Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3969/2021 от 21.09.2021

54RS0006-01-2021-006193-11

Дело № 2-3969/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2021 года                                                                                           г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                                       Капитаненко Т.А.

при секретаре судебного заседания                                                               Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к САА о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к САА о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счёту международной банковской карты __ по состоянию на 12.05.2021 в размере 327 758 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг 284 952 руб. 36 коп., просроченные проценты 31 354 руб. 41 коп., неустойку 11 452 руб. 20 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 477 руб. 59 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк» и САА был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключённого договора Ответчику была выдана кредитная карта с эмиссионным контрактом __ от 13.09.2017. Также, ответчику был открыт счёт __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПAO Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПAO Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты; - открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа по полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заёмщиком согласно расчёту за период с 27.04.2020 по 12.05.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 327 758,97 руб.

Ответчику было направлено требование о возврате суммы: кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещён о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик САА в судебном заседании пояснила, что не выплачивала кредит, в связи с материальными затруднениями. В настоящее время она старается выплачивать малыми частями задолженность. Просила снизить размер заявленных ко взысканию пени.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 13.09.2017 САА обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты. Ответчику выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold ТП-1Л, предоставлен кредитный лимит в размере 285 000 рублей с процентной ставкой 23,9% годовых, открыт банковский счёт __ в валюте РФ.

Из заявления САА на получение кредитной карты следует, что с Индивидуальными условиями в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Пунктом 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России, установлено, что Условия, Памятка Держателя карты, Тарифы Банка, а также Заявление лица в совокупности составляют договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

Таким образом, между Банком и САА был заключён договор путём присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Заключённый договор по своей природе является смешанным договором, который регулируется нормами ГК РФ о кредите (параграф 2 гл. ГК РФ), а также нормами о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ).

В силу п. 1.6 Условий Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, банк открывает держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в Рублях Российской Федерации. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. п. 3.1, 3.2 Условий).

Согласно п. 1.3 Индивидуальных условий в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счёту карты в полном объёме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдёт указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение операций.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте.

Из представленных истцом в материалы сведений следует, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объёме, предоставив заёмщику первоначально кредитные средства для совершения операций по карте с лимитом 280 500 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик, пользуясь картой, неоднократно нарушала порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма необходимых платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно расчёту истца сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 12.05.2021 составляет 327 758 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг 284 952 руб. 36 коп., просроченные проценты 31 354 руб. 41 коп., неустойку 11 452 руб. 20 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты нашёл своё подтверждение, требования ПАО «Сбербанк» к САА о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В порядке ст. 333 ГК РФ ответчиком с учётом принципов состязательности и диспозитивности гражданского процесса заявлено ходатайство о снижении неустойки. Однако, судом несоразмерность заявленной истцом неустойки, последствиям нарушения обязательств не усмотрена.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина исходя из суммы требования имущественного характера, то по основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 034 руб. 08 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ __ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.05.2021 ░ ░░░░░░░ 327 758 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 284 952 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 31 354 ░░░. 41 ░░░., ░░░░░░░░░ 11 452 ░░░. 20 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 477 ░░░. 59 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 334 236 ░░░. 56 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                     /░░░░░░░/                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░░