Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-52/2018 (2-1230/2017;) ~ М-1130/2017 от 12.12.2017

Решение
Именем Российской Федерации

5 февраля 2018 года     с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Бондаревой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-52/2018 по иску Кокориной <данные изъяты> к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

Установил:

Кокорина Г.Ф. обратилась с иском в суд, в заявлении указав, что между истицей и АО «Банк Русский Стандарт» были заключены договоры потребительского кредита №, №. Согласно условиям потребительского кредита с истца взимались денежные средства.

Согласно выписке из лицевого счета № по договору №:

комиссия за смс-сервис с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 2500 рублей;

комиссия за организацию личного страхования по программе «Защита от мошенничества» за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 593, 18 рублей;

НДС с комиссии за организацию личного страхования по программе «Защита от мошенничества» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 106,82 рублей;

комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 5334,63 рублей;

НДС по комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 851,6 рублей;

Комиссия за организацию личного страхования по программе «Страхование от несчастного случая» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 296, 59 рублей;

НДС с комиссии за организацию личного страхования по программе «Страхование от несчастного случая» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 53, 41 рубля;

Комиссия за участие в программах страхования: ДД.ММ.ГГГГ – 1288, 75 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 635, 04 рубля; ДД.ММ.ГГГГ- 626, 36 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 657, 08 рублей, итого 3 207, 23 рубля, а всего на общую сумму 12 943, 46 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета № по договору №:

комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3445, 79 рублей;

НДС по комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 621, 23 рубль;

Комиссия за организацию личного страхования по программе «Страхование от несчастного случая» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 381, 33 рублей;

НДС с комиссии за организацию личного страхования по программе «Страхование от несчастного случая» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 68,67 рублей;

Комиссия за организацию личного страхования по программе «Защита от мошенничества» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 296, 59 рублей;

НДС по комиссии за организацию личного страхования по программе «Защита от мошенничества» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 53, 41 рубль;

Комиссия за участие в программах страхования: ДД.ММ.ГГГГ - 460, 36 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 364,82 рубля; ДД.ММ.ГГГГ - 623, 85 рублей; ДД.ММ.ГГГГ-173, 24 рубля; ДД.ММ.ГГГГ - 465, 67 рублей, итого 2087, 94 рубля.

Общая сумма составляет 6954, 96 рублей.

Итоговая сумма удержаний - 19 898, 42 рублей.

Указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрены, заемщик не обязан уплачивать никаких платежей кроме суммы основного долга и процентов годовых, действия банка по взиманию данной комиссии ущемляют права потребителя

Истица считает, что комиссии за смс-сервис и комиссии за участие в программах страхования подлежат возврату по следующим основаниям:

Условия о подключении к программам страхования и смс - сервис содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке банка. Форма кредитных документов не позволяла заемщику каким-либо образом влиять на его условия, в том числе на условие о присоединении к программе страхования; заемщику не было предоставлено право свободного выбора страховой организации; оформление программ страхования происходило одновременно с выдачей кредита; банк не сообщил заемщику информацию о том, с какими конкретно страховыми организациями он взаимодействует, на основании какого соглашения, не сообщил предмет данного соглашения, условия соглашения и о том, является ли это соглашение для банка возмездными или безвозмездным; банк не сообщил заемщику сведения о том, по каким критериям он выбрал именно предложенную заемщику страховую организацию, а также о том, какие вообще критерии банк предъявляет к страховым организациям, с которыми банк сотрудничает при заключении договоров потребительского кредитования. Банк не сообщил заемщику, может ли он самостоятельно выбрать страховую организацию, отвечающую таким критериям.

Банк не обеспечил заемщику право выбора программ личного страхования и наиболее оптимального страхового тарифа. Банк не сообщил заемщику о том, каким будет размер платы за страхование в случае самостоятельного обращения заемщику за исключением договора страхования напрямую в страховую компанию, без использования посреднических услуг банка.

Заемщику не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты платы за страхование банку. ДО заемщика также не доводилась информация о том, что в случае отказа от участия в программе страхования кредит может быть предоставлена на иных условиях. При оформлении кредита заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования.

Заемщику не была предоставлена информация о том, из чего состоит общая сумма платы за подключение к программе страхования, включены ли в неё комиссии банка и в каком размере.

Банк не проинформировал заемщика о том, что от страхования можно отказаться как в момент заключения кредитного договора, так и в любой момент после его заключения. У заемщика не было возможности повлиять на размер платы за страхование.

Подключение к Программе страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика личном страховании жизни. Потребности в личном страховании жизни у истца не было.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была вручена досудебная претензия истца.

ДД.ММ.ГГГГ истек срок на добровольное удовлетворительное требование истца.

Просит признать недействительными условия договоров потребительского кредита между Кокориной Г.Ф. и АО «Банк Русский Стандарт» №, № в части комиссии за смс-сервис и комиссии за участие в программах страхования.

Взыскать с ответчика денежные средства: комиссии за смс-сервис и комиссии за участие в программах страхования в общей сумме 19 898,42 рублей.

Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истица Кокорина Г.Ф. не явилась.

Представитель истца Кацков М.Е., действующий на основании доверенности, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца, представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, возражал против удовлетворения требований, представил отзыв, в котором указывает на пропуск срока исковой давности, как одно из оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Указывает на то, что договоры не были обусловлены обязательным приобретением услуг по организации страхования и смс-сервиса, ни Заявление, ни Условия по картам, ни Тарифный план не содержат условий об обязательном приобретении Клиентом дополнительных услуг при заключении Договора о карте.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Кокорина Г.Ф. подтвердила, что она проинформирована Банком о возможности заключения Договора о карте без оказания дополнительных услуг, в том числе без включения в
Программы страхования (последний абзац левого столбца на втором листе Заявления от ДД.ММ.ГГГГ). Форма и способ исполнения Заявления и Анкеты Клиента на заключение Договоров о карте предусматривает вариативность и выбор Клиента на приобретение или отказ от дополнительных услуг.

Так, формулировка в Заявлении «В случае, если в разделе «Дополнительные услуги» имеется отметка в графе «Да, я хочу участвовать в Программе прошу Банк после заключения со мной договора о карте включить меня в число участников Программы» указывает на то, что дополнительные услуги оказываются Банком только в случае наличия согласия на то Клиента и только после заключения Договора о карте. Из выписок по счетам усматривается, что Договоры о карте были заключены без дополнительных услуг по организации страхования Клиента и услуги SМS-сервис, так как в рамках заключенных договоров не взималась плата за дополнительные услуги. Такие платы стали взиматься Банком только после получения
согласия Клиента на получение дополнительных услуг в рамках заключенных Договоров о карте.

Дополнительные услуги Клиентом подключались в разное время, не зависимо от даты заключения Договоров о карте, что опровергает довод Истца об обусловленности предоставления кредита обязательным приобретением иных услуг.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ услуга по смс-сервису подключена ДД.ММ.ГГГГ, подключение к программам организации страхования клиентов произошло ДД.ММ.ГГГГ, «Защита от мошенничества» ДД.ММ.ГГГГ, «от несчастного случая» ДД.ММ.ГГГГ

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ услуга по смс-сервису не подключена, подключение к программам организации страхования клиентов произошло ДД.ММ.ГГГГ, «Защита от мошенничества» ДД.ММ.ГГГГ, «от несчастного случая» ДД.ММ.ГГГГ

Доводы истца о том, что условия об участии Клиента в Программах страхования, а также взыскании с Банка суммы комиссии по организации страхования включены в договор без его ведома,
навязаны Клиенту, являются недостоверными и опровергаются представленными доказательствами.

В соответствии с Условиями договора о карте и Дополнительными Условиями Программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов (далее Условия Программы страхования),
являющихся составной и неотъемлемой частью заключенного Договора о карте, для участия в Программах Банка клиент (если договор предусматривает возможность участия в Программе) должен обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы, одним из следующих способов (по выбору клиента):

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность;

- обратиться в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа к информации;

- обратиться в Банк с соответствующим письменным заявлением в составе Заявления до заключения Договора;

- обратиться в Банк с использованием Мобильного банка (при наличии заключенного и действующего договора дистанционного банковского обслуживания). (п. 3.4 Условий Программы страхования)

При этом, письменная форма договора о карте, содержащего в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, а также элементы договора возмездного оказания услуг, соблюдена при
заключении данного договора (а именно в момент открытия банковского счета).

Таким образом, из содержания Договора о карте следует, что сделка в части дополнительных услуг (в том числе, услуги Банка по организации страхования) заключена сторонами под условием, что в полной мере
соответствует ст. 157 ГК РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 157 ГК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельств, относительно которого
неизвестно, наступит оно или не наступит.

В качестве условий в сделках рассматриваемой категории могут выступать не только обстоятельства, но и действия, которые зависят от воли участников данной сделки (волеизъявления), поскольку обусловить именно
таким образом возникновение правового результата условной сделки согласились сами ее участники.

При заключении договора о карте Банк и Кокорина Г.Ф. согласовали возможность Клиента воспользоваться дополнительными услугами, таким
образом, в рамках Договора он вправе, но не обязан принять участие в Программе Банка по организации страхования клиентов (п. 3.1 Условий Программы страхования)

Согласно условиям программы банк в каждый расчетный период (месяц) в течение всего срока участия Клиента в Программе по организации страхования клиентов организует страхование Клиента путем заключения
в качестве страхователя со страховщиком - страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в рамках которого страховая компания осуществляет страхование Клиента на срок расчетного
периода (месяца) от несчастных случаев и болезней и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату. Банк предоставляет в
материалы дела Заявления на страхования, страховые полисы и платежные документы в подтверждение оплаты страховых премий.

В соответствии с Тарифами Банка п. 22 - п. 27 ТП 83/2 (в рамках Договора о карте №) и раздела 4 ТП (в рамках Договора о карте №), дополнительная услуга по организации страхования в рамках заключенного Договора о карте является платной, комиссия за участие в программе Банка по организации страхования клиентов взимается в дату начала расчетного периода, в котором Клиент участвует в программе и в котором Банк организует страхование Клиента.

Начисляется комиссия за участие в Программах АО «Банк Русский Стандарт» исключительно на сумму задолженности, в случае если у Клиента имеется положительный остаток на счете, то начисления комиссии не происходит.

Целью программ страхования клиентов является их страховая защита при наступлении страхового случая - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица либо смерть (в рамках Программы
страхования - п. 4.2 Условий Программы страхования). Банк заключает со страховыми компаниями соответствующие договоры страхования, сторонами которого является Банк (страхователь) и страховая
компания (страховщик). При этом застрахованными лицами в рамках договоров страхования выступают клиенты Банка, заключившие с Банком договоры о предоставлении и обслуживании карт и изъявившие желание
воспользоваться в рамках указанных договоров услугой по включению в программу страхования. В случае наступления страхового случая страховая компания производит выплату в определенном процентном
соотношении от задолженности Клиента, и обязательство Клиента по погашению задолженности считается исполненным.

Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства по организации страхования Кокориной Г.Ф. в рамках Договора.

Комиссия за организацию страхования взималась Банком лишь за фактически оказанную услугу способом, согласованным в договоре (путем списания комиссии со счета Клиента).

По окончанию каждого расчетного периода Банк формировал и направлял Клиенту счета - выписки, которые содержали информацию о размере комиссии, взимаемой Банком за оказываемую услугу по организации страхования Клиента. Информация, содержащаяся в счетах - выписках, Кокориной Г.Ф. не оспаривалась.

Взимание Банком платы за оказание самостоятельной, не являющейся
обязательной услуги по организации страхования, осуществлялось правомерно в течение периода времени, в котором данная услуга оказывалась.

Решение об участии в Программах страхования в рамках Договора о карте № Кокориной Г.Ф. принято после заключения Договора о карте путем личного обращения Клиента в Справочно-Информационный Центр Банка, в соответствии с Условиями программ:

Подключение к услуге Программа по организации страхования Клиента - звонок в СИЦ Банка ДД.ММ.ГГГГ Подключение к услуге Программа страхования «Защита от мошенничества» - звонок в СИЦ Банка
ДД.ММ.ГГГГ Подключение к услуге Программа страхования «От несчастного случая» - звонок в СИЦ Банка ДД.ММ.ГГГГ

Решение об участии в Программе страхования в рамках Договора № Кокориной Г.Ф. принято при заключении Договора, указав об этом в своем Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Решение об участии в Программах по организации страхования «Защита от мошенничества» и
«несчастный случай» в рамках Договора о карте № принято после заключения Договора о карте путем личного обращения Клиента в Справочно-Информационный Центр Банка, подключение к услуге Программа страхования «Защита от мошенничества» - звонок в СИЦ Банка
ДД.ММ.ГГГГ, подключение к услуге Программа страхования «от несчастного случая» - звонок в СИЦ Банка ДД.ММ.ГГГГ

Клиент не был ограничен в своем праве в любой момент отказаться от
данной услуги, одним из способов предусмотренных п. 6.1 Условий Программы страхования:

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, обратиться в Банк по телефону Справочно-Информационного Центра Банка, при этом клиент должен
правильно сообщить Коды доступа к информации.

Кокорина Г.Ф. своим правом на отказ от участия в программе по
организации страхования клиентов по договору о карте не воспользовалась.

Условия Договоров о карте № и №, заключенных с Кокориной Г.Ф., не содержат требований по обязательному получению за плату дополнительной услуги Банка в виде подключения к
Программе по организации страхования Клиентов. Не содержат условия заключенных договоров и положений, свидетельствующих о том, что действия Банка по предоставлению кредита поставлены в зависимость от оплаты потребителем комиссии за подключение к Программе по организации страхования.

При заключении Договоров о карте Банк информирует клиентов о возможности получения дополнительных услуг, не являющихся обязательным условием для заключения Договоров о карте. Кокорина
Г.Ф. при заключении договора подтвердила, что проинформирована о возможности заключения Договора о карте без приобретения дополнительных услуг. Кроме этого, Кокорина Г.Ф. в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что в случае выражения его
согласия на участие в Программах Банка по страхованию, это выражение согласия является свободным волеизъявлением, сделаны в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг
ему разъяснены и понятны.

Довод Истца об отсутствии у него возможности вносить изменения в типовую Форму договора, условия которого были заранее определены Банком не соответствует действительности.

Кокорина Г.Ф. имела возможность обратиться в Банк со своим вариантом оферты. Однако Истец не выражала своего несогласия с содержанием Заявления, и с заявлением иной формы в Банк не обращалась.

Доказательств обратного, в нарушении не представлено.

Относительно доводов Истца о незаконности списания комиссий в счет погашения платы за предоставление смс-услуги указано, что клиент при обращении ДД.ММ.ГГГГ по телефону в банк изъявил желание в рамках договора о карте получать услугу смс-сервис. При этом до Клиента была доведена информация об условиях, порядке оказания данной услуги, её стоимости.

Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

        Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, считает требования истицы не подлежащими удовлетворению.

    В п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" указано, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кокориной Г.Ф. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (карта получена ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (карта получена ДД.ММ.ГГГГ).

    Факт заключения договоров истцом не оспаривается, указывая на основания для возврата оплаченных сумм комиссий, истцом не приведено доказательств, подтверждающих нарушение прав и законных интересов ответчиком.

    Ответчиком, напротив, представлены доказательства того, что требования истца необоснованны.

По заключенному договору №.

Представлены тарифы с указанием полной стоимости кредита (л.д. 69-71);

Условия предоставления и обслуживания банковских карт, в которых, в разделе 3, указано право клиента участия в программах страхования (л.д. 82), в разделе 5, указано право отказа от участия в программах (л.д. 83).

Закреплены условия как предоставления услуги смс-сервис путем обращения клиента в банк (л.д. 84), так и отказа от получения услуги (л.д. 85) с указанием способов обращения.

В каждом перечисленном случае: при участии в программах страхования и предоставления услуги смс-сервис указано лишь право клиента, а не обязанность, обусловленная заключением договора.

Помимо этого, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Кокориной Г.Ф в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность в размере <данные изъяты>. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

По заключенному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске карты, открытии банковского счета истица просит, в случае наличия отметки в анкете о согласии участия в программах по организации страхования клиентов, страхования финансовых рисков, о включении ее в число участников и подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с условиями программ, тарифами. Подтверждает, что проинформирована о возможности заключения договора о карте без оказания дополнительных услуг, в том числе без включения в программы по страхованию, подтверждает получение на руки экземпляра Условий и тарифов (л.д. 121-122).

В анкете от ДД.ММ.ГГГГ имеется отметка о желании участия в программе по организации страхования клиентов в рамках договора о карте (л.д. 150).

Представлены описания тарифов с графиком платежей (л.д. 123-125).

Заслуживают внимания доводы ответчика о том, что по заключенным договорам предоставление дополнительных услуг осуществлялось на основании заявлений клиента, в разное время относительно дат заключения договоров, позднее даты заключения договоров, что свидетельствует о свободе договора и отсутствии обусловленности предоставления кредитов обязательным приобретением иных услуг.

Представлены доказательства о решении клиента по участию в программах страхования:

по договору № посредством личного обращения в банк, путем звонков ДД.ММ.ГГГГ - при подключении к услуге Программа по организации страхования Клиента; ДД.ММ.ГГГГ - при подключении к услуге Программа страхования «Защита от мошенничества»; ДД.ММ.ГГГГ - при подключении к услуге Программа страхования «От несчастного случая»;

по договору № решение об участии в программе страхования принято при заключении договора и указано в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, посредством звонков в банк ДД.ММ.ГГГГ - при подключении к услуге Программа страхования «Защита от мошенничества»; ДД.ММ.ГГГГ при подключении к услуге Программа страхования «От несчастного случая».

Доказательствами решения клиента по участию в программах страхования и предоставлении услуги смс-сервиса являются выдержки из ПО Банка с перечнем звонков клиента.

Также суд принимает во внимание, что как пакетом услуг страхования по договорам, так и смс-сервисом по одному из договоров истец пользовался с момента их подключения и до момента обращения в суд правом на отказ от участия как в программах страхования, так и смс-сервиса не воспользовался.

Доказательств отсутствия у истца возможности внесения изменений в типовую форму договора, вниманию суда представлено не было. При заключении договоров истица не выражала возражений по поводу какого-либо условия, не отказалась от заключения договора в связи с наличием неприемлемых условий.

Суд приходит к выводу о том, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге была предоставлена банком, оснований для признания недействительными условий договора, а также оснований для его расторжения не имеется, нарушения прав потребителя при заключении договора банком не допущено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрении дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Положениями п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Заслуживает внимания заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, поскольку как с момента получения карт ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, так и с момента начала исполнения сделки (периоды начала исполнения сделки указаны самим истцом), трехгодичный срок исковой давности истек до момента подачи искового заявления, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. Соответствующих ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковое заявление не содержит.

Суд, не установив со стороны ответчика нарушение прав истицы как потребителя, не находит оснований для удовлетворения требований истицы о признании недействительными условий договора, требования о взыскании в связи с этим денежных средств в размере 19 898,42 рубля, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении исковых требований Кокориной <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 09.02.2018 года

<данные изъяты>