Решение по делу № 2-1268/2021 ~ М-457/2021 от 05.02.2021

К делу №

ФИО2 ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ФИО3

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021г.                        <адрес>

ФИО2 городской суд Республики ФИО3 в составе:

председательствующего судьи Хагундоковой Р.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «PH Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование поданного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на оплату стоимости автомобиля <данные изъяты> в сумме 246047,78 руб., под 12,5% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил. Заёмщик свои обязательства по договору, предусматривающему ежемесячное погашение кредита и уплату процентов, надлежащим образом не исполняет. Кредит был обеспечен залогом автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить иск.

Ответчик явилась в судебное заседание со своими представителями-ФИО5 и ФИО6, однако, в ходе судебного заседания они самовольно покинули зал суда без каких-либо объяснений.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд считает заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор АО «РН Банк» обязуется предоставить заемщику – ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. для приобретения автомобиля <данные изъяты>, под 12,5% годовых.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 3.2.1 общих условий договора потребительского кредита, погашение Основного долга по Кредиту/Траншу и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на Дату ежемесячного платежа (или Дату полного погашения) процентов за пользование Кредитом/Траншем и части Основного долга по Кредиту/Траншу и уплачиваются в Даты ежемесячных платежей и в Дату полного погашения. В таком случае размер всех Ежемесячных платежей будет одинаковым, за исключением последнего Ежемесячного платежа, осуществляемого в Дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера Ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом Дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер Ежемесячных платежей указываются в Индивидуальных условиях кредитования. При частичном досрочном погашении Кредита/Транша допускается изменение суммы Ежемесячного платежа в сторону уменьшения.

     Согласно п. 3.3 и п.3.4 общих условий договора потребительского кредита, Заемщик возвращает Кредит/Транш и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом/Траншем, путем осуществления Ежемесячных платежей в Даты ежемесячных платежей и Дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях кредитования и Графике платежей, начиная с даты осуществления первого Ежемесячного платежа, указанной в Индивидуальных условиях кредитования и Графике платежей. Ежемесячные платежи определяются Банком в соответствии с размером предоставляемого Кредита/Транша с учетом срока Кредита/Транша, Применимой процентной ставки по Кредиту/Траншу. Ежемесячные платежи осуществляются способами, согласованными с Заемщиком, и указанными в Индивидуальных условиях кредитования, и списываются Банком со Счета Заемщика в соответствии с условиями Договора банковского счета.

        Также в соответствии с индивидуальными условиями заключенного кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен Договор залога автомобиля № (далее — Договор залога), в соответствии с которым Ответчик передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты>.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты>, зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия 8/2018 от ДД.ММ.ГГГГ) представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.10 раздела 1 Индивидуальных условий и п.1.4. Приложения № Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение условий Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 246 047,78 руб., что подтверждается банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым, Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно заключенного Кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Тогда как, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе, и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет <данные изъяты>.

В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Вышеизложенными фактами подтверждается нарушение ответчиком условий кредитного договора и Договора о залоге.

Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль.

В соответствии статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Общими положениями §3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе статьями 349, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с тем, что Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполнил, тем самым нарушив права Банка, Акционерное общество «PH Банк» вынуждено обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, суд считает надлежащим обратить взыскание на заложенное имущество, а, именно, на автомобиль марки N <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты>, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

    На основании платежного поручения № от 03.12.2020г. истец понес расходы по оплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты>., подлежащие согласно ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах суд считает иск акционерного общества «PH Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «PH ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░3, <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «PH ░░░░» (░░░ 5503067018, ░░░░ 1025500003737, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░; ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 109028, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ — ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░ 06.04.2021░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 01RS0004-01-2021-000972-33

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-1268/2021

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.