Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2022 ~ М-16/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-600/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

от 01 марта 2022 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего     Поповой Е.Н.

при секретаре         Шелгачеве Е.М.,

помощник судьи Кованцева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Куренковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Куренковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 107929,10 руб., из которых: 101271,95 руб. – просроченная ссуда, 6179,56 руб. – иные комиссии, 477,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду. В возмещение расходов по уплате государственной пошлины просило взыскать с ответчика 3358,58 руб., в возмещение расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя – 85 руб. В обоснование указало, что (дата) между КИВИ Банк (АО) и Куренковой Н.С. заключен указанный договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 101400 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от (дата) правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд по вызову не явился. Представитель ПАО «Совкомбанк» Галимова М.Р. (доверенность № от (дата)) в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Куренкова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством направления судебной повестки по её месту жительства, указанному в исковом заявлении, что подтверждается извещением Почты России от 19.02.2022.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца и ответчика Куренковой Н.С.

Суд, исследовав письменные доказательств, приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, (дата) между КИВИ Банк (АО) и Куренковой Н.С. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 101400 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев, а ответчик обязалась исполнять обязательства по договору в порядке и сроки, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки КИВИ Банк (АО). На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от (дата) правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк». При заключении потребительского кредита Куренкова Н.С. выразила согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита № от (дата) (пункт 13 индивидуальных условий). Согласно выписке из приложения к договору цессии от (дата) номером указанного кредитного договора после уступки по нему прав требования и передаче прав и обязанностей является №.

Порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» заемщиков – физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), установлен общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Также в данном случае, при сложившихся обстоятельствах, по заключенному с ответчиком договору потребительского кредита действуют тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва». Выполнение истцом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме подтверждается договором потребительского кредита № от (дата), выпиской по счёту, открытому на имя Куренковой Н.С., за период с (дата) по (дата), расчётом задолженности по состоянию на (дата), в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита в размере и сроки, предусмотренные указанным кредитным договором.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно пункту 6.1. общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита, согласно пункту 12 которых ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки, размер и порядок определения которой осуществляются в соответствии с тарифами банка и общими условиями.

В силу пункта 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Пунктом 5.3 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчиком производились выплаты согласно условиям заключенного договора, однако с (дата) возникла задолженность, что подтверждается представленным истцом расчётом по состоянию на (дата) и выпиской по счёту за период с (дата) по (дата).

Во исполнение общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» в адрес Куренковой Н.С. по её месту жительства было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 107929,10 руб. с требованием о досрочном возврате банку указанной суммы в течение 30 (тридцати) дней с момента его направления, что подтверждается представленным истцом уведомлением и списками простых почтовых отправлений ПАО «Совкомбанк» от (дата).

Каких-либо доказательств исполнения Куренковой Н.С. обязанности по возврату кредита в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету по состоянию на (дата) сумма задолженности Куренковой Н.С. перед банком составляет 107929,10 руб., из которых: 101271,95 руб. – просроченная ссуда, 6179,56 руб. – иные комиссии (за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», за невыполнение условий обязательного информирования, что подтверждается тарифами по продукту «Карта «Халва» и памятки банка по использованию данной карты), 477,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд также учитывает, что данный расчет ответчиком не оспорен и иного расчета задолженности Куренковой Н.С. в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 71, 73-75 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 1 и 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом обстоятельств дела и положений закона суд, реализуя право устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушения обязательств, приходит к выводу о том, что в данном случае заявленная ПАО «Совкомбанк» неустойка, начисленная на просроченную ссуду, соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому снижению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 107929,10 руб. в полном объеме.

Разрешая ходатайство о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статей 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

В подтверждение полномочий представителя истца на подачу и подписание искового заявления в суд, заверение копий документов истцом в материалы дела представлена доверенность № от (дата). Поскольку доверенность является доказательством, подтверждающим полномочия представителя на совершение определенных действий, к порядку ее оформления применяются положения ст. 71 ГПК РФ, согласно которым доказательства предоставляются в суд в подлинниках либо в надлежащим образом заверенных копиях (каковой является также копия документа, заверенная нотариусом), расходы по нотариальному заверению копии доверенности признаются судом в данном случае необходимыми. Ссылка ответчика на имеющуюся у истца как у юридического лица возможность надлежащего заверения копии доверенности в ином порядке, без несения расходов по ее нотариальному заверению, не принимается во внимание, поскольку истец не лишен права выбора способа надлежащего заверения представляемых в суд документов, в том числе доверенностей.

В связи с указанным с ответчика Куренковой Н.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб. Несение указанных расходов истцом подтверждается отметкой нотариуса об уплате указанной суммы за совершение нотариального действия при заверении копии доверенности.

Кроме того, руководствуясь положениями указанных выше правовых норм и разъяснений Пленума, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 3358,58 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от (дата).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 107929,10 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 101271,95 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 6179,56 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░, 477,59 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3358,58 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 85 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 09.03.2022

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░ 70RS0005-01-2022-000047-76