору определяется путем индексации накопительного взноса по значению уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально - экономического развития РФ на долгосрочный период и предоставленного Министерством экономического развития РФ.

При исключении Заемщика из реестра участников НИС График фиксирует на дату получение Кредитором информации об исключении Заемщика и не подлежит ежегодному перерасчету в соответствии с п.4.7. Договора (п.4.10.3. Договора).

В случае неисполнения Ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Истец вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней производится за период с даты невыполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения (включительно) (п. 5.3).

Согласно условиям Договора Ответчик обязан:

возвратить полученный кредит в размере 2 200 000 рублей в срок по 31.10.2032г. и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 10,5 % годовых, а так же, в случае несоблюдения Заемщиком исполнения обязательств, пени в соответствии с пунктом 5.3. Договора.

Для осуществления расчетов и платежей в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту Ответчику был открыт текущий счет «Военная ипотека» №.

В соответствии с Выпиской из лицевого счета № Ответчику предоставлен кредит в размере 2 200 000 рублей путем зачисления названной суммы на его лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ    в Банк поступило уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» об исключении ФИО2 из реестра участников НИС.

В соответствии с п.2.4.2 Договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет собственных средств, при исключении Заемщика из реестра участников НИС.

ДД.ММ.ГГГГ    года в адрес Ответчика Банком было направлено Уведомление о предъявлении требования погашения образовавшейся задолженности. Указанное уведомление в добровольном порядке исполнено не было.

На основании п.3.4.1. Договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности ( в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке Заемщиком осуществления очередного платежа белее чем на 45 (Сорок пять) календарный дней (п.3.4.1.2.).

В целях досудебного урегулирования вопроса о полном досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было. Никаких возражений Ответчики не представили.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны Ответчика по Договору имеется задолженность по оплате кредита с учетом начисленных процентов и пеней в сумме 3 075 573,57 руб., которая складывается из:

-    2 175 835,44 руб. размер основного долга;

-    52 902,81 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-    100 819,91 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

-    702 000,46 руб. пени за просрочку возврата кредита;

-    44 014,95 руб. пени за просрочку уплаты процентов.

Расчет истца по исчислению задолженности по основному долгу и процентов не оспорен ответчиком.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер, в то время, как ответчик в судебное заседание не явился и не представил суду убедительных доказательств в обоснование своих возражений на иск.          Учитывая обоснованность требований банка, суд полагает возможным взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 3 075 573,57 руб.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1)    суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)    наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)    способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4)    начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

5)    меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Необходимо учитывать, что Закладная, являющаяся документом строгой отчетности, находится на хранении в специализированном депозитарии; при необходимости оригинал Закладной может быть представлен в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

Пунктом 2.6. Кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

-    залог приобретаемой за счет кредитных средств Банка (права Кредитора удостоверены закладной) и средств целевого жилищного займа квартиры общей площадью 59,5 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.7. Кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 3 087 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ    года обременение спорной квартиры в пользу Банка было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Кредитным Договором № от ДД.ММ.ГГГГ. обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не предусмотрено.

На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет требования о обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 2 778 300 руб.

                 Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 29 578 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных истцом при подаче заявления в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 075 573,57 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 29 578 руб., а всего: 3 105 151 рубль 57 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты за пользованием кредитом до дня фактического возврата кредита в размере 10,5 процентов годовых от суммы задолженности 2 175 835,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до дня фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 59,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере, равном залоговой стоимости 2 778 300 (Два миллиона семьсот семьдесят восемь тысяч триста) рублей 00 копеек.

     На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья                                            И.В. Гринберг

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.