Решение по делу № 2-4727/2016 ~ М-2672/2016 от 14.04.2016

№ 2-4727/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    6 декабря 2016 года                                   г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Башевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации общество защиты прав потребителей «Правовая помощь» в интересах Фоминой Е.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Правовая помощь» обратилась в суд в интересах Фоминой Е.В. с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Фомина Е.В. заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 211200руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 211200руб., начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 57811,24руб.

В дальнейшем исковые требования дополнены указанием на то, что списание страховой премии произведено ответчиком в безакцептном порядке, без распоряжения Фоминой Е.В., однако она не давала согласия на безакцептное списание страховой премии со своего счета.

В судебном заседании представитель КРОО ОЗПП «Правовая помощь» Переятенец П.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержал заявленные требования по изложенным выше основаниям, дополнительно пояснив, что между банком и страховой компанией заключен агентский договор, в связи с чем банк заинтересован в оплате заемщиком страховой премии с целью увеличения агентского вознаграждения.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Ртищев А.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебном заседании заявленные требования не признал по изложенным в отзыве основаниям, пояснив, что договор страхования был заключен непосредственно между заемщиком и выбранной им страховой компанией, банком исполнено лишь поручение клиента о перечислении страховой премии, какая-либо комиссия в пользу банка при этом не удерживается. В письме страховая компания подтвердила, что полностью получила сумму страховой премии. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, проценты за пользование чужими денежными средствами взысканию также не подлежат.

Представитель третьего лица ООО «СК «РенессансЖизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Фоминой Е.В. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)) заключен кредитный договор на сумму 611200руб. на срок 48 месяцев с условием уплаты 27,9% годовых за пользование кредитом, по условиям которого (п. 3.1.5 договора) банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 211200руб. для оплаты страховой премии.

При этом условиями раздела 3 кредитного договора «Права и обязанности сторон» не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, иными условиями кредитного договора также не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять страховое обеспечение в форме заключения договора страхования либо присоединения к существующим программам страхования.

В то же время п. 3.1.5 кредитного договора на банк возложена обязанность перечислить часть кредита в размере 211200руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Фомина Е.В. подписала заявление о добровольном страховании, согласно которому выразила желание и просила ООО «СК «РенессансЖизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщика кредитов, подтвердив своей подписью, что с Полисными условиями страхования она ознакомлена, возражений не имеет и обязуется выполнять, в то время как была вправе отказаться от заключения договора путем проставления отметки в соответствующем поле. От заключения договора страхования по программе «Дожитие застрахованного лица до потери постоянной работы по независящим от него причинам» Фомина Е.В. отказалась путем проставления соответствующей отметки в заявлении.

При этом в заявлении о добровольном страховании истцу было разъяснено, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием для выдачи банком кредита, страховая премия может быть оплачена как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита, также заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь/здоровье или иные риски в любой иной страховой компании, однако истец личной подписью просил банк перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному договору страхования, по реквизитам страховщика.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между Фоминой Е.В. и ООО «СК «РенессансЖизнь» заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис по рискам смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица 1 группы, на страховую сумму 400000руб., с указанием формулы расчета суммы страховой премии и исходных данных, выгодоприобретателем указано КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), графа для установления иного выгодоприобретателя истцом не заполнена.

Сумма страховой премии также была указана в тексте кредитного договора, который был выдан на руки заемщику в день подписания.

На основании вышеуказанного заявления и договора Фомина Е.В. была включена в число застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, с ее счета единовременно списана страховая премия в размере 211200руб.

Таким образом, ответчик, действуя по поручению заемщика, изложенному в п. 3.1.5 кредитного договора и заявлении о добровольном страховании, произвел списание со счета истца 211200руб. страховой премии.

Согласно сообщению ООО «СК «РенессансЖизнь» от ДД.ММ.ГГГГ. № страховая премия по заключенному с Фоминой Е.В. договору страхования была получена страховщиком в сумме 211200руб.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в кредитном договоре, заявлении добровольном страховании и договоре страхования жизни заемщиков кредитов, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленным с условиями страхования, согласился с ними, заявление на заключение договора страхования подписал добровольно, тем самым выразил согласие быть застрахованным и обязался внести страховую премию в установленном договором порядке.

При этом банк, удерживая указанную в кредитном договоре сумму, действовал по поручению Фоминой Е.В., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Таким образом, доводы об отсутствии согласия заемщика на безакцептное списание страховой премии с его счета опровергаются материалами дела.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а его отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО «СК «РенессансЖизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации общество защиты прав потребителей «Правовая помощь» в интересах Фоминой Е.В. о защите прав потребителя отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

    Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья