Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-525/2021 ~ М-490/2021 от 13.10.2021

Дело №.

                                                                                  УИД: 26RS0№-15.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ.

«30» ноября 2021 года                                                          <адрес>

<адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк или Банк, или истец) обратилось к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик) с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № от 18 февраля 2020 года,

взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 074 712 рублей 89 копеек,

расходы по оплате государственной пошлины 13 573 рублей 56 копеек.

Истец свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 950 000,00 рублей под 13,9% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договором. Банк исполнил обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика. В течение срока действия договора, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 074 712 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты – 146 659 рублей 15 копеек; просроченный основной долг – 892 889 рублей 40 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 19 070 рублей 31 копейка; неустойка за просроченные проценты – 16 094 рублей 03 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием о расторжении договора и досрочном возврате банку суммы кредита, но требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание истец-представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. В адресованном суду письменном заявлении представитель истца ФИО4 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Судебное заседание, назначенное судом на ДД.ММ.ГГГГ, в 15 часов 00 минут, ответчик ФИО1 не явилась, в адресованном суду письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотрение дела отложить по причине плохого самочувствия, нахождение длительное время в активном положении не позволяет ей состояние здоровья.

Суд удовлетворил ходатайство ответчика ФИО1, судебное заседание было отложено на ДД.ММ.ГГГГ, на 10 часов 00 минут.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания в суд ДД.ММ.ГГГГ, к 10 часам 00 минут не явилась, в адресованном суду письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ также просила рассмотрение дела отложить по причине плохого самочувствия, нахождение длительное время в активном положении не позволяет ей состояние здоровья.

Согласно полученного ответу от ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда ГБУЗ СК «<адрес> больница» сообщило, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в настоящее время не находится на лечении или обследовании, посещала врача-эндокринолога ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, на момент посещения состояние здоровья не препятствовало ей участию в судебном заседании.

Таким образом, ответчик ФИО1 от участия в судебном процессе уклоняется, доказательства уважительности причин неявки суду не представляет, своего представителя для участия в судебном заседании не направляет, возражений относительно исковых требований не предоставляет, распоряжения суда в соответствии с определением о подготовке к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 319 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой о получении потребительского кредита, ей были выданы индивидуальные условия «Потребительского кредита», согласно которым ФИО1 своей подписью подтверждает, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», просит предоставить ей потребительский кредит на условиях: сумма кредита – 950 000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), срок действия договора – 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка – 13,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий), количество платежей – 60, периодичность и размер платежей – ежемесячно аннуитетными платежами в размере 22 055 рублей 62 копеек (п. 6 Индивидуальных условий), способ исполнения заемщиком обязательств по договору – погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий), цели использования потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11 Индивидуальных условий), порядок предоставления кредита – на счет дебетовой банковской карты №********9051 (п. 17 Индивидуальных условий), порядок погашения кредита – перечисление денежных средств в размере необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счетов, в том числе №, № (п. 17 Индивидуальных условий) (т. 1 л.д. 28 – 29, 31 – 40).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий – с содержанием Общих условий кредитования ФИО1 ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 12 кредитного договора и п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

При подписании индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с условиями кредитного договора.

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив сумму в размере 950 000,00 рублей на счет ФИО1

В материалы дела представлена копия требования от ДД.ММ.ГГГГ, направленная истцом в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора (т. 1 л.д. 46 – 47).

Направленное требование (претензия) ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ФИО1 оставлено без ответа, обязательства по договору до настоящего времени не исполнены. Расчет задолженности ФИО1 не оспорен, своего расчета в суда ответчик не представил.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности и как следует из представленных выписок по счету, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма, в том числе: просроченные проценты – 146 659 рублей 15 копеек; просроченный основной долг – 892 889 рублей 40 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 19 070 рублей 31 копейка; неустойка за просроченные проценты – 16 094 рубля 03 копейки (т. 1 л.д. 55, 57 – 65).

Таким образом, суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, который не оспорен ответчиком и такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу.

Судом проверено соответствие произведённого расчёта условиям заключённого сторонами кредитного договора и положениям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

Истец в судебном заседании участия не принимал, требований о признании условий кредитного договора об определении очередности платежей недействительными при рассмотрении дела им заявлено не было.

Пунктом 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» предусмотрен вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, следующий порядок погашения задолженности:

1) уплата просроченных процентов за пользование кредитом;

2) погашение просроченной задолженности;

3) уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита и(или) несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

4) уплата срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

5) уплата срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) погашение срочной задолженности по кредиту;

7) возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности (т. 1 л.д. 37).

Таким образом, судом проверено, что договор соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивные нормы), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ), в том числе пункту 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и расчёт задолженности истцом произведён в соответствии с условиями договора и в том числе, когда ответчиком вносились суммы недостаточные для погашения суммы основного долга и процентом за пользования кредитными денежными средствами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Правовых оснований к снижению неустойки не имеется, никаких исключительных обстоятельств к снижению неустойки ответчиком не приводилось, судом не установлено.

Заявленный размер неустойки соответствует периоду просрочки, последствиям нарушения обязательства, степени вины должника, а также принципам разумности и справедливости, и способствуют установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного заемщиком нарушения обязательства.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения исковых требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право в соответствии с условиями кредитного договора требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком допущены нарушения обязательств по своевременному возврату кредита и отказом – удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 573 рублей 56 копеек, уплаченная истцом при подаче искового заявления согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 24).

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 194 – 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

    Исковое требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 074 712 рублей 89 копеек, в том числе:

просроченные проценты – 146 659 рублей 15 копеек;

просроченный основной долг – 892 889 рублей 40 копеек;

неустойка за просроченный основной долг – 19 070 рублей 31 копейка;

неустойка за просроченные проценты – 16 094 рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 573 рублей 56 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Красногвардейский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин её неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья:                                                                Л.В. Гетманская.