Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-663/2020 (2-4339/2019;) ~ М-3983/2019 от 06.11.2019

    Дело № 2-663/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2020 года                        город Псков

     Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                    Семёновой Т.А.,

при секретаре                                 Мызниковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к Корольковой О.А. о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

                 У С Т А Н О В И Л :

ООО «Юнона» обратилось в суд с иском к Корольковой О.А. о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 29.03.2019 года между ООО «Микрокредитная компания «Псков» и ответчиком заключен договор потребительского займа № DI-293-248-2852902023, по условиям которого Корольковой О.А. были предоставлены денежные средства в размере 60 000 рублей, под 0,24% за каждый день пользования займом на срок до 18.03.2021, и она обязалась возвратить Обществу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Одновременно в обеспечение исполнения обязательств по указанному выше договору между Обществом и Корольковой О.А.был заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого залогодатель передал в залог кредитору принадлежащую ему машину Рено Лагуна, ***.

Общество исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 60 000 рублей.

01.08.2019 на основании договора об уступке прав требования права по указанному договору перешли ООО «Юнона».

Поскольку заемщик не исполнял принятые на себя обязательства, нарушая сроки и порядок уплаты ежемесячных платежей, ООО «Юнона» просит суд взыскать с Корольковой О.А. в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору микрозайма в размере 60 000 рублей, просроченные проценты по займу за период с 29.03.2019 по 25.10.2019 в размере 28 526,92 рублей, проценты в установленном договором размере до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, за период с 26.10.2019 по 18.03.2021, в сумме 39 237,53 рублей, неустойку за период с 28.04.2019 по 25.10.2019 в сумме 356,89 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: Рено Лагуна, ***, взыскать судебные расходы в размере 9 762 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Юнона» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Королькова О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручении адресату.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно материалам дела, ответчик уведомлялся о месте и времени разбирательства дела, назначенного к слушанию на 05.02.2020, заказным письмом с уведомлением. Почтовая корреспонденция вернулась в Псковский городской суд с отметкой «истечение срока хранения».

На основании изложенного, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Подпунктами 3,4 пункта 1 статьи 2 названного Закона, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Положениями ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ (п. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Судом установлено, что 29.03.2019 между ООО «Микрокредитная компания «Псков» и Корольковой О.А. был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № DI-293-248-2852902023, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в размере 60 000 рублей на срок 24 периода с начислением процентов в размере 0,24 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами в течение срока действия настоящего договора до полного исполнения обязательства, а заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в установленные договором сроки в размерах, определенном графиком платежей (л.д. 18-20).

Полная стоимость микрозайма составила 86,400% годовых.

Период составляет 30 дней.

Выдача кредита была произведена 29.03.2019 путем зачисления суммы на счет Корольковой О.А., открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается платежным поручением (л.д. 25).

Таким образом, общество исполнило обязательства по договору микрозайма, заключенному в соответствии с требования действующего законодательства, предъявляемыми к такого типа договорам.

Согласно п. 6 договора, возврат суммы займа и уплата процентов производится аннуитетными платежами в размере 5 323,51 рублей ежемесячно с периодичностью в соответствии с графиком платежей. Дата последнего платежа 18.03.2021 (л.д. 17-18).

Погашение кредита осуществляется путем внесения наличных денежных средств в кассу любого территориального подразделения кредитора либо путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора.

Из выписки по счету следует, что в нарушение условий договора и принятых на себя обязательств заемщик Королькова О.В. не произвела ни одной выплаты по займу по уплате основного долга и процентов (л.д.25-28).

На 25.10.2019 задолженность Корольковой О.А. по договору № DI-293-248-2852902023 от 29.03.2019 составила 60 000 рублей – задолженность по основному долгу, 28 526,92 рублей - просроченные проценты по займу за период с 29.03.2019 по 25.10.2019.

В соответствии с договором об уступке прав требования от 03.05.2018 и дополнительными соглашениями б/н от 03.05.2018, приложением № 1 к договору от 03.05.2018, дополнительным соглашением № DI-5-01-08-2019-3 от 01.08.2019 к ООО «Юнона» перешло право требования по кредитному договору № DI-293-248-2852902023 от 29.03.2019, заключенному между ООО «Микрокредитная компания «Псков» и Корольковой О.А. (л.д. 41-50, 56-57).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Закон "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, в силу вышеизложенных норм права, поскольку заемщик систематически нарушает обязательства по возврату займа и процентов по нему, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору микрозайма в размере: 60 000 рублей – задолженность по основному долгу, 28 526,92 рублей - просроченные проценты по займу за период с 29.03.2019 по 25.10.2019.

При этом учитывает, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением были установлены Банком России в размере 103,631% при их среднерыночном значении 77,723%.

    Таким образом, размер установленных договором процентов - 86,400% годовых не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса).

Как следует из п. 12 Договора микрозайма при нарушении заемщиком срока осуществления платежа заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку а размере 0,05% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% от непогашенной части суммы основного долга.

В связи с чем, за период с 28.04.2019 по 25.10.2019 в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 356,89 рублей.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая указанные положения закона, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства, не произвел ни одного платежа в погашение задолженности по займу, с Корольковой О.А. в пользу ООО «Юнона» подлежат взысканию проценты в установленном договором размере до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена за период с 26.10.2019 по 18.03.2021, в сумме 39 237,53 рублей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество, суд исходит из следующего.

Статья 329 Гражданского кодекса РФ предусматривает одной из обеспечительных мер исполнения обязательства - залог.

Положениями ст. 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В целях обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору между ООО «Микрокредитная компания «Псков» и Корольковой О.А. 29.03.2019 был заключен договор залога транспортного средства №DI-293-2852902023-Z Рено Лагуна, *** (л.д. 19-21, 22).

Пунктом 1.1 названного Договора закреплено, что залогодатель, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № DI-293-248-2852902023 от 29.03.2019 передал в залог транспортное средство Рено Лагуна, ***.

Залог транспортного средства обеспечивает требование залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку (п. 1.4).

В соответствии с пунктом 1.2 Договора стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога в размере 120 000 рублей.

Согласно пункту 3.5 договора залогодатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма.

Поскольку заемщик нарушает обязательства по внесению платежей по договору займа, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета залога, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость объекта имущества, являющегося предметом залога, определена соглашением сторон, в связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость транспортного средства Рено Лагуна, *** в размере 120 000 рублей, определив порядок реализации имущества с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом заявлено требование неимущественного характера –обращение взыскания на заложенное имущество, по которому госпошлина составляет 6 000 рублей, а также требование имущественного характера, по которому размер госпошлины составляет 3 762 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 9 762 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,235,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юнона» удовлетворить.

Взыскать с Корольковой О.А. в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору микрозайма в сумме 128 121 рубль 34 копейки, из которых: 60 000 рублей – задолженность по основному долгу, 28 526 рублей 92 копейки - просроченные проценты по займу за период с 29.03.2019 по 25.10.2019, 39 237 рублей 53 копейки - проценты в установленном договором размере до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена за период с 26.10.2019 по 18.03.2021, 356 рублей 89 копеек - неустойка за период с 28.04.2019 по 25.10.2019.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Корольковой О.А., - автомобиль Рено Лагуна, ***, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 120 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Корольковой О.А. в пользу ООО «Юнона» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 762 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                               Т.А. Семёнова

Мотивированное решение составлено 12 февраля 2020 года.