Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3162/2016 ~ М-1918/2016 от 08.06.2016

                                                                                                               2-3162

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2016 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Горбушине А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лещевой Т.О. к ПАО Сбербанк России об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Лещева Т.О. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России об истребовании документов. Свои требования истец мотивировал тем, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты №<данные изъяты>. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

-Дата- в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копия договора, копия приложений к договору, копия графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Ответа на данную претензию получено не было. Истец просит обязать предоставить копии документов по кредитному делу заемщика: копию договора на выпуск кредитной карты № <данные изъяты>, копию приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления.

В судебное заседание не явились представитель ответчика, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, истец извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик направил письменные возражения по исковым требованиям.

18.03.2014г. ПАО Сбербанк и Лещевой Т.О. заключили договор на получение кредитной карты (GoldMasterCard) с кредитным лимитом в 15000 руб., и процентной ставкой 17,9 процентов годовых.

В соответствии с п.5 Указания ЦБ России от -Дата- N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего на момент заключения договора между ПАО Сбербанк и Лещевой Т.О. информация о полной стоимости кредита, по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В силу Кредитного договора договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один экземпляр передается Заемщику, второй - Кредитору.

Заявление на получение кредитной карты сторонами подписаны, что свидетельствует об их обоюдном согласии с условиями, в том числе, и с положениями данного договора о получении сторонами по одному экземпляру документа.

Таким образом, очевидно, что Лещевой Т.О. при подписании Заявления была ознакомлена с его содержанием и получила один экземпляр. Кроме того, до Заемщика своевременно и в полном объеме в Приложении к кредитному договору была доведена информация о полной стоимости кредита, экземпляр которого ему также был вручен.

В связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения требований Истца о предоставлении ему копии Кредитного договора, Приложений к нему и графика платежей по причине не предоставления ее Банком Заемщику в момент заключения Кредитного договора.

Далее, в соответствии с ч.1 ст.5, ч.2 ст.9 Федерального закона от -Дата- N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от -Дата- N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от -Дата- N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса заемщика указан адрес: Удмуртская Республика, г.Ижевск. ул...., в то время как на представленном реестре содержится почтовый штемпель .... При этом почтовый реестр не содержит сведений о номере, присвоенному заказному письму, что не позволяет установить факт вручения почтовой корреспонденции представителю Банка. Кроме того, представленная копия почтовой квитанции подтверждает факт приобретения почтовых марок, а не направление почтовой корреспонденции. Иных доказательств, свидетельствующих о направлении и получении Банком претензии истцом, не представлено. В связи с этим у Банка отсутствует возможность идентифицировать лицо, обратившееся в Банк с требованием о предоставлении документов в претензии.

Представленные Истцом документы об обращении к Банку с требованием о выдаче копий документов и выписки по лицевому счету не доказывают факт направления и вручения Банку претензии.

Также представленные истцом документы не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Лещевой Т.О. либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не представлено доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Учитывая вышеизложенное, отсутствуют доказательства нарушения прав Истца действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от -Дата- N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, а также может быть представлена при непосредственном обращении истца либо ее уполномоченного представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Требования Истца о предоставлении расширенной вьписки по лицевому счету также не подлежат удовлетворению так как, законодательством не предусмотрена обязанность предоставления кредитной организацией расширенной вьшиски по лицевому счету. Подобный термин в нормах действующего законодательства отсутствует.

Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГПК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 67 названного Кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1); суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

В силу своего процессуального положения истец должен был представить относимые, допустимые и достоверные доказательства факта заключения между сторонами договора на выпуск кредитной карты и наличия у сторон вследствие этого, взаимных прав и обязанностей, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Обязанность доказывания указанных обстоятельств была возложена судом на истца при подготовке дела к судебному разбирательству. Суд разъяснял сторонам процессуальные права и обязанности, определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела, распределил бремя доказывания, возложив на истца обязанность по представлению доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований. Вместе с тем, как усматривается из материалов дела, истец отказался от представления доказательств, хотя не был лишен такого права.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Ответчик указывает, что -Дата- заключил с истцом договор на получение кредитной карты с кредитным лимитом 15000 рублей. Договор составлен в двух экземплярах, один из которых выдан заемщику. Сведений о приложении к договору о выпуске кредитной карты, графика платежей к данному договору у суда не имеется, не указаны данные документы и в приложении к заявлению Лещевой Т.О.

Как усматривается из материалов дела, истец не представил суду доказательства наличие документов, истребуемых у ответчика (график, приложение), следовательно, не доказал нарушения своих прав.

Более того, в соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ч. 1 ст. 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Из положений названных процессуальных норм следует, что именно лицо, обращающееся в суд, указывает, какие его права, свободы или законные интересы нарушены, и формулирует требования, удовлетворение которых, по его мнению, должно повлечь восстановление нарушенных прав, свобод или законных интересов.

Как усматривается из материалов дела, истец с требованиями о предоставлении истребуемых документов к ответчику не обращалась. Представленная в материалы дела копия реестра отправлений с оттиском печати Почты России факт такого обращения не подтверждает, поскольку не может быть признана достоверным доказательством, так как представлена в виде нечитаемой незаверенной копии. Также не представлено сведений о получении данной претензии ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи и статьи Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от -Дата- N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

С учетом содержания приведенных выше норм документы, о предоставлении которых заявлен иск, могли быть выданы лично клиенту при этом банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Претензия от имени истца была направлена ООО Эскалат, адрес для почтовой корреспонденции указан а/я 596 (ОПС <данные изъяты>) в г. Казани, в связи с чем невозможно идентифицировать лицо и адрес обратившегося лица за получением информации.

Таким образом, факт обращения истца с требованиями о предоставлении истребуемых документов не подтвержден. Отказ в предоставлении истребуемых документов также не подтвердился в ходе рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                     ░.░.░░░░░░░        ░