Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2016 от 28.01.2016

2-600/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Глебову <данные изъяты>, Орлову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Глебову С.В., Орлову С.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 07 февраля 2014 г. между ОАО «Сбербанк России» и Глебовым <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок по 07 февраля 2017 года, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно «07» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета (п. 1 кредитного договора). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «08» числа предшествующего месяца (включительно) по «07» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «08» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1. договора (включительно) (п. 3 кредитного договора). Во исполнение данного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет заемщика по вкладу «Универсальный» № в Удмуртском отделении № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения № 2, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью. Сумма кредита в размере 300 000 рублей была перечислена на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита от 07 февраля 2014 г. (приложение № 2 к кредитному договору) мемориальным ордером № 891464 от 07 февраля 2014 г. на сумму 300 000 рублей. В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В дальнейшем условия кредитования заемщика были изменены. Дополнительным соглашением № 1 от 31 марта 2015 г. внесены изменения: изменился срок возврата кредита с 07 февраля 2017 г. на 07 февраля 2018 г. (п. 1 кредитного договора). Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 октября 2015 г. составляет 222 797,98 руб., в том числе: основной долг 212 590,26 руб. проценты 9 756,98 руб., неустойка 450,74 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № 049/8618/0182-595/1 от 07 февраля 2014 г. с учетом дополнительного соглашения № 1 от 31 марта 2015 г. с Орловым <данные изъяты>. В соответствии с договором поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных, условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (п. 1,2 договоров поручительства, п. 2, 3 ст. 363 ГК РФ). Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполняет: не уплачивает задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неустойку. В адрес ответчика истцом были направлены письма исх. № 51/4449 от 22 сентября 2015г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом с января 2015 г., при том, что кредит был взят в феврале 2014 г. Должник постоянно пропускает сроки внесения очередных платежей, последний платеж по кредитному договору был внесен 31 августа 2015 г., после чего платежи прекратились. Ответчики ставились в известность об образовавшейся задолженности путем направления уведомлений о необходимости погашения задолженности, однако на сегодняшний день задолженность не погашена. Просит взыскать с Глебова Станислава <данные изъяты>, Орлова <данные изъяты> солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 24 октября 2015г. по кредитному договору № от 07 февраля 2014 г. в сумме 222 797,98 руб., в том числе: основной долг 212 590,26 руб.; проценты 9756,98 руб., неустойка 450,74 руб.; взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 427,98 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, в котором также просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчики Орлов С.В. и Глебов С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 07 февраля 2014 года между ОАО «Сбербанк России», в лице клиентского менеджера Сарапульского Отделения Удмуртского Отделения № ОАО «Сбербанк России» Орличенко В.А., и Глебовым С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 300 000 рублей на срок по 07 февраля 2017 года под 19,5% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Кредитный договор № от 07 февраля 2014 года подписан указанными выше лицами. 31 марта 2015 года Дополнительным соглашением № 1 условия кредитного договора были изменены: изменился срок возврата кредита с 07 февраля 2017 года на 07 февраля 2017 года (п. 1 кредитного договора). Указанное выше дополнительное соглашение подписано ОАО «Сбербанк России», в лице клиентского менеджера Сарапульского Отделения Удмуртского Отделения №8618 ОАО «Сбербанк России» ФИО5 и ФИО1

Кредитный договор (с учетом дополнительного соглашения) соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям. При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04 августа 2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 300 000 рублей была перечислена заемщику на счет заемщика по вкладу «Универсальный» № в Удмуртском отделении № ОАО «Сбербанк России», что подтверждается мемориальным ордером № 891464 от 07 февраля 2014 года, распоряжением заемщика на перечисление кредита, оформленным в день подписания договора и являющимся неотъемлемой частью договора. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен кредитным договором (п. 1 договора), а также Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов, изложенными в Приложении №1, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.1 исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «07» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

Судом установлено, что ежемесячный аннуитетный платеж, определяется заемщиком самостоятельно, в соответствии с формулой, указанной в кредитном договоре.

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых. Уплата процентов производится в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «08» числа предшествующего месяца (включительно) по «07» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «08» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1. договора (включительно) (п. 3 кредитного договора).

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Глебов С.В., начиная с января 2015 года, неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж по кредитному договору был
внесен ответчиком 31 августа 2015 года, после чего платежи прекратились, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 3.4 общих условий предоставления и обслуживания кредитов, изложенных в Приложении №1, являющихся неотъемлемой частью договора.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Глебовым С.В. обязательств по кредитному договору №, 07 февраля 2014 года между ОАО «Сбербанк России», в лице клиентского менеджера Сарапульского Отделения Удмуртского Отделения № ОАО «Сбербанк России» Орличенко В.А., и Орловым С.В. был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Глебовым С.В. всех его обязательств по кредитному договору № от 07 февраля 2014 года. Дополнительным соглашением № 1 от 31 марта 2015 года условия договора поручительства были изменены в связи с внесением в кредитный договор изменений в части срока возврата кредита с 07 февраля 2017 года на 07 февраля 2018 года (п. 1 кредитного договора). Указанное выше дополнительное соглашение подписано между ОАО «Сбербанк России», в лице клиентского менеджера Сарапульского Отделения Удмуртского Отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО5 и поручителем Орловым С.В.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п.1.1 условий поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно договору поручительства, поручитель Орлов С.В. отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора № от 07 февраля 2014 года. В соответствии с п.п.1.1 общих условий договора поручительства № от 07 февраля 2014 года (являющихся неотъемлемой частью договора поручительства) поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.п.1.3 указанных выше условий договора поручительства, поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из п.5 договора поручительства, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует по 07 февраля 2020 года включительно. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договора, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК РФ, действие договора поручительства не является прекращенным. Оснований, влекущих прекращение поручительства, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24 октября 2015 года основной долг по кредитному договору составляет 212 590,26 руб., просроченные проценты по кредиту – 9 756,98 руб., неустойка - 450,74 руб.

Ответчиками указанный расчет задолженности не оспорен.

Пунктом 2.3 общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (являющихся приложением к кредитному договору) установлена следующая очередность принятия платежей:1) на издержки кредитора по получению исполнения; 2) на внесение просроченной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии; 3) на уплату просроченных процентов; 4) на внесение срочной платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии; 5) на уплату срочных процентов; 6) на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту; 7) на погашение платы за досрочный возврат кредита; 8) на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту; 9) на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п.1 договора; 10) на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленных срок, предусмотренной п.5 договора.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом изложенного, установленная кредитным договором очередность погашения платежей не противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму основного долга в размере 212 590,26 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 кредитного договора подтверждается, что Глебов С.В. принял на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. По состоянию на 24 октября 2015 года сумма процентов по кредиту составила 9 756,98 рублей. Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 9 756,98 рублей.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В соответствии с п. 4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в части начисления неустойки по состоянию на 24 октября 2015 года в размере 450,74 рублей, и находит данное требование обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку считает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Глебову С.В., Орлову С.В. о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 222 797,98 руб., в том числе: основной долг 212 590,26 руб. проценты 9 756,98 руб., неустойка 450,74 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5472,98 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Глебову <данные изъяты>, Орлову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Глебова <данные изъяты>, Орлова <данные изъяты> солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2014 года по состоянию на 24 октября 2015 года: сумму основного долга в размере 212 590,26 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 975 6,98 рублей; неустойку в размере 450,74 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5427,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сарапульского городского суда Арефьева Ю.С.