Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4/2022 (2-1061/2021;) от 16.09.2021

Решение

Именем Российской Федерации

28 января 2022 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Ананьевой Е.В.

при секретаре Марычевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Самарское отделение №6991 ПАО Сбербанк к Дюминой <данные изъяты>, Дюмину <данные изъяты>, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Самарское отделение №6991 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Дюминой Н.Ю., Дюмину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 05.04.2017 выдало кредит ФИО1 в сумме 58 700,00 рублей на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами. Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства что подтверждается выпиской по счету. Однако, Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что подтверждается письмами Банка в адрес Заемщика и историей операций.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно официального сайта нотариальной палаты в отношении умершей ФИО1 заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (Дочь) (паспорт: №), адрес регистрации и проживания: <данные изъяты> адрес регистрации и проживания: <адрес>

Согласно выписки из ЕГРН предполагаемые наследники 20.05.2019 стали сособственниками здания и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (адрес регистрации умершего заемщика).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего » нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

По состоянию на 30.03.2021 задолженность Заёмщика составляет 77 959,62 руб., в том числе: просроченный основной долг - 48 884,86 руб.; просроченные проценты - 29 074,76 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2017г заключенный с ФИО1 Взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк с Дюминой Н.Ю. и Дюмина А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2017 г. в размере 77 959,62 рублей из них в том числе: просроченный основной долг - 48 884,86 руб.; просроченные проценты - 29 074,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 538,79 рублей.

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 11.10.2021г. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 24.11.2021г. исключен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» из субъективного состава третьих лиц, и включен в число соответчиков.

При рассмотрении дела истец уточнил исковые требования и просил расторгнуть Кредитный договор № от 05.04.2017; взыскать солидарно с установленных судом наследников ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору № от 05.04.2017 за период по 17.01.2022 (включительно) в размере 34398.33 руб.. в том числе: просроченный основной долг - 29044,09 руб.; просроченные проценты - 5354.24 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 538,79 руб. Всего взыскать 36 937 рублей 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала –Самарское отделение №6991 ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики Дюмина Н.Ю., Дюмин А.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, согласно представленным суду возражениям, просили рассмотреть в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, по основаниям указанным в возражениях.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по доли наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Taким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012г. смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810. 819 ГК РФ).

Согласно п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

На основании п. 13 вышеуказанного Постановления, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 05.04.2017 выдало кредит ФИО1 в сумме 58 700,00 рублей на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами. Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Однако, Заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что подтверждается письмами Банка в адрес Заемщика и историей операций.

Судом также установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору № от 05.04.2017г. её наследниками являются – сын Дюмин А.Ю. и дочь Дюмина Н.Ю.

Согласно ответу нотариуса Кинель-Черкасского района Самарской области Деминой Е.С. после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, наследниками, принявшими наследство являются: сын Дюмин А.Ю., дочь Дюмина Н.Ю., которым выданы свидетельства: <данные изъяты>

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследникам вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2 состоит <данные изъяты>

Банком ответчикам направлены требования о досрочном погашении задолженности, ответа на требование банка не поступало, задолженность не погашена.

Установлено также, что ФИО1 была застрахована по Программе Добровольного страхования жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и являлась застрахованным лицом, страховая премия в полном объёме перечислена страхователем на расчётный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 14.01.2022г.

Сумма страховой выплаты составила 49 099,55 руб., которая поступила от ООО «Сбербанк Страхование Жизни», однако данная сумма недостаточна для погашения всей ссудной задолженности по кредитному договору, поскольку сумма страховой выплаты рассчитана в соответствии с условиями договора страхования на дату смерти заемщика (12.08.2018), а фактически поступила в банк 15.04.2021 г.

Согласно абзаца второго пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, установлено, что кредитный договор № от 05.04.2017 г. не был прекращен смертью заемщика и не был расторгнут после смерти заемщика, срок действия договора заканчивается 05.04.2022г., банк продолжил начислять проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. При этом наследники заемщика, принявшие наследство, а вместе с ним и обязательства по кредитному договору с момента смерти ФИО1 никаких выплат в погашение задолженности не производили.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая представленные суду доказательства, банк обоснованно, поступившую 15.04.2021 г. от ООО «Сбербанк Страхование Жизни» сумму 49099,55 руб. направил на погашение прежде всего просроченных процентов, начисленных на указанную дату в соответствии с условиями кредитного договора, оставшуюся часть суммы на погашение основного долга, что подтверждается предоставленным Расчетом задолженности. По состоянию на 17.01.2022 задолженность Заёмщика составляет 34 398,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 29044,09 руб. просроченные проценты - 5354,24 руб.

Расчет банка проверен судом и признан арифметически верным, основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступивших на расчетный счет истца в рамках погашения долга.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, а также то обстоятельство, что стоимость полученного наследственного имущества ответчиками после смерти превышает требования Банка к ответчикам по данному иску. В связи с чем, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем с ответчиков солидарно в пользу истца подержат расходы по оплате госпошлины в размере 1 231,95 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.04.2017г заключенный с ФИО1

Взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк с Дюминой Н.Ю. и Дюмина А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от 05.04.2017 г. за период по 17.01.2022 (включительно) в размере 34 398.33 руб.. в том числе: просроченный основной долг – 29 044,09 руб.; просроченные проценты - 5354.24 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1231,95 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 02.02.2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>