Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3272/2016 ~ М-3198/2016 от 18.08.2016

                                                                                                             Дело №2-3272/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2016 года                                                                              г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре при секретаре Ермилиной О.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заитова И.Р. к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о понуждении предоставить копии документов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Заитов И.Р. обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ним и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №* от * на сумму * руб. По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка по лицевому счету ему необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, по ст.395 ГК РФ.

18 февраля 2016 года им в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия кредитного договора №* от *, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у Заемщика. Однако ответа на претензию не получено. Считает, что Банком нарушены положения ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Просит обязать ПАО «РОСБАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Заитова И.Р., находящиеся в ПАО «РОСБАНК», а именно: копию кредитного договора №* от *, копии приложений к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по счету с момента заключения договора на момент подачи иска в суд.

В судебное заседание истец Заитов И.Р. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв на иск, в котором указал, что * между Заитовым И.Р. и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №* о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги» сроком действия до *. указанный договор был подписан Заитовым И.Р. добровольно, без замечаний, на согласованных условиях. До заключения кредитного договора Заитову И.Р. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитного договора. При заключении кредитного договора Заитов И.Р. своей подписью в договоре подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил-предоставил Заитов И.Р. кредит на сумму, которая указана в кредитном договоре. Доводы Заитова И.Р. об отказе ПАО «РОСБАНК» в предоставлении ему копии кредитного договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, считает несостоятельными, поскольку 02.03.2016 вх. №15516 ПАО «РОСБАНК» получена претензия Заитова И.Р. от 18.02.2016, содержащая, в том числе требование о предоставлении копии кредитного договора №* от *, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. 19.04.2016 исх. №58-02/10983 на данную претензию был направлен в адрес Заитова И.Р. ответ. Получив претензию по почте, Банк не имел возможности идентифицировать лицо, направившее требование. Полагает, что ничто не препятствовало и не препятствует в настоящее время истцу в любой момент лично обратиться в отделение банка и получить интересующие его документы по заключенным между Заитовым И.Р. и ПАО «РОСБАНК» договорам. Просит в удовлетворении исковых требований Заитова И.Р. отказать, судебное разбирательство провести в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования незаконными и необоснованными, к такому выводу суд пришел на основании следующего.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из дела следует, что 10.12.2013 между Заитовым И.Р. и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №* о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги» сроком действия до *. указанный договор был подписан Заитовым И.Р. добровольно, без замечаний, на согласованных условиях.

02.03.2016 вх. №15516 ПАО «РОСБАНК» получена претензия Заитова И.Р. от 18.02.2016, содержащая, в том числе требование о предоставлении копии кредитного договора №* от *, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету. 19.04.2016 исх. №58-02/10983 на данную претензию Банком был направлен в адрес Заитова И.Р. ответ.

Разрешая иск, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Согласно положениям ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику ПАО «РОСБАНК» с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истице.

Вместе с тем надлежащих доказательств обращения в Банк с требованием о предоставлении документов, по указанному выше кредитному договору истец суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ предусмотрено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Истцом представлена копия уведомления о вручении, согласно которой ПАО «РОСБАНК» получило от Заитова И.Р. почтовое отправление. При этом для суда не представлена опись вложения, которая свидетельствовала бы об отправке документов именно от имени Заитова И.Р. Приложенная к исковому заявлению адресованная банку претензия по почте, даже в случае ее получения ответчиком, не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента.

Каких-либо иных достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения в Банк за предоставлением соответствующих документов истцом не представлено.

Более того, доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено, а судом не добыто.

Суд исходит оневозможности в данном случае предоставления информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Суд полагает необходимым отметить, что в целях соблюдения требований ст. 857 ГК РФ следует лично обратится в Банк за предоставлением информации либо использовать иные способы обращения, позволяющие идентифицировать личность истицы.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора и движения денежных средств по счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

Оценив представленные суду доказательства, суд не находит нарушений прав истца со стороны ответчика, а потому полагает необходимым в удовлетворении иска Заитова И.Р. отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Заитова И.Р. к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о понуждении предоставить копии документов по кредитному договору от * года № * отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 19 сентября 2016 года.

Судья                                                                                            Н.В. Кудряшева