Решение по делу № 2-1677/2015 ~ М-1594/2015 от 31.07.2015

Дело № 2-1677/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 29 сентября 2015 года

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Космач Е.О.,

с участием ответчика Дмитриевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дмитриевой ФИО9, Дмитриеву ФИО10 о расторжении договора займа, взыскании долга, и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ответчикам Дмитриевой О.Ю. и Дмитриеву С.А. о расторжении договора займа, взыскании долга, и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных требований указали, что в соответствии с условиями договора займа № ... от ***. заемщикам-залогодателям Дмитриевой О.Ю. и Дмитриеву С.А. ООО «КРЭДО - Финанс» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: **** Займ зачислен на счет Дмитриевой О.Ю. ***., что подтверждается платежным поручением № ... от ***. По состоянию на ***. квартира оценена в размере <данные изъяты>, что указано в закладной.

Права первоначального залогодателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Росреестром по Хабаровскому краю первоначальному залогодержателю ***.. запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ***.

Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с *** ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной.

Ответчики неоднократно уведомлялись о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчиками до настоящего времени не совершено. Письмом от ***. в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, содержащее предложение о расторжении кредитного договора.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.2 договора займа, вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50, п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просят обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 закона об ипотеки установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств <данные изъяты> коп., начисленные, но неуплаченные проценты <данные изъяты>. <данные изъяты>., пени <данные изъяты>.

С *** г. до вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты на остаток задолженности по основному долгу за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Обратить взыскание на кв. ****, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты> руб.

Расторгнуть договор займа. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец ОАО «АИЖК» участия не принимал, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в поступившем ходатайстве просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на удовлетворении иска настаивают. При этом поясняют, что записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за государственным регистрационным номером ... была изменена правовая форма ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Настоящими изменениями верным наименованием юридического лица является: Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а сокращенными наименованиями являются АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и АО «АИЖК».

Ответчик Дмитриева О.Ю. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что в связи с семейными обстоятельствами с *** перестали оплачивать кредитную задолженность.

Ответчик Дмитриев С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика Дмитриева С.А.

    Изучив материалы дела, выслушав ответчика Дмитриеву О.Ю., проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

    В соответствии со ст.ст. 807,809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании договора займа № ... от ***., заключенного между ООО «КРЭДО - Финанс» и Дмитриевой О.Ю., Дмитриевым С.А., последним предоставлен кредит для целевого использования на приобретение в собственность квартиры **** в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по займу <данные изъяты>% годовых, открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Дмитриевой О.Ю.

Согласно платежного поручения № ... от ***. сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., перечислена на счет Дмитриевой О.Ю.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (п. 1.4 кредитного договора). Права кредитора по данному договору займа удостоверены закладной б/н от ***., где залогодатели и должники Дмитриева О.Ю. и Дмитриев А.С. с одной стороны и залогодержатель ООО «КРЭДО - Финанс» с другой стороны, по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании договора займа № ... от ***. денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб.

*** на основании договора купли – продажи закладных (с отсрочкой поставки) № ... от ***. произошла смена владельца вышеуказанной закладной на Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что предусмотрено п.4 Закладной.

Из записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за государственным регистрационным номером ... от *** г. следует, что была изменена правовая форма Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно договора купли – продажи квартиры от ***, Дмитриева О.Ю. и Дмитриев С.А. приобрели в общую совместную собственность квартиру находящуюся по адресу: ****, стоимостью <данные изъяты> руб. Сделка прошла регистрацию в Управлении Росреестра по Хабаровскому краю ***.

В соответствии с договором займа № ... от ***. и закладной б/н от ***., указанная квартира является обеспечением исполнения обязательств по договору займа в силу закона.

Согласно условий договора займа, Дмитриева О.Ю. и Дмитриев С.А. выступают в качестве солидарных заёмщиков, приняли на себя солидарные обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов в размере и в сроки на условиях договора.

Согласно п.3.1. договора займа за пользование займом заемщики уплачивают заимодавцу проценты.

Согласно п.1.1 размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>

Согласно п. 4.4.1. договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пени при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.

В соответствии с п.4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 Договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца, потребовать расторжения договора, при существенном нарушений условий заемщиками условий договора, в том числе при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев; при не удовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по договору займа, предоставив заемщикам сумму займа. Ответчики нарушили сроки внесения платежей по кредитному договору, перестав производить оплату с ***

Сумма задолженности ответчиков по состоянию на ***., согласно представленного расчета составляет <данные изъяты> коп.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> коп. - сумма просроченных процентов по кредиту.

Указанный размер задолженности судом принимается как правильный, поскольку он подтвержден подробным расчетом и не оспаривался ответчиками.

Суд, изучив кредитный договор, считает, что заключенный между ООО «КРЭДО - Финанс» и ответчиками договор составлены надлежащим образом с соблюдением письменной формы и не противоречит нормам гражданского законодательства, в частности кредитный договор соответствует положениям ст.ст.819-820 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что заемщики, отказавшись от возложенных на них договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов, нарушили как требования закона, так и условия договора займа.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что заемщики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, требования истца о взыскании штрафов за несвоевременное внесение платежей, комиссии, являются обоснованными, а размер пени за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> коп., соразмерным последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения размера неустойки не установлено.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Общий размер задолженности, подлежащей солидарному взысканию с ответчиков, составляет <данные изъяты> коп.

На основании положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, истец направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, расторжении договора, в связи с существенными нарушениями его условий. Данное требование оставлено без ответа.

Таким образом, судом установлено, что заемщики, отказавшись от возложенных на них договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов (в одностороннем порядке), нарушили как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без принуждения, в связи с чем, с учетом положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, исковые требования в части расторжения договора займа № ... от ***. также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залогодателем Дмитриевой О.Ю., Дмитриевым С.А. выдана закладная в обеспечение обязательства ипотекой по договору займа от ***. Предметом залога является квартира ****, принадлежащая Дмитриеву С.А., Дмитриевой О.Ю. на праве общей совместной собственности.

Залогодержателем указанной закладной, согласно имеющейся отметки о смене владельца закладной, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № ... от ***.

Сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Учитывая изложенное, а также согласно отчету специалиста – оценщика ФИО11 от ***. рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: **** составляет <данные изъяты> руб., требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости в сумме <данные изъяты> руб. является обоснованным.

В соответствии с условиями договора займа (п.1.1) и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты>% годовых на сумму долга <данные изъяты> коп., начиная с <данные изъяты>. по день вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в зависимости от суммы удовлетворенного иска в размере – <данные изъяты>., с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дмитриевой ФИО12, Дмитриеву ФИО13 – удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № ... от *** г., заключенный между ООО «КРЭДО-Финанс» и Дмитриевой ФИО14, Дмитриевым ФИО15

Взыскать солидарно с Дмитриевой ФИО16, Дмитриева ФИО17, в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № ... от *** г. в размере <данные изъяты> коп., из них: основной долг <данные изъяты> коп., сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., пеню в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать солидарно с Дмитриевой ФИО18, Дмитриева ФИО19, в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств из расчета <данные изъяты> % годовых на сумму долга <данные изъяты> коп., начиная с *** г. по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – ****, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем проведения публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО20 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме по <данные изъяты> коп. с каждого.

Установить сумму, подлежащую уплате Акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости реализованного заложенного имущества в размере удовлетворенных требований истца - <данные изъяты>., взысканных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а так же начисленных процентов из расчета <данные изъяты> % годовых на сумму долга <данные изъяты> коп., начиная с *** г. по день вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 05.10.2015 г.

Судья: А.А.Малеев