Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5358/2017 ~ М-4859/2017 от 18.09.2017

Мотивированное решение изготовлено № ******

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, ответчика ФИО2, третьего лица ФИО5, третьего лица ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602344 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 398331 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 204013 руб. 02 коп., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45 кв.м., общей стоимостью 672000 руб., кадастровый (или условный) номер объекта: 66:68:0101004:3456, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену имущества в размере 684720 руб., определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – путем продажи на публичных торгах.

Кроме того, истец просил взыскать с ФИО1 расходы по оплате услуг оценки в размере 4000 руб., расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 руб., с ФИО1, ФИО2 - расходы по оплате государственной пошлины в размере 9223 руб. 44 коп.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-банк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № ****** (ипотека в силу закона), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 591360 руб., а Заемщики обязались возвратить полученную сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки установленные кредитным договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность: - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из № ****** комнат, общей площадью № ****** кв.м., общей стоимостью 672 000 руб., кадастровый (или условный) номер объекта: № ******. Жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Свои обязательства по выдаче кредита Заемщикам в размере 591360 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Заемщики условия Кредитного договора надлежащим образом не исполняли: с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в соответствии с «Обязательством Заемщика». С ДД.ММ.ГГГГ Заемщики прекратили исполнение обязательств надлежащим образом по Кредитному договору. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил Заемщикам о нарушении обязательства путем направления претензий № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, ФИО2 с уведомлением и требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ Претензионные требования Банка Заемщиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 602 344 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 398 331 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 204 013 руб. 02 коп. Согласно техническому заданию на оценку № ****** от ДД.ММ.ГГГГ и акту № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценочная Компания «Априори» провело оценку рыночной стоимости заложенного имущества. Расходы Банка на оценку заложенного имущества составили 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ На основании отчета ООО «Оценочная Компания «Априори» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 855 900 руб. Таким образом, начальную продажную цену предмета залога необходимо установить в размере 684 720 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что не отказывается исполнять обязательства по кредитному договору, задолженность возникла в виду потери работы, в настоящее время вновь трудоустроился, обращался в банк по вопросу реструктуризации долга, но ему отказали, поскольку имеется просрочка более года.

Ответчик ФИО2 пояснила, что участия в погашении кредита не принимает, поступало в ее адрес sms-сообщение из ПАО «СКБ-банк» об уведомлении о неисполнении договора. Возражений относительно удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеет.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требования на предмет спора, ФИО5, ФИО6 поддержали приведенные ответчиком возражения по иску.

Заслушав ответчиков, третьих лиц, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности иска в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ФИО1 (Заемщик), ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор № ****** (далее - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 591 360 руб. 00 коп. сроком на 144 месяца, считая от даты фактического предоставления Кредита, на цели и на условиях, установленных настоящим Договором.

Заемщики осуществляют возврат Кредита и уплачивает проценты, иные платежи за пользование Кредитом в размере, сроки и порядке, установленных настоящим Договором (п. 1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45 кв.м., в том числе жилой площадью кв.м., расположенной на 2 этаже этажного дома (п. 1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: Ипотека в силу закона Жилого помещения, указанного в п. 1.3 настоящего Договора (пп. 2.1.1 п. 2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

За пользование кредитом устанавливается следующий размер процентной ставки: в первый год пользования Кредитом: если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 12 % процентов годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых, во второй год пользования Кредитом: если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 13 % процентов годовых; если Заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых; в третий год пользования и последующие годы пользования Кредитом: если Заемщиками осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 14 % процентов годовых; если Заемщиками не осуществляется страхование в соответствии с п. 2.1.2 Договора – 17,5 % процентов годовых (п. 2.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на сумму задолженности по Кредиту, учитываемую на счетах по учету ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщикам до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно) (п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пп. 7.1.2 п. 7.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении требования Банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в случае, установленном в п. 7.1.2 настоящего договора, в течение срока, указанного в данном требовании, считая от даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание и сопровождение Кредита, иных Комиссий, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени, обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств жилое помещение.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и ответчиками не оспаривается, обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, истец выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 591 360 руб.

Согласно расчетам ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняют, неоднократно допускают просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, последний платеж осуществлен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ФИО1, ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 602 344 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 398 331 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 204 013 руб. 02 коп.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку ответчиками доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, требования истца не оспорены, иной расчет суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд считает требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 344 руб. 02 коп., в том числе основной долг в размере 398 331 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 204 013 руб. 02 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, рабочий <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 45 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта: № ******, путем реализации имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 684 720 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пп. 6.2.8 п. 6.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан при получении от Банка письменного уведомления о досрочном взыскании задолженности по основаниям, предусмотренным пунктом 7.1.2 настоящего Договора, погасить досрочно задолженность по настоящему Договору в течение срока, указанного в уведомлении.

Согласно п. 8.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по погашению задолженности по Кредиту, уплате процентов за пользование Кредитом и Комиссии за обслуживание и сопровождение Кредита Банк вправе начать процедуры, связанные с реализацией своих прав Кредитора, выступающего залогодержателем в соответствии с настоящим Договором и Договором купли-продажи, повлекшем возникновение ипотеки в силу закона.

Как следует из материалов дела, истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены ответчикам ФИО1, ФИО2 претензии от ДД.ММ.ГГГГ с требованием об оплате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 575686 руб. 35 коп., в том числе основного долга в размере 398331 руб., процентов за пользование кредитом в размере 148621 руб. 97 коп., пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита, пени за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 28733 руб. 38 коп. Ответчики на претензии не ответили, задолженность не оплатили.

Таким образом, суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о предъявлении к ним требований по оплате задолженности.

В соответствии с отчетом ООО «Оценочная Компания «Априори» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, общей площадью 45,00 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, рыночная стоимость объекта недвижимого имущества: двухкомнатной квартиры, общей площадью 45,00 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 855900 руб.

Указанный отчет ответчиками не оспорен, иной отчет рыночной стоимости заложенного имущества не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, по расчету истца, начальная продажная цена заложенного имущества составила 684 720 руб.

Как видно из представленных истцом документов, заемщики допустили просрочку и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно приведенного истцом расчета начальной продажной цены заложенного имущества, данных об оценке, иных сведений о стоимости заложенного имущества со стороны ответчиков не поступило, связи с чем суд находит данную стоимость верной, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: двухкомнатная квартира, общей площадью 45,00 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: <адрес>, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просил возместить ему стоимость услуг оценки в размере 4 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 223 руб. 44 коп., расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб.

В подтверждение оплаты стоимости услуг оценки истец представил платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб.

Государственная пошлина оплачена истцом по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 223 руб. 44 коп., по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 руб. за требование неимущественного характера.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-банк» в равных долях подлежат взысканию судебные расходы в размере 9 223 руб. 44 коп., с ответчика ФИО1 судебные расходы в размере 10 000 руб. (расходы по оплате услуг оценки в размере 4 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 6 000 руб. за требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 602 344 руб. 02 коп., в том числе основной долг в размере 398 331 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 204 013 руб. 02 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № ******, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № ******, в размере 684 720 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № ******, - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в сумме 9 223 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в сумме 6000 руб. 00 коп., судебные издержки в размере 4000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина