Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1074/2014 (2-9401/2013;) ~ М-6439/2013 от 25.07.2013

дело № 2-1074/2014

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

05 июня 2014 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петроченко Т.И., при секретаре Дубининой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карнаухова Д.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о понуждении прекращения начисления оплаты за страхование по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Карнаухова Д.А. обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований) к ОАО «Восточный экспресс банк» о понуждении прекращения начисления оплаты за страхование по кредитному договору, взыскании судебных расходов, мотивируя тем, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 02.08.2011г. на сумму 479 275 руб. При оформлении кредита истец была присоединена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт. В соответствии с п. 5.3.4 Условий страхования, по желанию застрахованный вправе досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. 25.05.2012г. истец обратилась в Банк с претензией (зарегистрировано за № №), в которой уведомила Банк о желании досрочно отказаться от участия в программе страхования. По истечении 10 дней истцом в счет погашения кредита вносятся очередные платежи в размере 11 667 руб., без учета суммы ежемесячной платы за страхование в размере 1 917,10 руб. Однако Банком направляются электронные сообщения с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ссылаясь на п. 3 ст. 450 ГК РФ, истец считает действие Программы страхования прекратившим с 04.06.2012г. Истец просит обязать ОАО «Восточный экспресс банк» прекратить начисление оплаты за страхование в размере 1 917 рублей 10 копеек по кредитному договору от 02.08.2011г., заключенному между сторонами, начиная с 04.06.2012г., взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 000 руб.

В судебном заседании представитель истца- Каралюс С.А. (по доверенности от 28.09.2012г. сроком по 27.09.2015г.), исковые требования поддержала. Истец Карнаухова Д.А., представитель ответчика- ОАО «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица- ЗАО СО «Надежда» уведомлены своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, в суд не явились, истец просила о рассмотрении дела в свое отсутствие; с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие истца, третьего лица, ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 9 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 433 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор страхования в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Как установлено в судебном заседании, 02.08.2011г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Карнаухова Д.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил Карнаухова Д.А. кредит в сумме 479 275 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 16% годовых.

Из заключенного договора следует, что сторонами заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно условиям кредитного договора, банк обязался оказать клиенту услугу- присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт путем заключения с ЗАО СО «Надежда» договора страхования.

Как видно из материалов дела и не оспаривается истцом, Карнаухова Д.А. заключила договор на добровольных началах, о чем свидетельствует наличие ее подписи в договоре. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Вместе с тем, п. 5.3.4 Условий страхования позволяет застрахованному лицу по его желанию досрочно отказаться от участия в Программе страхования. Для этого он должен предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Кроме того, в п. 6 заявления на присоединение к Программе страхования истцу было разъяснено право о досрочном прекращении договора страхования по его желанию.

Реализуя это право, истец в письменной форме 25.05.2012г. уведомила ответчика о своем отказе от участия в Программе страхования, что подтверждается претензией от указанной даты, зарегистрированной за № №.

Как следует из ответа банка от 13.07.2012г., банк право Карнаухова Д.А. на досрочный отказ от участия в Программе страхования не оспаривает, но указывает, что в этом случае будут изменены параметры кредитования.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает следующее.

В силу ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ч. 2 ст. 407 ГК РФ, допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Кредитный договор и договор присоединения к страхованию, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Карнаухова Д.А., договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.06.2011г., заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО СО «Надежда» являются самостоятельными правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами, при это комиссия за присоединение к договору страхования включена кредитором в график гашения кредита, являющийся приложением к кредитному договору и ее размер составляет 0,4% в месяц от суммы кредита, что составляет 1 917,10 руб. в месяц.

Таким образом, Программа страхования прекратила свое действие в отношении Карнаухова Д.А. с 04.06.2012г. в связи с досрочным отказом ее от участия в Программе, в связи с этим взимание платы ответчиком за присоединение к Программе страхования с 04.06.2012г. по кредитному договору, заключенному с истцом, является незаконным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., как разумные и обоснованные, подтвержденные бесспорными платежными документами- договором на оказание юридических услуг от 15.10.2012г., распиской в получении денежных средств в счет оплаты по договору от 15.10.2012г., а также расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 1 000 руб., согласно квитанции от 28.09.2012г.

При таких обстоятельствах, суд полагает обязать ОАО «Восточный экспресс банк» прекратить начисление оплаты за страхование в размере 1 917,10 руб. по кредитному договору от 02.08.2011г., заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Карнаухова Д.А., начиная с 04.06.2012г., взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 1 000 руб., расходы по оплате услуг представителя- 20 000 руб., а всего- 21 000 руб., тогда как в остальной части иск оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Карнаухова Д.А. удовлетворить частично.

Обязать ОАО «Восточный экспресс банк» прекратить начисление оплаты за страхование в размере 1 917 рублей 10 копеек по кредитному договору от 02.08.2011г., заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Карнаухова Д.А., начиная с 04.06.2012г.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Карнаухова Д.А. расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя- 20 000 рублей, а всего- 21 000 рублей. В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Т.И. Петроченко