Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2299/2018 ~ М-2067/2018 от 04.07.2018

№2-2299/18

КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ким Вячеславу Кибоновичу о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ким В.К. о взыскании задолженности по договору, мотивировав свои требования тем, что 03.11.2013 года Ким В.К. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ей банковский счёт (счёт клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента, то есть направила банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 03.11.2013 г. клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента (п. 2.1. заявления, п. 2.1. Условий).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредством принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Ким В.К., банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № 110162984 от 03.11.2013 г. (далее - кредитный договор).

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 149452,16 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита - 03.11.2013; сумма кредита – 149452,16 руб.; срок кредита - 1462 дня (с 03.11.2013 по 03.11.2017); процентная ставка по кредиту - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 5970,00 руб., последний платёж – 5118,23 руб.; дата платежа - 03 числа каждого месяца - с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере даты в соответствии с графиком платежей.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что Ким В.К. ежемесячно, в период с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года в срок до 03 числа каждого месяца должна обеспечивать поступление на счет клиента денежных средств в размере 5970,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 5118,23 рублей).

График платежей содержится в информационном блоке заявления, а также был сформирован 03.11.2013 года банком в виде отдельного документа и доведен до клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что клиент засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору клиент допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69259,04 руб. в срок до 03.05.2017 г. Направленное банком заключительное требование о погашении всей суммы задолженности клиента по кредитному договору с установленным сроком оплаты клиент проигнорировал.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 69259,04 руб., которая состоит из следующих сумм: основной долг –62189,44 рублей; проценты – 2319,60 рублей, платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4200,00 рублей, плата за СМС-информирование – 550,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному Договору №110162984 Ким В.К. не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №, что и явилось основанием обращения Банка суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца Юрченко С.В. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Ким В.К. просил снизить размер процентов.

Выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что 03.11.2013 года Ким В.К. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просил открыть ей банковский счёт (счёт клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента, то есть направила банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 03.11.2013 г. клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на заявлении клиент подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента (п. 2.1. заявления, п. 2.1. Условий).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между банком и клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредством принятия банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Ким В.К., банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счёт №, тем самым заключив кредитный договор № 110162984 от 03.11.2013 г. (далее - кредитный договор).

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 149452,16 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит, на счет клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления кредита - 03.11.2013; сумма кредита – 149452,16 руб.; срок кредита - 1462 дня (с 03.11.2013 по 03.11.2017); процентная ставка по кредиту - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 5970,00 руб., последний платёж – 5118,23 руб.; дата платежа - 03 числа каждого месяца - с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете клиента ежемесячно в размере даты в соответствии с графиком платежей.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено, что Ким В.К. ежемесячно, в период с декабря 2013 года по ноябрь 2017 года в срок до 03 числа каждого месяца должна обеспечивать поступление на счет клиента денежных средств в размере 5970,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 5118,23 рублей).

График платежей содержится в информационном блоке заявления, а также был сформирован 03.11.2013 года банком в виде отдельного документа и доведен до клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что клиент засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору клиент допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69259,04 руб. в срок до 03.05.2017 г. Направленное банком заключительное требование о погашении всей суммы задолженности клиента по кредитному договору с установленным сроком оплаты клиент проигнорировал.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 69259,04 руб., которая состоит из следующих сумм: основной долг –62189,44 рублей; проценты – 2319,60 рублей, платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4200,00 рублей, плата за СМС-информирование – 550,00 рублей.

Расчет, составленный истцом, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, а требования по взысканию основного долга в размере 62189,44 рублей, процентов в размере 2319,60 рублей, платы за СМС-информирование в размере 550,00 рублей, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Однако, суд, считает необходимым применить ст.333 ГК РФ, и снизить размер платы за пропуск платежей по Графику платежей до 1000,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2181 рубль 78 копеек, в остальной части отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ким Вячеславу Кибоновичу о взыскании задолженности по договору - удовлетворить.

Взыскать с Ким Вячеслава Кибоновича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №110162984 от 03.11.2013г. в размере 66 059,04 рублей, в том числе: основной долг –62189,44 рублей; проценты – 2319,60 рублей, платы за пропуск платежей по Графику платежей - 1000,00 рублей, плата за СМС-информирование – 550,00 рублей.

В удовлетворении требования о взыскании платы за пропуск платежей по Графику платежей в размере 3200,00 рублей – отказать.

Взыскать с Ким Вячеслава Кибоновича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 2181 рубль 78 копеек, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 09.10.2018г.

Судья подпись А.С. Ширяев