Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2015 ~ М-180/2015 от 26.01.2015

Дело № <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области              05 марта 2015 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Пилипенко Е.С.,

с участием ответчика Боклач В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Боклач В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Боклач В.Н. был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, согласно условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> в год.

В период пользования кредитом ответчик Боклач В.Н. в нарушение условий указанного договора свои обязанности выполнял ненадлежащим образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., по неустойке за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., неустойке за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., по просроченным процентам – <данные изъяты>., по неустойке за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., неустойке за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>., а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В дальнейшем, в связи с частичным погашением имеющейся задолженности, истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., по неустойке за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., неустойке за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Боклач В.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласен, пояснил, что на момент заключения кредитного договора имел стабильный доход, однако ввиду получения им травмы и уменьшением размера получаемых доходов, им была допущена просрочка платежей по кредиту. В настоящее время размер получаемых им доходов составляет около <данные изъяты> рублей, при этом у него на иждивении находится совершеннолетняя дочь, которая не работает и малолетняя внучка, в связи с чем он просит снизить размер предъявленной истцом к взысканию неустойки.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.809 ГК РФ,

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на

получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Боклач В.Н. был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, согласно условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> в год на срок <данные изъяты> месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата.

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе, на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.4. за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5. проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п.3.8. Условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств в безакцептном порядке со счетов Заемщика открытых в Банке.

В соответствии с п. 4.1.2. Условий кредитования, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссию, предусмотрены договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5.2 и 5.2.1. вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за

пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Как следует из заявления-оферты Боклач В.Н. от <Дата обезличена> о предоставлении кредита, своей подписью под настоящим Заявлением-офертой он подтвердил получение экземпляра настоящего заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми предварительно ознакомилась (л.3 из 6 заявления-оферты).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской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

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, кредитный договор (заявление-оферта) от <Дата обезличена>, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», уведомление Боклач В.Н. об изменении срока возврата кредита, Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласно которому решением единственного участника от <Дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в Открытое акционерное общество «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (п.1.1 Устава), передаточный акт от <Дата обезличена>, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, генеральная лицензия на осуществление банковских операций <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г.

Согласно представленного истцом расчета по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составила: по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., по неустойке за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>., неустойке за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>. В дальнейшем, в связи с частичным погашением ответчиком задолженности на общую сумму <данные изъяты>, истцом были уменьшены исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом, соответственно сумма задолженности в указанной части составила <данные изъяты>.

При этом, при изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> произведен истцом верно, с учетом суммы внесенных ответчиком платежей, при этом при изучении поступивших от ответчика копий квитанций, судом установлено, что только квитанции от <Дата обезличена> (время совершения операции - 12 часов 59 минут) на сумму <данные изъяты>, от <Дата обезличена> (время совершения операции - 10 часов 14 минут) на сумму <данные изъяты> и от <Дата обезличена> (время совершения операции – 16 часов 38 минут) на сумму <данные изъяты>, возможно отнести к числу относимых доказательств по настоящему спору, поскольку в них указан номер счета, на который указанные денежные средства были зачислены – <данные изъяты>, определенный сторонами для погашения задолженности по кредиту при заключении договора, указанный в кредитном договоре, выписка о движении по которому представлена в материалы дела, однако все суммы внесенных на счет денежных средств по указанным квитанциям учтены истцом при расчете задолженности по кредитному договору и определении суммы задолженности при уточнении исковых требований. Иные квитанции не содержат соответствующих реквизитов, позволяющих отнести их к числу доказательств, подтверждающих внесение ответчиком иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в них указан иной номер счета, на который фактически зачислены вносимые суммы, нежели это указано в договоре.

На основании изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по основному долгу в сумме <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов по нему (неустойки) по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме <данные изъяты>., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. В силу части 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно только по заявлению ответчика (должника).

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от <Дата обезличена> № 263-О указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредиту, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, а также процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, принимая во внимание имущественное положение ответчика, суд считает возможным снизить общий размер начисленной истцом неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты до 2000 рублей, с учетом объема допущенного нарушения и длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, полагая подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Боклач В.Н. в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты>.

Уплата истцом государственной пошлины подтверждена имеющимся в материалах дела платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Боклач В.Н. в пользу Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий      Клаус Н.В.             

    Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

    Судья                                      Клаус Н.В.